Cómo tener éxito en un DMP

Entonces, finalmente ha dado el gran paso y se ha inscrito en un programa de alivio de la deuda.

¿Y ahora qué?

Si va a tener éxito, tendrá que modificar el estilo de vida que lo metió en un lío financiero. Eso puede incluir cambiar sus hábitos alimenticios, reducir las facturas de servicios públicos, encontrar formas más baratas de moverse, encontrar un mentor, conseguir un trabajo de medio tiempo e incluso usar aplicaciones para realizar un seguimiento de su progreso.

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Mire, nadie dijo que salir de la deuda iba a ser fácil, pero la combinación del alivio de la deuda sin fines de lucro y el presupuesto y el ahorro pueden mejorar enormemente sus probabilidades de éxito.

¿Por qué la necesidad de un presupuesto mensual? Es posible que tenga que hacer un pago por mes con su plan de administración de deuda, pero hará esos pagos durante tres años, tal vez más. Si tiene dificultades para hacer su pago mensual con sus hábitos de gasto actuales, ¿qué sucederá si su automóvil se descompone, su refrigerador se estropea o su aire acondicionado se apaga cuando llega la primera ola de calor?

Es por eso que debe reservar dinero cada mes para gastos inesperados. Si usted es como el 60% de los consumidores estadounidenses que no usan un presupuesto, probablemente ese no sea el caso actualmente. Pero no te preocupes. InCharge Debt Solutions puede ayudarlo a crear un presupuesto que lo ayudará a encaminarse hacia la salud financiera y sortear cualquier bache inesperado en el camino.

Reduzca el tamaño de su automóvil y el pago de su automóvil

¿Qué mejor manera de comenzar su búsqueda de ahorros que mirando debajo de su capó? Los autos cuestan un promedio de $8,469 al año, según la Asociación Estadounidense del Automóvil. Una excelente manera de ahorrar mucho es tomar el transporte público o andar en bicicleta o combinar ambos por mucho menos de lo que gasta en gasolina, seguro y baterías nuevas.

Desafortunadamente, esa no es una opción realista para muchas personas. Lo que es realista es cambiar a un automóvil de bajo consumo de combustible más asequible. Eso debería significar pagos mensuales reducidos (con suerte, $ 100 o más) y podría reducir a la mitad la factura anual promedio de combustible de $ 1,500. Y cada 5 mph que conduce a más de 50 mph es como agregar otros 18 centavos por galón al precio de la gasolina, según la Agencia de Protección Ambiental.

Comer en casa

Según varios estudios, el costo promedio de una comida en casa es de $4. El costo promedio de una comida en un restaurante es de $13. Esos nueve dólares pueden sumar algunos ahorros de grandes ligas en el transcurso de un año.

Si lleva su almuerzo al trabajo, ahorrará $2,250 por año. Si elimina dos comidas en restaurantes a la semana, ahorrará $936 al año.

Si necesita una taza de café por la mañana, hágalo en casa en lugar de comprarlo de camino al trabajo. Preparar una taza de café en casa cuesta alrededor de 17 centavos. Podría tener cinco tazas preparadas en casa y gastar menos de un viaje a la tienda local ($1 o más) y el brazo y la pierna que gasta en Starbucks.

Por supuesto, la mejor manera de calcular cuánto puede ahorrar cada mes al comer en casa es calcular primero cuánto está gastando al cenar fuera. Calcule su propio presupuesto en línea y analice los resultados. Es probable que encuentre algunos ahorros deliciosos.

Vuélvase ecológico:controle su consumo de electricidad

Hay varias formas de ahorrar dinero en servicios públicos como el uso de electricidad. ¿No sabes cómo ahorrar dinero en electricidad? No es apagando las luces. El hogar promedio gasta $112 al mes en facturas de energía. Francamente, olvidarse de apagar todas las luces no arruinará el banco.

La bombilla moderna promedio consume alrededor de 20 vatios por hora. Si olvida apagarlo antes de un viaje de dos días, le costará alrededor de 78 centavos.

Se obtienen ahorros mucho mayores al mantener limpios los filtros de ventilación, mantener las persianas cerradas en verano y abiertas en invierno y usar un ventilador de techo en lugar de un acondicionador de aire.

Esos tres pasos pueden ahorrarle entre $62 y $118 al año. Las computadoras, televisores y otros dispositivos electrónicos pueden costar $100 adicionales al año.

