5 personas inspiradoras que pagaron cada una más de $ 100,

Hoy en día, los estadounidenses deben más de $ 11 billones de dólares en deuda y esa cifra va en aumento. A nivel familiar, con un promedio de $ 15, 191 en deuda de tarjetas de crédito, $ 154, 365 en deuda hipotecaria, y $ 33, 607 en deuda por préstamos estudiantiles - por hogar endeudado.

Cargar con una gran carga de deuda puede parecer una necesidad para algunos, pero para muchos también les impide alcanzar sus sueños. Los abultados pagos mensuales a los acreedores agotan los fondos que podría utilizar para financiar sus sueños del mañana. (Ver también:Lo más valioso que es la deuda no es dinero)

Conozca a cinco personas inspiradoras que se comprometieron a pagar más de $ 100, 000 endeudados y cambiaron sus vidas para mejor.

Cherie Lowe, Greenwood, EN

Bloguera y autora de Slaying the Debt Dragon:Cómo una familia conquistó su monstruo del dinero y encontró un inspirado felizmente después

Pagado :$ 127, 000 en cuatro años

Lo que pagó

En cuatro años Cherie Lowe y su esposo, Brian pagó $ 127, 000 en deudas incluyendo $ 80, 000 para préstamos estudiantiles, $ 16, 500 en saldos de tarjetas de crédito, $ 12, 000 en préstamos para automóviles, y $ 12 adicionales, 000 en gastos médicos y domésticos variados.

Como ella lo hizo

"Usamos el método de la bola de nieve de la deuda y seguimos muchos de los principios descritos por Dave Ramsey, "dice Cherie. Los métodos de Ramsey son contradictorios para muchos, ella admite, pero obraron maravillas para su familia. Los Lowes también:

• Hizo un trabajo extra. Brian tuvo tres trabajos a muy largas horas.
  
• Manejaba su casa como un negocio. Cherie simplificó los gastos al calificar las compras con esta pregunta:"¿Esta opción nos ayudará a ahorrar tanto como sea posible?" Que no, ellos no lo eligieron.
  
• Hizo sacrificios temporales para ahorrar dinero. "No comimos carne durante unos seis meses para poder seguir usando cada centavo para impulsar nuestros esfuerzos". Brian no comió en un restaurante, ni siquiera por una taza de café, durante dos años y medio. Los dos no intercambiaron regalos por Navidad, aniversarios, o el Día de San Valentín (¡aunque compraron regalos para sus hijos!)

Por qué está contenta de haberlo hecho

"Pagar la deuda unificó nuestra relación de formas que ni siquiera podría describir, "dice Cherie." Estamos en la misma página con nuestros objetivos, ahorrar el 15% de todos nuestros ingresos para la jubilación, construir rápidamente fondos para la universidad para nuestras hijas (de 11 y 6 años), y ahorrar para cosas divertidas como vacaciones, una navidad mas elaborada, y un auto nuevo ".

Los gastos inesperados, como la reparación del automóvil de $ 600 que enfrentó Lowes la semana que hablamos para este artículo, ahora tienen muy poco impacto en su vida diaria. "[Me] gusta no tener que preocuparme más cuando tenemos una reparación importante, "dice Cherie.

¿Cómo puedes hacerlo? También

"Gran parte del pago de deudas tiene muy poco que ver con el dinero y las matemáticas y más con el comportamiento personal y su perspectiva de la vida, ", dice." Vive desde una mentalidad de escasez y nunca estarás satisfecho, no importa cuánto dinero tengas. Viva desde un lugar maravilloso en la riqueza con la que ya ha sido bendecido y será mucho más feliz y tendrá más éxito en pagar sus deudas ".

"Cuando comenzamos nuestro viaje, pensamos que llevaría 15 años, siete y medio si realmente nos apresuramos, ", dice ella. En cambio, La voluntad de los Lowes de ser creativos y sacrificar hasta el más mínimo de los lujos les permitió alcanzar su objetivo en poco menos de cuatro años. "El éxito genera impulso, que alimenta todo lo que haces, " ella dice.

Christine Sparacino, Walnut Creek, California

Jubilado y autor de Energize Your Retirement:Stories of Passionate Pursuits (próximamente)

Ella y su esposo cancelaron la hipoteca de su casa en California en 21 años.

Lo que pagó

Aproximadamente $ 245, 000 en deuda hipotecaria.

Como ella lo hizo

Los Sparacinos son de California, hogar de uno de los mercados inmobiliarios más caros de la nación. Aún así, pudieron encontrar una ganga, comprar una propiedad en ejecución hipotecaria por $ 291, 000. (Su casa vale actualmente entre $ 850, 000 y $ 900, 000, según Christine.) "[La casa] estaba en un gran vecindario con excelentes escuelas, pero definitivamente era el perro del barrio, "dice Christine." Dado que mi esposo es un contratista general y no me importa ayudar, funcionó."

