5 trucos mentales para ayudarlo a vencer la deuda

Pagar grandes cantidades de deudas puede ser emocionalmente agotador. Sabes que tu vida financiera sería mejor si abandonaras la deuda, pero a veces nuestros procesos de pensamiento pueden interferir en nuestro propio camino.

En muchos casos, superar la deuda se trata de poner la mente sobre la materia. A continuación, le mostramos cómo puede hacerlo para que pueda comenzar a hacer un progreso real en el pago de su deuda.

1. El efecto bola de nieve aumenta tu motivación.

Los expertos financieros han debatido si la bola de nieve o el método de avalancha para pagar la deuda es el mejor enfoque. Si bien el método de avalancha (pagar primero las deudas con una tasa de porcentaje anual más alta) puede ahorrarle dinero en intereses, la mayoría de nosotros estamos más motivados cuando realizamos tareas más pequeñas con más frecuencia.

Un estudio en el Journal of Marketing Research dio a los participantes la tediosa tarea de volver a escribir 150 cadenas de 10 caracteres en un libro de trabajo de Microsoft Excel. En un grupo los trabajos se dividieron en más pequeños, elementos procesables y en el otro grupo, las tareas se dividieron en partes procesables de igual tamaño que tenían un sentido más lógico en cuanto a productividad.

El grupo con los más pequeños, Los elementos procesables completaron las tareas más pequeñas más rápido y se aceleraron al final de cada tarea, mostrando un aumento en la motivación. En general, este grupo completó el trabajo más rápido cuando las tareas se organizaron de menor a mayor.

Los investigadores concluyeron que el mismo concepto sería efectivo para el pago de la deuda. El método de la bola de nieve adopta ese enfoque. Enumere sus deudas desde la menor cantidad hasta la mayor cantidad, hacer pagos mínimos en todas las deudas excepto la cantidad más pequeña. Dedique los fondos adicionales a la deuda más pequeña hasta que se salde, y pasar a la siguiente deuda de tamaño. (Ver también:6 secretos para dominar la bola de nieve de la deuda)

2. Piense en cómo será su vida sin deudas

No es suficiente saber que su vida estará mejor libre de deudas. Necesita crear una imagen y dedicar tiempo a revisarla durante el proceso de pago de su deuda. Su visual puede ser una lista escrita, un collage de imágenes que te hablan, o ambos.

Pregúntese, "¿Cómo sería mi vida si no tuviera que pagar una deuda cada mes?" Aquí hay algunas ventajas posibles en las que centrarse:

• Tener menos estrés.

• Elegir trabajar en un trabajo que le guste por un salario un poco menor.

• Ser capaz de trabajar menos horas y concentrarse en un negocio secundario.

• Tener más ahorros para las vacaciones y otros gastos divertidos.

• Ahorrar para el pago inicial de la casa de sus sueños.

• Ahorro para la educación universitaria de sus hijos.

• Haciendo más bien con tu dinero, como donar a una causa que te apasiona.

Elija ventajas que reflejen sus valores fundamentales y lo que realmente desea de la vida. Cuando se recuerda a sí mismo que quiere salir de sus deudas para poder iniciar un nuevo negocio o comprar la casa de sus sueños, de repente, esa compra impulsiva de comida rápida o ropa no vale la pena.

Revise estos recordatorios con frecuencia y manténgalos a la vista si es posible. Es fácil entusiasmarse con sus motivaciones al comienzo de su viaje, pero prepárate para que cuanto más tardes en pagar tu deuda, más fácil será perder el enfoque en sus sueños reales. (Ver también:4 formas de hacer que el pago de una deuda sea divertido)

3. Deje de subestimar el poder del dólar

¿Alguna vez ha escuchado a alguien justificar gastos innecesarios diciendo:"Oh, son solo cinco dólares ". Esta mentalidad es perjudicial para sus finanzas, tanto en el gasto como en el pago de deudas.

Cada dólar que gasta es un dólar menos que puede dedicar a ser económicamente libre. Por supuesto, no podrás gastar todo tu sueldo en deudas, pero ¿qué gastos menores están consumiendo tu presupuesto sin que te des cuenta?

Si pudiera recortar tres dólares del gasto diario y dirigir esos fondos hacia su deuda, Podrías pagar $ 1, 095 antes de fin de año. (Ver también:Salga de las deudas más rápido con el "Copo de nieve de la deuda")

4. Comprenda que los recortes presupuestarios no son para siempre

Si tiene dificultades para encontrar dinero extra en su presupuesto, eche un vistazo crítico a sus gastos. Primero, mira todas tus suscripciones mensuales. ¿De qué puedes vivir sin uno o dos meses? ¿Seis meses?

Próximo, mire sus viajes de compras. Cada vez que pones algo en el carrito, pregúntese, "¿Realmente necesito esto? ¿Vale la pena endeudarse por esto?" Esto puede ayudar a reducir las compras impulsivas en sus tiendas favoritas. Sea real con usted mismo. Es posible que deba evitar ir a algunas tiendas por completo si son demasiado tentadoras. Por ejemplo, cuando estaba pagando una deuda hace varios años, Tuve que dejar de ir a Marshalls y TJ Maxx. Simplemente no podía mantener mi autocontrol y desperdiciaba entre $ 20 y $ 30 en cada viaje.

Piense en los recortes presupuestarios como un desafío divertido en lugar de una restricción. Si usted piensa, "Nunca volveré a salir a comer con mis amigos, "puede descarrilar su progreso con pensamientos negativos. (Vea también:Cómo una lista simple de" No comprar "mantiene el dinero en su bolsillo)

5. No se avergüence de la responsabilidad

Admitir ante amigos y familiares que tiene una gran deuda puede ser vergonzoso. especialmente cuando quiere que las personas cercanas a usted lo vean como financieramente seguro.

Realmente no hay necesidad de avergonzarse por su deuda, ya que muchas otras personas están en el mismo barco. En lugar de, informe a los demás sobre sus objetivos de pago de deudas para su beneficio. ¿Tienes un amigo que siempre quiere salir a comer o dejar unos cientos de dólares en el centro comercial? Hágales saber que está tratando de saldar una gran cantidad de deuda este año y que pueden ayudarlo no tentando. Similar, Hágales saber a los miembros de su familia sus metas y que los costosos viajes familiares o regalos no son una posibilidad este año.

¿Todos se tomarán bien la noticia? No. De hecho, cuando mi esposo y yo estábamos tratando de pagar una deuda en nuestro tercer año de matrimonio, les preguntamos a los miembros de la familia si podíamos renunciar a los regalos individuales de Navidad. A juzgar por sus reacciones, habrías pensado que les pedí que cancelaran la Navidad por completo. Sin embargo, los miembros de mi familia no son responsables de mi situación financiera al final del día; Yo soy. A veces tenemos que tener conversaciones duras e incómodas con las personas más cercanas a nosotros para mejorar nuestras metas financieras. (Vea también:Cómo hablar con amigos y familiares sobre el dinero (sin enojar a todos))

Pagando deudas, no importa cuanto, es posible. Si bien puede leer todos los consejos sobre cómo pagar sus deudas más rápido, el verdadero progreso vendrá cuando cambie su proceso de pensamiento.