Conéctelos a una regleta y apáguela cuando sea posible. La mayoría de los dispositivos electrónicos tienen chips de memoria que se reinician cuando vuelve la energía, por lo que no tiene que preocuparse por provocar un cortocircuito en el sistema.

Otras formas de ahorrar dinero en servicios públicos incluyen subir el termostato (asegúrese de que sea programable) en el verano y bajarlo en el invierno; inscribirse en un plan de gestión de costos con su proveedor de energía; y aislar su hogar con pasos simples como burletes para puertas y ventanas y sellar fugas con masilla.

Cancelar cable

Con la factura de cable base promedio ahora superando los $ 156 por mes, según una encuesta de Consumer Reports de 2019, ser un adicto a la televisión nunca ha sido más costoso.

No es de extrañar que más hogares estén decidiendo "cortar el cordón" cuando se trata de la caja tonta.

Una antena digital es una compra única de entre $15 y $50. Los paquetes de transmisión en vivo de Sling TV cuestan entre $ 30 y $ 45 por mes, mientras que los servicios de transmisión como Amazon Prime, Hulu y Netflix te costarán entre $ 6 y $ 16 (excluyendo las opciones de TV en vivo), según tu servicio y paquete.

Después de reducir la factura de la televisión, preste atención a ahorrar dinero en su servicio de Internet, por ejemplo, a través de planes de bajo costo para hogares de bajos ingresos. Los consumidores pagan un promedio de $60 al mes por banda ancha, pero ese precio puede bajar a alrededor de $10 para aquellos que califican para subsidios de bajos ingresos. Si no califica para los subsidios, aún puede ahorrar comparando, haciendo un trato con su proveedor actual amenazándolo con llevar su negocio a otra parte o comprando su propio equipo para reducir las tarifas de alquiler.

Un hogar de bajos ingresos podría cambiar fácilmente una factura mensual de $250 por servicio de TV e Internet a una más cercana a $50 si aprovecha los subsidios y las opciones de transmisión de bajo costo o TV por aire.

Mejor aún, desconecta todos tus dispositivos y lee un buen libro.

Haga un seguimiento de sus gastos

Hoy en día es mucho más fácil con aplicaciones de presupuesto como Pennies, YNAB o Mint, que te permiten ver lo que estás gastando en tiempo real. Actualizan y categorizan automáticamente la información de su banco, tarjetas de crédito, cuentas IRA y otras cuentas.

Crean un presupuesto que puede llevar a donde quiera que vaya y le alertan sobre cómo los gastos de hoy afectarán la disponibilidad de fondos del mañana. Es como tener a su asesor crediticio de la compañía de gestión de deudas constantemente allí, recordándole que debe mantenerse al día.

Lo mejor de todo es que las aplicaciones son gratuitas y relativamente fáciles de usar, incluso para las personas con problemas tecnológicos que usan un teléfono inteligente solo para hacer llamadas.

Le guste o no, los acreedores también están haciendo un seguimiento de sus gastos, y verificar lo que tienen que decir sobre la administración de su dinero también puede ser una forma valiosa de poner sus finanzas en orden (y tal vez calificar para una hipoteca). Se recomienda que revise su informe crediticio al menos una vez al año de cada una de las principales agencias de informes (Equifax, TransUnion y Experian), tanto para ver cómo le está yendo financieramente como para identificar cualquier error en su historial crediticio o información personal. Puede solicitar un informe crediticio anual gratuito en www.annualcreditreport.com o llamando al 1-877-322-8228.

Ya sea que decida utilizar una aplicación o una fuente de terceros, es importante que cualquier persona en un programa de gestión de deudas realice un seguimiento cuidadoso de sus hábitos de gasto y crédito y busque oportunidades de ahorro para finalizar su ciclo de deuda. Al administrar su presupuesto mensual, realice un seguimiento de los cambios en los precios de los alimentos, las facturas del hogar y otros gastos de subsistencia, y ajuste sus gastos en consecuencia. Si los precios aumentan más rápido que sus ingresos, o si sus ingresos caen por algún motivo, es posible que deba reducir aún más sus gastos.

Y si ve que sus ingresos crecen más rápido que sus gastos, resista la tentación de celebrar yendo al centro comercial o planeando una escapada costosa. En su lugar, reserve más dinero cada mes en ahorros y acumule un fondo de emergencia para cuando llegue la próxima tormenta financiera.

Consigue un trabajo a tiempo parcial

Si todavía tiene dificultades para ceñirse a su presupuesto y pagar su deuda incluso después de reducir los gastos, es hora de buscar formas de aumentar su flujo de caja. Eso significa trabajo real, literalmente.