Los Sparacino refinanciaron su hipoteca dos veces para aprovechar una tasa de interés más baja pero, dice Christine, "Nunca sacamos dinero adicional. Esa es una de las claves".

Los Sparacinos también:

• Pagó extra para su hipoteca cada mes, incluso cuando el dinero escaseaba. Comenzaron con $ 100 adicionales por mes y aumentaron la cantidad adicional a $ 200 - $ 300 una vez que sus hijos se graduaron de la universidad.
  
• Hicieron la mayoría de las renovaciones y reparaciones en el hogar ellos mismos, Ahorro en costosos gastos de contratista.
  
• Usó una herencia para pagar los últimos $ 105, 000 de su hipoteca.
  
• Tomó decisiones conscientes sobre cómo gastar su dinero, haciendo que el ahorro y el gasto consciente sean una prioridad sobre la compra de automóviles nuevos (condujeron el suyo durante aproximadamente 200, 000 millas antes de reemplazar) o mudarse a una casa más grande.
  
• Encontré un buen contador y construí una relación a largo plazo con él. "Hemos tenido el mismo desde 1984. Crecimos y prosperamos juntos, "dice Christine.
  
• Comunicados entre sí sobre los gastos. Siempre consultaban al otro antes de comprar algo que costaba $ 100 o más.

Por qué está contenta de haberlo hecho

Sus dos hijos pudieron terminar la universidad sin ninguna deuda estudiantil. "Fuimos muy disciplinados a la hora de ahorrar, ", dice." Todos los meses, incluso si solo fueran $ 50, ahorramos dinero ".

A pesar de su enfoque disciplinado, los Sparacinos nunca sintieron que vivían frugalmente. "Gastamos mucho dinero en nuestros hijos". Cosas como equipo de natación tutores campamento Espacial, Boy Scouts, y las vacaciones centradas en la familia eran sus prioridades financieras.

¿Cómo puedes hacerlo? También

La clave del éxito financiero está en la priorización del gasto. "Muchos de nuestros amigos conducían coches caros, pero nosotros no. Nuestro contador nos dijo que nos mudáramos a una casa más cara, pero no lo hicimos. "dice ella. Aun así, ella nunca sintió que escatimaran. Compraron lo que era importante para ellos y pasaron lo que no lo era.

Matt Kelly, Durango, CO

Coach de finanzas personales y columnista de periódicos

Pagado :$ 165, 000 en deuda y ahorró $ 20, 000 en 15 meses.

Lo que pagó

En 15 meses Matt Kelly y su esposa, Cheri, pagó $ 165, 000 en tarjeta de crédito, médico, y deuda por préstamos estudiantiles. Al mismo tiempo, también ahorran $ 20, 000 en un fondo de ahorro de emergencia. Después, redujeron su carga hipotecaria en $ 100 adicionales, 000.

Como lo hizo

"Nos volvimos muy conscientes de lo que es importante para nosotros, ", dice Matt." Empezamos realmente a aprovechar nuestros sueños ". Al usar sus sueños como brújula, los Kelly obtuvieron claridad sobre cómo su deuda les impedía obtener lo que querían de la vida.

Ellos también:

• Vendió su condominio y compró un lugar más pequeño. "De hecho, nos gustan los más pequeños, más conectado que lo que teníamos en nuestro más grande, lugar más lujoso, "dice Matt." Solo con ese movimiento, pudimos tomar alrededor de $ 100, 000 de nuestra carga total de deuda ".
  
• Usó $ 40, 000 herencia para pagar deudas, en lugar de tomar unas lujosas vacaciones en Hawái.
  
• Centrado exclusivamente en la reducción de la deuda al principio, pero también establezca un presupuesto para los gastos mensuales y los gastos irregulares pero esperados, como el mantenimiento rutinario del automóvil o las reparaciones periódicas del hogar.
  
• Presupuestado para todos los gastos, no solo los mensuales, incluida una suscripción a un periódico, facturas del veterinario por su mascota, y futuras reparaciones de automóviles. "Estas cosas dejaron de afectar nuestro presupuesto una vez que comenzamos a planificarlas, "dice Matt." Estábamos fingiendo que cada mes sería un mes perfecto, y que el coche nunca se estropearía. Pero, por supuesto, el coche se estropea ".

Por qué está contento de haberlo hecho

"Estábamos hartos de estar estresados ​​y pelear por el dinero, ", dice Matt." Todavía tenemos una hipoteca, pero han pasado de cinco a seis años desde que tuvimos una deuda de consumo ".

Poco después de pagar su deuda de consumidor, los Kelly pudieron enviar económicamente a su hijo pequeño, cuya dislexia habían descubierto recientemente, a una escuela de especialidades. "Nunca hubiéramos podido pagar la escuela privada si nos estuviéramos ahogando en la deuda que teníamos, "dice Matt." No podríamos haber ayudado a nuestro hijo de esa manera si no hubiéramos tomado el control de nuestras finanzas ".

