Cuatro veces que la refinanciación de préstamos para estudiantes puede ahorrarle mucho

No hay nada barato en ir a la universidad. Según el College Board, el costo promedio de matrícula y cuotas para el año escolar 2014-2015 fue de $ 31, 231 en universidades privadas, $ 9, 139 para residentes estatales en universidades públicas, y $ 22, 958 para residentes de otros estados que asisten a escuelas públicas. Por lo tanto, no es de extrañar que muchos estudiantes, como el tuyo, paguen sus estudios universitarios con préstamos estudiantiles.

Una vez que se gradúe y comience a pagar su préstamo estudiantil, sin embargo, es posible que comience a recibir ofertas de refinanciamiento. Pero recibir una oferta para refinanciar su préstamo estudiantil no significa que deba aprovechar la oportunidad. Aquí hay cuatro señales de que debe refinanciar su préstamo estudiantil.

1. Necesita una mejor tasa de interés

Una de las principales razones por las que los graduados refinancian sus préstamos estudiantiles es para obtener una tasa de interés más baja, lo que se traduce en un pago mensual más bajo.

Las tasas de préstamos para estudiantes varían dependiendo de si tiene un préstamo federal o privado. Si tiene un préstamo federal para estudiantes, que son más fáciles de conseguir sin historial crediticio y con bajos ingresos (estos comprenden la mayoría de los préstamos que tengo), pagará una tasa fija durante el plazo del préstamo. Pero existen diferentes tipos de préstamos federales para estudiantes. Los Préstamos Directos Subsidiados y No Subsidiados ofrecidos por el gobierno federal tienen una tasa de interés fija de 4.29%, y los préstamos federales Perkins tienen una tasa fija del 5%. Tus tarifas pueden ser más altas, dependiendo de cuándo sacaste el préstamo.

Estas tarifas pueden parecer razonables, pero si investiga un poco, encontrará que muchos prestamistas privados ofrecen mejores tasas en sus préstamos estudiantiles. Por ejemplo, SoFi y Earnest tienen tasas de préstamos estudiantiles que comienzan en 1.90% para tasas variables y 3.50% para tasas fijas.

Refinanciar y obtener una tasa y un pago mensual más económicos libera su efectivo, dándole más ingresos disponibles para pagar otras deudas o crear una cuenta de ahorros.

2. Tiene un puntaje crediticio más alto

Por supuesto, refinanciar un préstamo estudiantil federal o privado no garantiza la tasa más baja. Para calificar para una tasa de interés más baja que la que está pagando actualmente, necesita un puntaje de crédito alto.

Desafortunadamente, Los préstamos federales para estudiantes ofrecen la misma tasa independientemente del historial crediticio del prestatario. Por lo tanto, un estudiante con un préstamo del Direct Loan Program sin subsidio y sin historial crediticio paga la misma tasa que un estudiante con el mismo préstamo y un puntaje de crédito de 700.

Si tiene un puntaje de crédito en el rango alto de 700 u 800, por lo que puede calificar para las mejores tasas de préstamo, un prestamista federal no bajará su tasa. Un prestamista privado, por otra parte, pesa su puntaje de crédito, deuda, e ingresos al determinar su tarifa. Refinanciar con un prestamista privado tiene sentido si ha construido un historial crediticio sólido y está buscando ahorrar dinero.

3. Necesitas simplificar

Si tiene préstamos para estudiantes tanto federales como privados (estoy con ustedes aquí, también), Hacer malabares con múltiples prestamistas y pagos puede resultar abrumador y confuso. Refinanciar y combinar sus préstamos federales y privados en una sola deuda puede simplificar sus finanzas.

4. Tiene un trabajo estable

Aunque refinanciar sus préstamos federales y privados en un solo préstamo puede simplificar sus facturas, debe evaluar su situación laboral y luego decidir si es el mejor momento para renunciar a sus beneficios federales.

Si tiene varios préstamos federales, puede solicitar un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program y combinarlos en uno solo. Pero desafortunadamente, no puede consolidar préstamos privados en préstamos federales. Por lo tanto, si tiene una combinación de deuda federal y privada, y buscas consolidarte, la única opción es refinanciar con un prestamista privado.

Un prestamista privado podría ofrecer una mejor tasa, pero no siempre ofrecen la protección o los beneficios de un préstamo federal, como opciones de pago flexibles. Si tiene un préstamo federal para estudiantes y experimenta dificultades económicas después de perder un trabajo, puede solicitar un aplazamiento o indulgencia y dejar de hacer sus pagos temporalmente. O puede negociar un pago mensual más bajo. Dependiendo de su ocupación, incluso podría calificar para la condonación de préstamos de servicio público o la condonación de préstamos para maestros. Desafortunadamente, estos beneficios no se ofrecen necesariamente con todos los préstamos privados. Consulte con cada prestamista potencial para comprender sus ofertas precisas.

Antes de refinanciar un préstamo federal en uno privado, Considere seriamente la estabilidad de su trabajo y sus ingresos. Si tiene ingresos altos y trabaja en un campo con una tasa de desempleo baja, por todos los medios, cambie de un préstamo federal a un préstamo privado si puede ahorrar dinero. Pero si tienes otras deudas un puesto mal pagado, o sigues viviendo de cheque a cheque, podría ser mejor ceñirse a un préstamo federal, por si acaso necesita aprovechar las provisiones garantizadas para casos de dificultad.

¿Hay otras señales de que debería refinanciar sus préstamos estudiantiles que le gustaría agregar? Déjame saber abajo en los comentarios.