No pague la matrícula universitaria con una tarjeta de crédito

Como estrategia, pagar la universidad con una tarjeta de crédito suena tentador. Su tarjeta probablemente ofrece generosas millas aéreas o puntos por cada dólar que gasta, y tiene que pagar la madre de todas las facturas, ¿por qué no?

Probablemente pienses “¡Ajá! Pon la universidad en la tarjeta y podré viajar gratis por el planeta”.

La tarifa de conveniencia

Como muchos esquemas ingeniosos, este tiene un problema. Se llama tarifa de conveniencia, un recargo de procesamiento que las compañías de tarjetas de crédito agregan a las transacciones que es rentable para ellos y muy costoso para usted.

En una encuesta de 2016 de 300 de las universidades públicas, privadas y comunitarias más grandes del país, CreditCards.com descubrió que 255 de ellas (85 %) aceptan tarjetas de crédito para pagar la matrícula en determinadas circunstancias.

Pero aquí está el truco:145, o el 57 %, impone tarifas de conveniencia con un promedio de 2,62 %.

Claramente, ese es un gran impedimento, ya que la mayoría de las ofertas de devolución de efectivo adjuntas a las tarjetas de crédito oscilan entre el 1% y el 2%. Una tarifa de conveniencia del 2.6 % consume la recompensa de la tarjeta y algo más.

Los estudiantes y sus padres son clientes, y los colegios y universidades quieren facilitarles al máximo el pago de sus facturas, pero se resisten a absorber ellos mismos la tarifa de conveniencia. Prefieren añadirlo a la factura.

La mayoría de las personas que usan tarjetas de crédito para compras de rutina nunca encuentran una tarifa de conveniencia porque los minoristas simplemente incorporan las tarifas en sus cargos. La mayoría de las instituciones académicas no harán eso. Tienen dos precios:uno para los que pagan con cheque, el otro para tarjetas de crédito.

La encuesta de CreditCards.com encontró que las instituciones difieren. De 100 colegios comunitarios encuestados, el 97 % aceptó tarjetas de crédito y solo el 8 % cobró tarifas de conveniencia. Pero el 93 % de las universidades públicas y el 77 % de las escuelas privadas que aceptaron tarjetas agregaron tarifas de conveniencia.

Pagar las cuentas de la universidad con tarjetas de crédito sigue siendo inusual. Solo el 2 % de los padres y el 5 % de los estudiantes los usan para la matrícula, incluso cuando el número de instituciones que los aceptan crece lentamente. Si tiene la tentación de usar una tarjeta, investigue un poco:

• Siempre pregunte si la escuela cobra una tarifa de conveniencia. Si es así, averigüe cuánto es. Algunas universidades cobran una tarifa de conveniencia mínima por cualquier transacción. Otros agregan un costo porcentual, que varía. Debe preguntar primero o arriesgarse a verlo en su estado de cuenta mensual.
• Si desea utilizar una tarjeta de débito, consulte también acerca de esas tarifas. Algunas escuelas tratan las tarjetas de débito como tarjetas de crédito y agregan una tarifa de conveniencia al total.
• Pregunte si puede recuperar su dinero si abandona un curso. Algunas escuelas le devolverán la matrícula, pero no reembolsarán la tarifa de conveniencia.
• Si desea pagar con una tarjeta de crédito internacional, pregunte si la tarifa de conveniencia será más alta.
• Averigüe si el uso de tarjetas de crédito está restringido. Algunas universidades permitirán que los estudiantes de una división, por ejemplo, sus escuelas de posgrado, paguen la matrícula con plástico, pero les prohibirán pagar la matrícula en los cursos de pregrado.

Hasta ahora, hemos asumido que solo querrá usar una tarjeta de crédito para acumular puntos de recompensa u ofertas de reembolso. Pero algunas personas podrían verse tentadas a pagar con plástico para financiar los costos universitarios. No tienen el dinero para pagar la matrícula al comienzo del semestre, pero esperan recibir un cheque de comisión o una bonificación a mitad de período, por lo que cargan la factura en su tarjeta de crédito.

Esto puede ser un gran error a menos que planee pagar el saldo de la tarjeta todos los meses.

Los préstamos para estudiantes tienen tasas de interés más bajas

Si no tiene suficiente efectivo listo para pagar la matrícula y los gastos al comienzo del período, guarde la tarjeta de crédito y recurra a otras opciones de financiamiento. Los préstamos para estudiantes son los más comunes, pero los padres pueden usar líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda y préstamos personales para pagar las facturas. Los préstamos estudiantiles y de vivienda ofrecen una variedad de ventajas, como pagos diferidos y tasas de interés relativamente bajas.

Las tarjetas de crédito son otra historia. La mayoría de los usuarios de tarjetas saben que mantener un saldo puede ser costoso, ya que las APR de financiamiento a menudo superan el 20%. Sin embargo, lo que a menudo se pasa por alto es cómo un gran número como la matrícula afectará su índice de utilización de crédito:el porcentaje de su préstamo total que se utiliza.

Las agencias de crédito utilizan la utilización del crédito cuando establecen la calificación crediticia de un prestatario. Si su proporción excede un cierto porcentaje, reduce su puntaje de crédito, lo que puede significar un aumento en la tasa de interés de su tarjeta. También podría hacer que sea más difícil pedir dinero prestado en el futuro.

En general, es una mala idea usar una tarjeta de crédito para pagar la matrícula si no puede pagar la factura mensual a tiempo o si lo obliga a tener un saldo que consume su límite de crédito.

Aunque las tarjetas de crédito ofrecen una alternativa tentadora para los pagos de matrícula, claramente vienen con señales de alerta. Antes de optar por poner un proyecto de ley académico en plástico, considere las consecuencias y conozca los cargos. Una tarjeta de crédito puede tener sentido para pagar colegios y universidades que cobran tarifas de conveniencia pequeñas o nulas, pero la mayoría no encaja en ese molde. Es mejor buscar otro método para cubrir los costos.

Si cargó su matrícula a sus tarjetas de crédito

Si cargaba regularmente su matrícula a sus tarjetas de crédito y ahora tiene una gran deuda de tarjeta de crédito que tiene problemas para pagar, debería considerar obtener ayuda de una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como InCharge. Puede calificar para un programa de administración de deudas en el que podría reducir sus tasas de interés y consolidar sus pagos mensuales.