¿Cómo puedes hacerlo? También

"Me resultó mucho más enriquecedor concentrarme en lo que quiero, en lugar de lo que no quería, "dice Matt. Pensando en lo que quiere, incluso si es algo pequeño como una escapada de fin de semana, le da el poder de tomar buenas decisiones financieras. Como dice Matt, "Concéntrate en tus sueños".

Edward Nevraumont, Seattle, Washington

Director de Marketing, Un lugar para mamá

Pagado :$ 120, 000 en deuda por préstamos estudiantiles en solo dos años.

Lo que pagó

En dos años, Edward Nevraumont pagó $ 120, 000 en deuda por préstamos estudiantiles.

Como lo hizo

Ser un estudiante extranjero fue una ventaja para Edward. "Yo era un canadiense que iba a la escuela en EE. UU., así que obtuve una mejor tasa en el préstamo bancario canadiense que en un préstamo estudiantil de EE. UU. " él dice.

Edward también:

• Fue muy cauteloso con cualquier gasto innecesario hasta que su deuda fuera saldada en su totalidad.
  
• Pagó unos considerables $ 5, 000 por mes para su préstamo. "Tenía un trabajo como asesor fiscal y ganaba alrededor de $ 150, 000 por año más bonificación, ", dice." Mis impuestos canadienses se llevaron alrededor de un tercio, que me dejó un poco más de $ 8, 000 por mes. Mi apartamento costaba $ 1, 400. Vivía con los 600 dólares restantes al mes, más el flotador de mi bono anual ".

Por qué está contento de haberlo hecho

Después de pagar su deuda, Edward decidió derrochar. "Compré una bonita bicicleta de carreras, " él dijo, "como un regalo para mí".

¿Cómo puedes hacerlo? También

Consiga un trabajo que pague mucho pero mantenga sus gastos al mismo nivel que cuando era estudiante, "dice Edward." El hecho de que tengas un ingreso alto no significa que seas rico ".

Kate McKeon, Nueva York, Nueva York

CEO de la consultora educativa PrepWise.

Pagado :Más de $ 150, 000 en préstamos y gastos para pequeñas empresas en menos de dos años.

Lo que pagó

Mientras vivía en Dallas, TX, Kate McKeon pagó aproximadamente $ 105, 000 en nueve meses. Los $ 45 restantes, 000 se pagó en los 12 meses siguientes. Más tarde se mudó a Nueva York.

Como ella lo hizo

Como propietario de un negocio, Kate asumió personalmente las deudas necesarias para expandir su empresa. (Un movimiento que ella no recomienda, por cierto.) Después de dos años de bajo rendimiento, enfrentó una montaña de deudas personales que la obligaron a cerrar temporalmente su negocio.

Kate también:

• Recogí dos trabajos secundarios y trabajé las veinticuatro horas del día. "Hice un promedio de 117 horas a la semana de tiempo facturable durante ocho meses, " ella dice, "y luego 85 horas semanales más manejables durante el año siguiente".
  
• Acepté trabajos con clientes poco razonables.
  
• Pasé momentos libres haciendo trabajos esporádicos. "Era muy consciente de la tasa de mercado para los trabajos profesionales temporales y sopesé cada idea o posible oportunidad de flujo de efectivo con esa tasa por hora, "dice McKeon.
  
• Calculó la tasa que necesitaba ganar por su tiempo en función de las horas que podía dedicar a pagar su deuda. "Si pudiera ganar más enseñando una clase de bootcamp que trabajando como analista de marketing, " ella dice, "luego enseñé una clase de bootcamp".
  
• Aceptó una condonación de la deuda del 20-30%.

Por qué está contenta de haberlo hecho

McKeon siente que fue una tontería haber asumido las deudas de su empresa con una firma personal. Sin embargo, ella concede, también era la forma más rápida de entrar en el negocio.

"Una montaña de deudas se parece mucho a tener una tos seca que nadie entiende, ", dice." Nadie quiere estar cerca de una tos seca ".

¿Cómo puedes hacerlo? También

"Prepárate para ensuciarte, ", dice ella. Solo usted puede salir de la carga de sus deudas.

También, hacer un trabajo excelente. "Cuando tienes un cliente que te paga de manera justa y respeta tu trabajo, haz un esfuerzo adicional por ellos. Quieres mantenerlos como clientes, seguro. Más importante, te están dando la oportunidad de enderezar el barco, ", dice." Puede que no se den cuenta, pero están invirtiendo en ti. Estar agradecidos."

¿Tiene deudas masivas que pagar o ha pagado con éxito sus préstamos en su totalidad? ¿Cómo planeas hacerlo o qué has hecho ya? Queremos conocer su plan de reducción de deuda. Cuéntanos en los comentarios a continuación.