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¿Necesita un préstamo personal? Compare estas 7 opciones de préstamos antes de pedir prestado

Ya sea que se enfrente a una emergencia financiera, fantaseando con la última compra de tus sueños, o con la esperanza de consolidar deudas, es posible que esté considerando obtener un préstamo personal si necesita una entrada de efectivo.

Si bien no hay escasez de opciones de préstamos personales, Cada uno tiene sus ventajas y desventajas. Desde bancos y cooperativas de crédito hasta empresas en línea y prestamistas entre pares, decidir cuál es el mejor préstamo personal puede parecer abrumador. Quizás se pregunte cómo obtener un préstamo de este tipo de prestamistas. Esto es lo que debe considerar antes de presentar la solicitud.

Los 7 mejores lugares para obtener un préstamo personal

1. Principales bancos

Para muchos prestatarios, un banco nacional importante parece el primer lugar lógico para solicitar un préstamo personal.

Algunos bancos ofrecen ciertos beneficios para los titulares de cuentas existentes, incluyendo tipos de interés más bajos, sin comisiones de originación de préstamos, y límites de préstamos más grandes. Citibank, por ejemplo, ofrece préstamos personales de hasta $ 50, 000 para prestatarios con buen crédito que tengan una cuenta de depósito elegible de Citibank.

Si bien un banco importante puede ser una buena opción, algunos, como Chase y Bank of America, no ofrezca préstamos personales, por lo que incluso si es titular de una cuenta con un crédito impecable, no tienes suerte.

2. Cooperativas de crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones financieras sin fines de lucro que sirven a los miembros que trabajan, En Vivo, o estudiar en la comunidad en la que se encuentran. Si es miembro de una cooperativa de crédito, podría ser un gran lugar para solicitar un préstamo personal.

“No solo las cooperativas de ahorro y crédito tienen tasas de interés más bajas para préstamos personales, pero también brindan un servicio altamente personalizado que podría resultar útil si su situación para obtener un préstamo pudiera requerir un análisis más profundo y asistencia adicional, "Dice Nathan Grant, analista de la industria crediticia con Credit Card Insider.

Y debido a que las cooperativas de ahorro y crédito atienden a sus miembros en lugar de a los accionistas, pueden ser un poco más flexibles que los principales bancos. Suelen mirar el panorama financiero completo de un prestatario, por lo tanto, si su crédito es menos que estelar, pero es un miembro al día, aún puede ser aprobado.

Dicho eso la membresía es clave. Si no cumple con los requisitos de elegibilidad de una cooperativa de crédito, deberás buscar en otra parte. Para encontrar una cooperativa de crédito en su área, visite el localizador nacional de cooperativas de ahorro y crédito.

3. Prestamistas en línea

Uno de los mayores beneficios de pedir prestado a un prestamista en línea es la conveniencia, ya que puede investigar los términos del préstamo y comparar las tasas sin tener que salir de casa.

Algunos prestamistas en línea también realizan verificaciones crediticias blandas (a diferencia de las indagatorias rigurosas que suelen realizar los bancos), para que pueda comparar tasas sin afectar su puntaje crediticio. Los prestatarios pueden averiguar rápidamente cuánto pueden pedir prestado y a qué tasa de interés. El tiempo de procesamiento también puede ser rápido, con prestamistas en línea como Upstart que depositan dinero en la cuenta de los prestatarios tan pronto como el día después de la aprobación.

Los prestamistas en línea también ofrecen tasas de interés competitivas. SoFi, por ejemplo, ofrece préstamos personales de tasa fija sin tarifas de originación de préstamos ni multas por liquidar su préstamo antes de lo previsto.

"Debido a que tienen tan pocos gastos generales, [los prestamistas en línea] pueden ofrecer una tasa más atractiva, ”, Señala Grant.

Pero la falta de construcción física también significa que los prestatarios no tienen acceso al servicio de atención al cliente en persona. Si bien los prestamistas en línea suelen ser fáciles de usar, algunas personas que son menos conocedoras de la tecnología pueden encontrar desafiante el proceso de solicitud, dependiendo del sitio web o la interfaz de la aplicación.

4. Prestamistas entre pares

Los préstamos de igual a igual son exactamente como suena:un prestatario llena una solicitud en línea y está conectado con otra persona que está dispuesta a prestarle dinero. Entonces, en lugar de recibir dinero de un banco u otra institución importante, su préstamo está financiado por una o más personas.

