Todo lo que necesita saber sobre los 6 tipos de préstamos para estudiantes

Si usted o su hijo se están preparando para comenzar la universidad y solicitó ayuda financiera, probablemente sepa que hay varias opciones de financiación disponibles para los estudiantes. Las opciones de financiamiento tanto privadas como federales pueden permitirle pagar su educación postsecundaria y las tarifas asociadas, como la matrícula, libros, y gastos de manutención.

Cuando empiece a investigar cómo obtener un préstamo, Es importante comprender que existen grandes diferencias entre los préstamos estudiantiles federales y privados. Si bien ambos tipos de préstamos pueden ayudarlo a pagar su educación, ambos también tendrán un impacto diferente en sus finanzas. Aquí desglosaremos cada tipo de préstamo para que pueda determinar cuál sería el mejor para usted.

En este articulo

• Resumen:préstamos federales para estudiantes frente a préstamos privados
• 4 tipos de préstamos estudiantiles federales
• 2 tipos de préstamos privados para estudiantes
• La línea de fondo

Resumen:préstamos federales para estudiantes frente a préstamos privados

Tipo de préstamo Elegibilidad Límite anual de préstamos Tasa de interés* Préstamo sin subsidio del Direct Loan Program

• Debe estar inscrito al menos medio tiempo
• Disponible tanto para estudiantes de pregrado como de posgrado o de títulos profesionales.
• No se requiere que demuestre necesidad financiera o buen crédito

$ 5, 500- $ 20, 500 (determinado por su escuela)

• 4,53% (pregrado)
• 6.08% (Licenciado o Profesional)

Préstamo con subsidio directo

• Debe estar inscrito al menos medio tiempo
• Disponible solo para estudiantes de pregrado que tengan necesidades económicas

$ 5, 500- $ 20, 500 (Determinado por su escuela) 4.53% Grad PLUS Loan

• Debe estar inscrito al menos medio tiempo en un programa de posgrado o profesional
• No debe tener un historial crediticio adverso

Costo de asistencia menos cualquier otra ayuda financiera 7.08% Préstamo PLUS para padres

• Debe ser el padre de un estudiante de pregrado matriculado al menos medio tiempo
• No debe tener un historial crediticio adverso

Costo de asistencia menos cualquier otra ayuda financiera 7.08% Préstamo de consolidación del Direct Loan Program

• Elegible después de graduarse, dejar la escuela, o bajar por debajo de la inscripción a medio tiempo
• Los préstamos deben estar en amortización o en período de gracia.

Hasta el monto de sus préstamos federales actuales Promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos que se consolidan Préstamos privados para estudiantes Según su perfil crediticio e ingresos Varía según el prestamista y la solvencia

• Varía dependiendo del crédito y el prestamista
• Normalmente oscila entre 2,75% y 13% (fijo o variable)

Préstamos refinanciados Según su perfil crediticio e ingresos Varía según el prestamista y la solvencia

• Varía dependiendo del crédito y el prestamista
• Normalmente oscila entre 2,25% y 9% (fijo o variable)

* Tasas de interés para préstamos estudiantiles federales desembolsados ​​entre el 1/7/19 y el 1/7/20

4 tipos de préstamos estudiantiles federales

Los préstamos federales para estudiantes son otorgados por el gobierno, y el Congreso establece las tasas de interés cada año, que, para préstamos estudiantiles federales, siempre tenga una tarifa fija. Cuando solicita un préstamo federal para estudiantes, el Departamento de Educación de EE. UU. es su prestamista.

Para solicitar ayuda financiera, debe completar y enviar una Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA), que se puede completar en línea. También debe ser ciudadano estadounidense o no ciudadano elegible para calificar.

Los préstamos federales para estudiantes pueden proporcionar una serie de ventajas para financiar su educación sobre los préstamos privados. tales como tasas de interés fijas más bajas y planes de pago asequibles basados ​​en sus ingresos. Por lo general, los préstamos federales para estudiantes no requieren reembolso hasta después de que se gradúe o deje la escuela, y no necesita obtener una verificación de crédito para calificar para la mayoría de los tipos. Más, puede ser elegible para la condonación de una parte de sus préstamos estudiantiles si cumple con ciertos requisitos.

1. Préstamo del Direct Loan Program no subsidiado

Uno de los tipos más comunes de préstamos que ofrece el gobierno federal son los Préstamos Directos No Subsidiados. Estos están disponibles para estudiantes universitarios y graduados, y no es necesario que el estudiante demuestre necesidad económica, es decir, están disponibles incluso para estudiantes cuya riqueza excede un cierto nivel.

Cuando obtiene un préstamo no subsidiado, usted es responsable de pagar los intereses durante toda la duración del préstamo. Si eliges no pagar intereses mientras estás en la escuela, los intereses se devengarán y se agregarán al saldo de capital.

Los préstamos del Direct Loan Program sin subsidio son de bajo costo, préstamos a tasa fija. Tu escuela determinará cuánto eres elegible para recibir cada año, pero uno de los factores determinantes es si eres un estudiante dependiente o independiente. Después de graduarse, dejar la escuela, o bajar por debajo de la inscripción a medio tiempo, Tendrá un período de gracia de seis meses antes de que deba comenzar a pagar.

2. Préstamo con subsidio del Direct Loan Program

Los préstamos con subsidio del Direct Loan Program son otro tipo de préstamo federal, y, aunque similar en nombre, Estos préstamos solo están disponibles para estudiantes de pregrado con necesidades económicas. Uno de los principales beneficios de los préstamos subsidiados es que el gobierno paga los intereses mientras estás en la escuela, en tu período de gracia, o si sus pagos se detienen por aplazamiento.

