¿Cuál es la diferencia entre refinanciamiento y consolidación de préstamos para estudiantes?

La educación superior puede abrir la puerta a mejores perspectivas laborales y un salario más alto, pero no hay nada barato en obtener un título. Según el Institute for College Access and Success, en 2013, Aproximadamente siete de cada 10 graduados de universidades públicas y sin fines de lucro tenían deudas por préstamos estudiantiles y el estudiante promedio adeuda $ 28, 400.

Si no asistió a la universidad con una cuchara de plata en la boca y tuvo que solicitar ayuda financiera (como lo hicieron muchos estudiantes, yo incluido), es posible que esté empantanado con varios préstamos. Esto puede ser mucho para mantenerse al día, pero, afortunadamente, existe una manera más fácil de administrar la deuda de préstamos estudiantiles y tal vez pagarla antes. De hecho, algunos posgraduados han gestionado con éxito su deuda con la refinanciación y consolidación de préstamos estudiantiles.

Estos términos a veces se usan indistintamente. Pero si bien pueden tener un propósito similar, consolidación y refinanciamiento no son lo mismo.

¿Qué es la consolidación de préstamos para estudiantes?

La consolidación es el proceso de combinar o fusionar varios préstamos en uno solo. Una consolidación de préstamos estudiantiles puede combinar todos sus préstamos federales en un solo préstamo sin costo alguno. Algunos estudiantes pagan toda su educación universitaria con un solo tipo de préstamo federal, pero otros reciben fondos de varios préstamos federales. Por ejemplo, es posible que tenga un Préstamo del Direct Loan Program no subsidiado, un préstamo Direct PLUS, y quizás otro tipo de préstamo federal. Esto puede convertirse en un dolor de cabeza en el mejor de los casos. y es más fácil pasar por alto una factura cuando recibe tantos estados de cuenta cada mes.

La consolidación simplifica la forma en que administra sus préstamos estudiantiles. Combinar sus préstamos federales en un solo préstamo significa que solo tendrá un estado de cuenta mensual, una fecha de vencimiento, y un conjunto de condiciones de préstamo, que generalmente incluye un bajo, tasa de interés fija.

La consolidación de préstamos federales para estudiantes es ofrecida por el Departamento de Educación de EE. UU. Y es solo para préstamos federales para estudiantes, no para préstamos privados. Entonces, si tiene una combinación de préstamos educativos federales y préstamos educativos privados, no se puede consolidar a través del Departamento de Educación.

Esto no significa que no pueda simplificar y fusionar sus préstamos federales y privados en un solo préstamo. Esta sigue siendo una opción, pero en lugar de una consolidación federal, tiene que refinanciar sus préstamos a través de un prestamista privado, como un banco o una cooperativa de crédito.

¿Qué es la refinanciación de préstamos para estudiantes?

La refinanciación implica solicitar un nuevo préstamo (a veces con una tasa de interés más baja), y luego usar estos fondos para pagar los préstamos existentes. El refinanciamiento solo está disponible a través de prestamistas privados. Esta es una decisión inteligente si tiene varios préstamos privados con tasas de interés variables y desea una tasa de interés fija. que puede protegerlo de aumentos de tasas en el futuro y potencialmente ahorrarle dinero.

Dado que el refinanciamiento se realiza a través de un prestamista privado, debe completar una solicitud de préstamo y pasar por el proceso de suscripción, momento en el que un prestamista evalúa su historial crediticio e ingresos para determinar si es elegible. Si califica, el refinanciamiento puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja, lo que puede ahorrarle dinero durante la vigencia del préstamo. Un pago menor puede generar más flujo de caja, y puede usar los ahorros para pagar otras deudas, mudarse de la casa de tus padres, o construya su fondo de emergencia. La refinanciación también ayuda a pagar la deuda de préstamos estudiantiles más rápido, especialmente si puede realizar pagos más altos. Esto se debe a que una mayor parte de sus pagos se destinará a reducir el capital.

La refinanciación es la única forma de combinar sus préstamos federales y privados en un solo préstamo. Pero es importante tener en cuenta que refinanciar un préstamo federal implica renunciar a algunas de las protecciones que ofrecen los préstamos del gobierno.

Por ejemplo, Los préstamos federales tienen disposiciones para ayudar a los estudiantes a administrar sus deudas. como el reembolso basado en los ingresos. Y si experimenta dificultades económicas como la pérdida de un trabajo, Los préstamos federales dan la opción de indulgencia o aplazamiento. Ambas opciones permiten a los prestatarios dejar de realizar pagos de forma temporal. Algunos prestamistas privados no ofrecen tales beneficios. Entonces, si bien el refinanciamiento puede simplificar su vida financiera, asegúrese de tener una base financiera sólida antes de cambiar los préstamos federales a préstamos privados.

SoFi es un prestamista popular que ofrece refinanciamiento de préstamos para estudiantes a tasas competitivas. También ofrecen apoyo profesional y protección por desempleo. donde sus pagos se pueden pausar mientras encuentra un nuevo trabajo. Haga clic aquí para obtener más información sobre cómo obtener un préstamo de refinanciamiento para estudiantes de SoFi .

¿Refinanciaron o consolidó sus préstamos estudiantiles? ¿Cómo mejoró tu situación? Me encantaría conocer tu experiencia en la sección de comentarios.