Si bien el proceso de solicitud es simple y directo, normalmente no hay sucursales físicas para visitar, lo que reduce los costos pero limita la interacción personal.

Prosper es una opción de igual a igual que ofrece préstamos a tasa fija de $ 2, 000 a $ 40, 000, con plazos de préstamo de hasta 5 años. LendingClub es otra opción popular, ofreciendo préstamos de hasta $ 40, 000 sin penalizaciones por pago anticipado.

5. Utilice una tarjeta de crédito al 0%

Si alguna vez recibió una oferta para una APR introductoria del 0% en una nueva tarjeta de crédito, es posible que se haya preguntado si es una buena alternativa a un préstamo personal más tradicional. Esta puede ser una opción sólida si se cumplen ciertas condiciones, pero existe algún riesgo involucrado.

Típicamente, Las ofertas de APR introductorias del 0% son de corta duración, por lo general, solo dura entre 9 y 18 meses. Si aún tiene un saldo después de que comience la APR normal, podría quedarse atascado pagando mucho más en intereses de lo que pagaría con un préstamo personal regular.

Peor aún, si no realiza los pagos mínimos mensuales, el emisor puede cancelar su oferta y usted podría quedarse atascado con una tasa de interés alta antes de lo planeado.

Antes de seguir esta ruta, Haga una planificación cuidadosa y asegúrese de poder liquidar su saldo dentro de las pautas de la oferta de introducción.

6. Pida prestado de su plan de jubilación

Algunos planes 401k ofrecen a los participantes la oportunidad de pedir prestado contra su saldo. Si tiene un plan que le permite tomar un préstamo, puede hacerlo sin completar una solicitud extensa o sin someterse a una verificación de crédito. Básicamente, se reembolsará (con intereses) en el transcurso de cinco años, el plazo máximo en la mayoría de los casos.

Vas a, sin embargo, estar limitado en la cantidad que puede pedir prestada, ya que el IRS lo limita al 50% de su saldo conferido, hasta $ 50, 000. Además, está perdiendo intereses sobre el monto que pide prestado porque lo está quitando de su cuenta, y potencialmente poner en peligro sus ahorros si deja de hacer contribuciones regulares mientras paga el préstamo.

Si pierde su trabajo y no puede pagar el préstamo, el saldo restante podría incluso tratarse como una distribución. Si tiene menos de 59 años y medio, eso significa que tendría que pagarle al IRS una multa del 10% por retiro anticipado.

7. Otras opciones

Algunos prestatarios pueden considerar pedir un préstamo a un amigo o familiar. En estas situaciones, Es mejor discutir los detalles y los términos del préstamo por adelantado antes de que el dinero cambie de manos. Deletree todo y póngalo por escrito.

Incluso cuando se trata de la familia, es aconsejable hablar con un abogado, contador, o asesor fiscal local que pueda hablar sobre los entresijos de los préstamos y sus implicaciones. En algunos casos, si las tasas de interés son demasiado bajas, el préstamo puede considerarse un "regalo" que requeriría el pago de un impuesto sobre donaciones.

Prestamistas de préstamos personales que debe evitar

Incluso si se siente desesperado debido a un puntaje crediticio bajo o si tiene prisa por conseguir efectivo, hay algunos tipos de prestamistas que probablemente querrá evitar.

Éstos incluyen:

Prestamistas de día de pago :Estas empresas ofrecen préstamos a una tasa de interés extremadamente alta durante un período corto, esencialmente para ayudar al prestatario hasta el próximo cheque de pago. Algunos estados han establecido leyes que limitan un monto máximo para las tarifas de préstamos de día de pago que van desde $ 10 a $ 30 por cada $ 100 prestados. según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Préstamo de título :Si contrata este tipo de préstamo, Se coloca un gravamen contra el título de su automóvil para que el vehículo se utilice como garantía. Si el prestatario no paga de acuerdo con los términos del préstamo, que generalmente incluyen tasas de interés altísimas, el prestamista puede incautar el automóvil.

Para asegurarse de que está trabajando con un prestamista de buena reputación, busque empresas potenciales utilizando el sitio web de Better Business Bureau. Debido a que los prestamistas deben registrarse en el estado donde operan, también puede consultar con la oficina del fiscal general de su estado.

Cuando se enfrenta a una decisión sobre dónde pedir dinero prestado, desea sopesar cuidadosamente sus opciones, ya que la elección que haga podría ahorrarle o costarle mucho.