El tipo de trabajo depende, francamente, de lo mucho que necesite apuntalar la parte de "ingresos" de su presupuesto y de lo que esté disponible según el lugar donde viva y el estado actual de la economía. En tiempos de bonanza económica, por lo general no hay escasez de trabajo a tiempo parcial disponible en supermercados, locales de comida rápida y tiendas minoristas. Es posible que no sean glamorosos, divertidos o autocumplidos, pero no es necesario obtener un segundo título universitario para cumplir con los requisitos de contratación.

Estas son algunas posibilidades que vale la pena considerar:

• Trate de convertir un pasatiempo o habilidad en un trabajo secundario. ¿Tiene un don para los proyectos de reparación del hogar? Comercialízate como un manitas asequible. ¿Tienes un pulgar verde? Solicite a sus vecinos trabajos de jardinería, cuidado del césped o paisajismo.
• Convierte tu auto en un taxi. Los conductores de empresas como Uber o Lyft suelen ganar entre $15 y $25 por hora en las ciudades más grandes. Espere aproximadamente la mitad si vive en una ciudad más pequeña. Eso se puede complementar con la entrega de pedidos de alimentos o comestibles para servicios como UberEATS, Grubhub o Instacart.
• Si tiene una habilidad para enseñar, escribir, mecanografiar, contabilidad, cuidar niños, etc., la revolución digital ha hecho que sea más fácil promocionarse. Sitios web como Upwork, Fiverr y TaskRabbit crean perfiles, publican trabajos y conectan a personas que buscan ayuda con quienes pueden ofrecerla.
• ¿Académico por naturaleza? La tutoría es un negocio en crecimiento y hay muchas oportunidades para ganar de $15 a $50 por hora, a veces más. Wyzant, University Tutor y Tutor Matching Service conectan a estudiantes y tutores.
• A los estadounidenses les encanta comer y beber, y en tiempos normales no faltan vacantes para meseros, anfitriones de restaurantes o cantineros. Si bien el salario base no es muy bueno, existe la oportunidad de mejorar en gran medida lo que te llevas a casa a través de las propinas.

Si la idea de trabajar otras 10 o 20 horas a la semana o dejar Starbucks te deprime, recuerda que es por una buena causa:tú.

Se inscribió en un programa de alivio de la deuda porque estaba cansado de los cobradores, de las noches de insomnio y de la sensación de que no había salida. Sin embargo, hay una manera, y has dado ese gran primer paso.

Felicitaciones, pero eso es todo. Si vas a llegar a alguna parte, tendrás que seguir moviéndote.

Ahorre un fondo de emergencia

Como se indicó anteriormente, reservar dinero para gastos inesperados, incluidas las emergencias, puede ser un factor crucial para lograr salir del agujero de la deuda. Una de las razones más comunes por las que no se completa un plan de gestión de deudas es la incapacidad de los participantes para realizar sus pagos mensuales. A menudo, esto resulta de tener que desviar el dinero destinado a pagar la deuda en gastos más apremiantes.

Trate de reservar del 10% al 15% de sus ingresos mensuales netos para gastos de emergencia y no lo toque a menos que sea absolutamente necesario. Hay pasos simples que puede seguir para ahorrar para un fondo de emergencia, incluido calcular cuánto dinero necesita para sentirse cómodo, cuánto puede permitirse ahorrar cada mes y desafiarse a sí mismo para reducir sus gastos y acelerar sus ahorros.

Sea persistente

Albert Einstein dijo una vez:“La persistencia es la fuerza más poderosa de la tierra, puede mover montañas”. También es la fuerza más poderosa en la gestión y eliminación de la deuda. Establecer y ceñirse a un presupuesto no es fácil, especialmente cuando implica recortar gastos a los que se ha acostumbrado y enfrentar emergencias financieras grandes y pequeñas que son un aspecto inevitable de la vida. InCharge Debt Solutions puede ayudarlo a obtener más información sobre los requisitos para un plan de administración de deuda y si es la respuesta correcta para usted mientras busca escalar la montaña hacia la libertad financiera.

Si todo se siente abrumador, puede estar seguro de que hay ayuda disponible. Un asesor crediticio de buena reputación puede desempeñar un papel fundamental para ayudarlo a comprender las causas fundamentales de su deuda y encontrar soluciones para escapar de ella. Algunos buenos consejos, junto con una buena dosis de persistencia, pueden contribuir en gran medida a que su viaje para salir de las deudas sea un éxito y la base de un futuro financiero brillante.