6 formas de invertir cuando estás endeudado

Sabe que necesita comenzar a invertir para ahorrar para el futuro, pero todavía tiene una deuda que pagar. ¿Es posible cuidar de ambos al mismo tiempo?

La respuesta corta es que sí, puede pagar deudas e invertir al mismo tiempo. De muchas maneras, Esta es una decisión personal. Si desprecia las deudas y duerme mejor por la noche sabiendo que las está pagando lo más rápido posible, esta bien. Pero si puede tolerar el pago de deudas a un ritmo más lento e invertir algo de dinero, puede terminar por delante del juego financieramente a largo plazo.

A continuación, presentamos algunos aspectos que debe considerar al decidir cuánto invertir y cuánta deuda pagar.

1. Pagos mínimos primero, Entonces invierta

Aunque ciertamente es posible pagar deudas e invertir al mismo tiempo, Nunca es una buena idea invertir si no puede hacer sus pagos mínimos primero. Si no realiza los pagos mínimos, estarás enganchado por un mayor interés, cargos por pagos atrasados, y sanciones. Sin mencionar que su puntaje crediticio se verá afectado. Considere invertir su dinero solo si sabe que puede apartar dinero y aún así hacer al menos los pagos mínimos de la deuda.

2. Abordar la deuda de alto interés

Si su deuda está ligada a tarjetas de crédito y otras cosas que vienen con altas tasas de interés, es posible que desee posponer la inversión hasta que esté bajo control. Las tarjetas de crédito tienen tasas de interés de dos dígitos, y es poco probable que genere un retorno de inversión que lo supere. Una vez que esa deuda de alto interés se reduzca a cero, entonces invertir se vuelve mucho más posible. (Ver también:La forma más rápida de pagar 10K en deuda de tarjeta de crédito)

3. Utilice su plan 401K

Si trabaja para un empleador que ofrece un plan 401K o algo similar, vale la pena participar incluso si tienes alguna deuda. Eso es porque la mayoría de los empleadores igualarán las contribuciones hasta una cierta cantidad. Entonces es como recibir dinero gratis. Cualquier contribución que haga a un plan 401K se deducirá de su ingreso imponible, por lo que existen grandes ventajas fiscales por participar. Invierta lo que pueda sin dejar de pagar su deuda. Luego, cuando tu deuda esté saldada, aumente sus contribuciones.

4. Busque fondos mutuos y ETF de bajo costo

Si la mayor parte de su deuda está ligada a cosas a bajo interés como préstamos estudiantiles o hipotecas, Está bien reservar algo de dinero para invertir en cosas que generen un buen rendimiento. De hecho, Hay muchos planificadores financieros que se oponen al pago anticipado de préstamos a bajo interés si los rendimientos del mercado son más altos que las tasas de interés. Tiempo extraordinario, las acciones tienen rendimientos promedio de alrededor del 7%, que es mucho más alta que las tasas de interés en estos días. Para obtener este tipo de devolución, considere buscar fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa que tengan tarifas bajas y estén diseñados para rastrear el desempeño del mercado de valores en general.

5. Encuentre inversiones que operen sin una comisión

Si está intentando invertir y pagar una deuda al mismo tiempo, Es muy probable que solo pueda invertir poco a poco. Esta bien, pero es importante conocer las tarifas y comisiones que paga cada vez que compra y vende. Si solo está comprando algunas acciones de una acción, pero paga $ 8 en una comisión, por ejemplo, esa tarifa está reduciendo un porcentaje considerable de su inversión. Afortunadamente, muchas agencias de corretaje de descuento le permiten negociar ciertos tipos de inversiones sin pagar una comisión. Fidelity ofrece inversiones gratuitas en todos los ETF de iShares, ETrade ofrece muchos ETF sin comisiones de WisdomTree y Global X, y TD Ameritrade ofrece más de 100 ETF sin tarifas de transacción.

6. Automatice tanto como sea posible

Encontrar el equilibrio entre invertir y liquidar deudas requiere cierta disciplina. Si tiene alguna deuda pero está considerando invertir, determine de antemano cuál es su equilibrio ideal. Luego, configurar transferencias mensuales automáticas de dinero a una cuenta de inversión, y automatice sus facturas también. Si recibe dinero extra o un aumento, considere ajustar el equilibrio en consecuencia. Cuando automatizas, elimina las conjeturas, te permite mantenerte constante, y facilita la planificación financiera.