Evite estos 5 errores comunes mientras reconstruye su crédito

Sabes que tu puntaje crediticio de tres dígitos es terrible. Y esto hace que sea difícil calificar para préstamos para automóviles, una hipoteca, o tarjetas de crédito. Incluso si califica, te golpean con tasas de interés altísimas.

Todavía, usted pueden reconstruya su puntaje de crédito. Solo toma tiempo. Pague sus facturas a tiempo todos los meses. Pague toda la deuda de la tarjeta de crédito que pueda. Finalmente, su puntuación aumentará.

Simplemente evite estos cinco errores comunes que los consumidores suelen cometer al reconstruir su crédito.

1. Cierre de tarjetas de crédito pagadas

Pagar una tarjeta de crédito es motivo de celebración. Simplemente no cancele esa tarjeta una vez que tenga un saldo de cero. Si lo haces, su puntaje de crédito se verá afectado. Esto se debe a algo llamado índice de utilización de crédito. Básicamente, su puntaje de crédito disminuirá si usa demasiado de su crédito disponible.

He aquí un ejemplo. Digamos que tienes $ 10 000 en deuda de tarjeta de crédito y tres cuentas de tarjeta de crédito abiertas con un límite de crédito total disponible de $ 15, 000. Esto le da un índice de utilización del crédito del 67%. Si cancela una de las tarjetas y reduce su deuda a $ 7, 000, su índice de utilización de crédito cae al 47%. Esto aumentará su puntaje crediticio. Sin embargo, si cierra la cuenta de la tarjeta de crédito y pierde el crédito disponible (digamos que eran $ 5, 000), su crédito total disponible bajará a $ 10, 000, y su índice de utilización de crédito aumenta al 70%, incluso más alto que cuando tenía $ 10,000 de deuda pero tres cuentas abiertas.

¿El mejor movimiento? Mantenga abierta esa tarjeta pagada, solo asegúrese de evitar volver a subir su equilibrio.

2. Falta de pago, Incluso una vez

Al reconstruir su puntaje crediticio, su trabajo más importante es hacer sus pagos mensuales a tiempo cada mes. Los pagos atrasados ​​o atrasados ​​pueden hacer que su puntaje crediticio caiga en 100 puntos. Estos errores financieros permanecerán en su informe crediticio durante siete años, también.

Por lo tanto, no olvide enviar el pago de ese automóvil o tarjeta de crédito a tiempo. ¿Y si se pierde la fecha de parto? Envíe su pago lo más rápido posible. Los prestamistas no informarán un pago como no realizado a las tres agencias nacionales de crédito hasta que hayan pasado 30 días o más de la fecha de vencimiento. Entonces, incluso si se perdió la fecha de vencimiento oficial, todavía puede ahorrar su puntaje de crédito.

3. Renunciar a las tarjetas de crédito para siempre

Cuando está tratando de reconstruir su crédito, es tentador renunciar a las tarjetas de crédito por completo. Después de todo, A menudo es la deuda de la tarjeta de crédito la que ha metido a los consumidores en problemas de calificación crediticia. Pero usar una tarjeta de crédito de manera responsable es en realidad una forma de ayudar a mejorar su puntaje crediticio. Su puntaje aumentará si paga la factura de su tarjeta de crédito a tiempo todos los meses. No usar tarjetas de crédito en absoluto puede dañar su puntaje.

La clave, aunque, es nunca cobrar más de lo que pueda pagar en su totalidad cada mes. Si cobra demasiado, simplemente aumentará la cantidad de deuda de tarjetas de crédito que tiene de mes a mes. Esto aumentará su índice de utilización de crédito, perjudicando así su puntuación. Entonces usa tu tarjeta. Simplemente no lo use tanto que tenga que llevar un equilibrio.

Si descubre que tiene problemas para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito debido a su mal crédito, Busque tarjetas de crédito aseguradas que a menudo no requieren una verificación de crédito.

4. Buscando una solución rápida

Reconstruir un puntaje de crédito débil lleva tiempo, mucho. Puede tomar un año o más de hacer pagos a tiempo y reducir la deuda de su tarjeta de crédito para mejorar su puntaje lo suficiente como para convertirlo en un buen riesgo a los ojos de los prestamistas. No cometa el error de intentar acelerar este proceso. Muchas empresas afirman que pueden aumentar instantáneamente su puntaje crediticio. A menos que haya errores en sus informes de crédito, no pueden. No existe una forma rápida de aumentar un puntaje crediticio en problemas. Cualquier empresa que le diga lo contrario está mintiendo.

5. No ordenar sus tres informes crediticios

Los tres burós de crédito nacionales de TransUnion, Equifax, y Experian mantienen un informe crediticio sobre usted. Estos informes enumeran todas las cuentas de crédito abiertas a su nombre y cualquier pago atrasado o no realizado en los últimos siete años. También enumeran cualquier juicio negativo, como ejecuciones hipotecarias y quiebras en los últimos siete a 10 años.

Tiene derecho a una copia gratuita de cada uno de estos informes cada año de AnnualCreditReport.com. Al reconstruir su crédito, es importante ordenar estos informes y estudiarlos. Busque errores. Un informe podría decir que no realizó el pago de un automóvil el año pasado que sabe que pagó a tiempo. La corrección de ese error podría proporcionar un impulso inmediato a su puntaje crediticio.

¿Ha mejorado su crédito? ¿Qué pasos tomaste?