Estudio FINRA muestra crecimiento en capacidad financiera

A casi un tercio de los consumidores estadounidenses les resulta más fácil pagar sus facturas, tienen más oportunidades de ahorrar dinero para el futuro y más confianza en su situación financiera general. Eso señala una gran mejora estadística desde 2009 e indica una mejora constante desde los peores días de la grave recesión económica de EE. UU.

Saborea esa buena noticia. Luego, prepárate para algunas realidades sombrías.

El Estudio Nacional de Capacidad Financiera (NFCS) de 2015, publicado por la Fundación de Educación para Inversores de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), también determinó que los consumidores estadounidenses tienen una mayor carga de préstamos estudiantiles, una población significativa que todavía hace solo el pago mínimo de la tarjeta de crédito. algunos meses, malas tendencias en los ahorros generales a largo plazo y una falta general de conocimiento financiero.

En resumen, según los investigadores de NFCS, ha habido progreso desde la Gran Recesión... pero no lo suficiente.

Las ganancias de capacidad financiera no son compartidas por todos

Además, el estudio dijo que los afroamericanos, las mujeres, los hispanos, los millennials y aquellos sin educación universitaria son particularmente vulnerables y enfrentan tiempos mucho más difíciles para asegurar su futuro financiero.

El estudio de NFCS encuestó a 27 564 adultos estadounidenses (aproximadamente 500 por estado, más el Distrito de Columbia) sobre cuatro áreas principales de su salud financiera:

• Llegar a fin de mes:Presupuesto y comportamientos de ahorro
• Planificación anticipada
• Gestión de productos financieros
• Conocimiento financiero y toma de decisiones.

FINRA publicó por primera vez el estudio de capacidad financiera en 2009 y lo ha llevado a cabo cada tres años desde entonces, ayudando a comprender cómo los consumidores ven su salud financiera.

En 2009, solo el 16% de los estadounidenses estaban satisfechos con su situación financiera personal. En 2015, esa cifra casi se duplicó, alcanzando el 31%. Aún así, los expertos ven el aumento con cautela.

“En cierto sentido, son buenas y malas noticias”, dijo Annamaria Lusardi, profesora de la Universidad George Washington y autora del estudio. “La mayoría (69%) no parece estar contenta con las finanzas personales. No sienten que la economía esté funcionando para ellos.

“Se necesita un tiempo para que las cosas se recuperen. Los peores días han quedado atrás. En general, lo que vemos es que a las personas les va mejor en varias áreas. Pero (31 %) satisfecho es bajo y más bajo de lo que deberíamos esperar con el desempleo bajo”.

Otra forma de decirlo:el 69 % de los consumidores NO están satisfechos con su situación financiera personal.

Puntos destacados del estudio FINRA

• 46% de los consumidores dicen que tienen tres meses de fondos de emergencia (un aumento del 35% en 2009). Pero eso también significa que más de la mitad de los consumidores estadounidenses (54 %) no tienen un plan de respaldo financiero adecuado.
• El número de personas que pagan la deuda de la tarjeta de crédito en su totalidad cada mes ha aumentado al 52 % (era del 41 % en 2009). Pero eso aún significa que casi la mitad (48 %) de los consumidores transfieren el saldo de una tarjeta de crédito de un mes al siguiente.
• Solo el 39 % de los consumidores ha tratado de determinar sus necesidades de ahorro para la jubilación, una cifra que se ha mantenido constante a lo largo de las tres encuestas de NFCS. Sin embargo, el 56 % dice que le preocupa quedarse sin dinero durante la jubilación, lo que indica que no hay suficientes personas dispuestas o capaces de pronosticar soluciones para futuros problemas financieros.
• Solo el 37 % de los consumidores (una caída del 5 % desde 2009) pudo responder correctamente cuatro de cinco preguntas sobre temas de educación financiera, como los conceptos de interés compuesto, el efecto de la inflación y cómo las hipotecas a corto plazo significan un interés total más bajo. pagos durante la vigencia del préstamo.

Casi la mitad de las personas (45 %) en el grupo de edad de 18 a 34 años tienen deudas de préstamos estudiantiles y el 60 % de los estudiantes actuales en una escuela de cuatro años tienen un préstamo estudiantil. Pero parece que falta mucho conocimiento inicial:el 54 % dijo que tomó préstamos sin calcular los pagos mensuales, mientras que el 53 % dijo que haría un cambio si pudiera comenzar de nuevo el proceso de préstamo para estudiantes.

“El hecho de que la mitad de las personas con préstamos estudiantiles harían algo diferente si tuvieran la oportunidad es preocupante”, dijo Gary Mottola, director de investigación de FINRA Investor Education Foundation. "Los préstamos estudiantiles son un tema complicado y es difícil para las personas comprender completamente en qué se han metido".

“Estos hallazgos son alarmantes”, dijo Lusardi. “Indican que las personas toman préstamos estudiantiles sin entender o estar completamente informados. Estos préstamos son complejos, por lo que no es sorprendente. Pero la gente no sabe qué tipo de préstamo tiene ni cómo pagarlo. No tienen idea de lo que pagarán y cuánto tendrán que ganar para pagarlos”.

La gestión de tarjetas de crédito sigue siendo deficiente para el 50 % de la población

Mientras tanto, la mejora general en la disciplina de pago con tarjeta de crédito se ve reforzada por lo que los autores describen como comportamientos "costosos". Es una gestión de deuda imprudente cuando un consumidor realiza continuamente el pago mínimo mensual, paga recargos por mora, paga recargos por exceso o utiliza la tarjeta para adelantos en efectivo, todo lo cual es practicado por el 56% de los consumidores, según el estudio.

“Estamos viendo una mejora con las tarjetas de crédito, pero nuevamente, los niveles absolutos son una preocupación”, dijo Mottola. "Tuvimos un buen aumento en la cantidad de personas que pagan sus tarjetas de crédito al final de cada mes, pero todavía tenemos un buen número que hace solo el pago mínimo cada mes.

"Esperamos ver una mejora nuevamente en 2018. Los niveles de educación financiera aún son bastante bajos y la educación sobre deudas es aún más baja".

Mottola dijo que la falta de educación es preocupante, particularmente cuando se consideran temas como los ahorros para la jubilación. El Instituto Nacional de Seguridad en el Retiro informó que el 62% de los trabajadores entre 55 y 64 años tienen ahorros para el retiro menores a una vez sus ingresos anuales. La mayoría de esos trabajadores son conscientes de un problema potencial, de ahí que el 56 % de los consumidores estén preocupados por la falta de fondos de jubilación, pero no hay evidencia de una mayor educación o planes de acción para abordar la preocupación.

“Los consumidores estadounidenses tienen un horizonte de tiempo corto para la planificación financiera”, dijo Mottola. “No quieren presupuestar más de unos pocos meses o un año por delante. Es por eso que no vemos ninguna mejora en los ahorros para la jubilación”.

Recursos útiles

• Ayuda de deuda para afroamericanos
• Recursos financieros para padres solteros
• Ayuda financiera para víctimas de violencia doméstica