Su universidad le dirá si es elegible para préstamos con subsidio del Direct Loan Program y cuánto puede pedir prestado. Al igual que los préstamos sin subsidio, esto también variará dependiendo de si eres un estudiante dependiente o independiente.

Los préstamos con subsidio del Direct Loan Program también tienen tasas de interés fijas bajas, pero el beneficio real viene con no tener que pagar los intereses durante el tiempo que transcurre desde el desembolso hasta el reembolso. Esto puede ahorrarle una cantidad significativa de dinero, pero una vez que comience a pagar, el gobierno deja de pagar los intereses y usted se hace cargo de estos pagos. Tendrá el mismo período de gracia de seis meses después de graduarse, dejar la escuela, o bajar por debajo de la inscripción a medio tiempo antes de tener que comenzar a pagar su préstamo.

3. Préstamos PLUS

Los Préstamos Federales PLUS Directos están disponibles tanto para estudiantes graduados como para padres de estudiantes universitarios. y la cantidad que puede pedir prestada es el costo de asistencia menos cualquier otra ayuda financiera que reciba. Estos préstamos tienen tasas de interés más altas que los préstamos subsidiados y no subsidiados y también vienen con una tarifa de apertura más alta.

Los préstamos PLUS también son el único tipo de deuda estudiantil federal que requiere una verificación de crédito. Los prestatarios con un "historial crediticio adverso" podrían tener más dificultades para calificar, pero pueden solicitarlo con un aval.

4. Préstamo directo de consolidación

Si tiene varios préstamos federales para estudiantes, un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program le permite combinarlos en un préstamo de tasa fija. Esta tasa de interés se basa en el promedio de las tasas de interés de todos los préstamos que se consolidan.

La consolidación de sus préstamos le dará un único pago mensual en lugar de múltiples pagos mensuales. pero a menudo también aumentará el período de tiempo que tiene para reembolsar el préstamo. Esto puede resultar en pagos mensuales más bajos, pero también podría resultar en pagar más intereses si su reembolso se extiende por un período más largo.

2 tipos de préstamos privados para estudiantes

Mientras que los préstamos federales los proporciona el gobierno, los bancos ofrecen préstamos privados para estudiantes, las cooperativas de crédito, prestamistas en línea, y otras instituciones privadas. Las tasas de interés de los préstamos privados son casi siempre más altas que las federales y pueden ser variables en lugar de fijas.

Los puntajes crediticios también son un factor importante al determinar los términos de su préstamo. Es posible que los estudiantes con escaso crédito o un historial crediticio reducido deban presentar una solicitud con un aval para calificar para términos más atractivos. Por estas razones, Por lo general, los préstamos privados solo deben considerarse si ha maximizado las opciones de préstamos federales.

Cuando solicita un préstamo estudiantil privado, presentará la solicitud directamente con el banco o el prestamista. Dado que estos préstamos no están respaldados por el gobierno, Por lo general, hay menos protecciones por dificultades si no puede pagar. Los préstamos privados tampoco están subvencionados, por lo que será responsable de pagar los intereses durante toda la duración del préstamo.

1. Préstamos privados para estudiantes

Hay préstamos estudiantiles privados para estudiantes universitarios, graduados, y otros estudiantes matriculados en una escuela elegible. También hay préstamos para padres, sacado por un padre, relativo, u otras personas solventes que quieran asumir la responsabilidad de financiar la educación de sus estudiantes.

Para encontrar un prestamista para un préstamo estudiantil privado, Consulte primero con su escuela para ver si tienen una lista de prestamistas. Si encuentra un prestamista por su cuenta, asegúrese de que el prestamista trabaje con la escuela de su elección.

Después de aplicar, el prestamista revisará su solvencia y otros factores antes de hacerle una oferta. Puede revisar la tasa de interés y los términos del préstamo para los que está aprobado antes de aceptar el préstamo. Muchos (pero no todos) los prestamistas privados permiten a los estudiantes aplazar el pago hasta después de la graduación.

2. Préstamos para estudiantes refinanciados

Así como el gobierno ofrece una opción para refinanciar préstamos federales para estudiantes, muchos prestamistas privados también ofrecen opciones para refinanciar préstamos para estudiantes. A menudo puede encontrar préstamos de refinanciamiento con tasas de interés fijas y variables, y la consolidación de sus préstamos privados en uno solo le brinda un solo pago en el que concentrarse.

Más, refinanciar sus préstamos estudiantiles puede reducir su tasa de interés si ha mejorado su crédito desde que obtuvo sus préstamos originales. Para refinanciar, Por lo general, debe haberse graduado y sus préstamos estudiantiles actuales deben estar al día.

La línea de fondo

Hay varias opciones a la hora de pagar tu educación, pero es importante considerar las diferencias entre cada tipo de préstamo. Los préstamos federales generalmente serán más asequibles con mejores tasas de interés, y los préstamos privados normalmente solo deben considerarse después de que se hayan agotado los préstamos federales. Dependiendo de tu situación, puede ser elegible para algunos préstamos y no para otros.

Hable con alguien de la oficina de ayuda económica de su escuela si tiene preguntas, ya que podrán brindarle la mejor información según su perfil de ayuda financiera. Si está considerando préstamos privados, busque el prestamista de mayor reputación que ofrezca las mejores tasas de interés.