Esto es lo que sucedió con mi puntaje crediticio cuando obtuve un préstamo personal

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Un préstamo personal afectó enormemente mi puntaje crediticio. Esto es lo que pasó y las razones detrás de esto.

Un préstamo personal afectó enormemente mi puntaje crediticio. Esto es lo que pasó y las razones detrás de esto.

He escrito varias veces sobre cómo los préstamos personales pueden aumentar potencialmente su puntaje crediticio, así que pensé en compartir mi experiencia personal. Obtuve un préstamo personal para consolidar algunas deudas relacionadas con la compra de una casa, y mi puntaje crediticio se disparó rápidamente. Así es como sucedió y por qué.

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Mi experiencia con préstamos personales

Obtuve un préstamo personal hace unos años para consolidar la deuda de tarjetas de crédito. La mayor parte de mis facturas de tarjetas de crédito se originaron cuando mi esposa y yo compramos nuestra casa actual en 2015. Queríamos comprar una casa "para siempre" para nuestra familia en crecimiento, y como suele ser el caso, nuestra casa para siempre tiene mucho más espacio que nuestra casa inicial que estaba reemplazando.

Más espacio significó la necesidad de más muebles y otros artículos. Dado que la mayor parte de nuestro efectivo disponible se destinó al pago inicial de la casa, compramos una parte utilizando ofertas de tarjetas de crédito con 0% APR o métodos similares, por ejemplo, Compré un sistema de cine en casa en Best Buy con financiamiento con interés diferido de 18 meses y cargué muebles a una tarjeta de crédito con una APR inicial del 0% durante 12 meses.

Si bien había progresado mucho en el pago de estas deudas, después de un año, los períodos sin intereses estaban llegando a su fin, así que decidí probar el mercado de préstamos personales. Terminé obteniendo una oferta de préstamo personal a 36 meses con una tasa de interés significativamente más baja de la que podría esperar obtener de mis tarjetas de crédito después de que se agotaran los períodos introductorios. así que acepté los términos y utilicé las ganancias para pagar la deuda pendiente de mi tarjeta de crédito.

Esto es lo que pasó con mi puntaje crediticio

Conozco bastante bien la fórmula de calificación crediticia de FICO, así que pensé que mi puntaje podría aumentar después de consolidar mis tarjetas de crédito con un préstamo personal. Sin embargo, incluso me sorprendió la magnitud del salto. Así es como se veían mis FICO® Scores de las tres agencias de crédito antes y después de que se obtuviera el préstamo personal y se usara para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.

Fuente de datos: www.myFICO.com . Los puntajes crediticios son FICO® Score 8, que es la versión más utilizada entre los prestamistas.

Por qué mi puntaje crediticio aumentó tanto

Al principio puede parecer extraño que mi puntaje crediticio suba tanto simplemente porque consolidé la deuda de mi tarjeta de crédito con un préstamo personal. Después de todo, Todavía debía la misma cantidad de dinero. Sin embargo, hay dos buenas razones por las que este fue el caso.

Primero, Hay dos categorías principales de deudas que pueden aparecer en su crédito:a plazos y renovables. Las tarjetas de crédito son una forma de deuda renovable, lo que significa que son líneas de crédito de duración indefinida y no tienen un plazo de amortización establecido. Por otro lado, Los préstamos personales son deudas a plazos, es decir, una vez que realice un número específico de pagos del préstamo, el saldo se liquidará en su totalidad. Generalmente hablando, Las deudas a plazos se consideran más favorablemente en el modelo de puntuación FICO que las deudas renovables.

Además, en el proceso de utilizar los fondos del préstamo personal para liquidar mis tarjetas de crédito, mi porcentaje de utilización de cada cuenta se redujo a cero. Una gran parte de la categoría de "cantidades adeudadas" de la fórmula FICO es la cantidad que debe en las cuentas renovables. relativo a sus límites de crédito. Pagando los saldos, esta parte de mi puntuación se veía mucho mejor.

Ahora, es importante mencionar que esto fue mi experiencia personal . No estoy diciendo que un préstamo personal aumente necesariamente su FICO® Score en 50 puntos. Depende de varios factores, como su puntuación antes de obtener el préstamo, el tamaño de tus otras deudas, y lo que haces con el producto del préstamo. Sin embargo, el punto es que en las circunstancias adecuadas, un préstamo personal puede darle un gran impulso a su puntaje crediticio.

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