Evalúe sus opciones:liquidación de deudas frente a consolidación de deudas

Si estas considerando liquidación de deudas frente a consolidación de deudas , su situación personal y sus prioridades dictarán su decisión final. Liquidación significa negociar una suma para pagar su deuda sin ninguna obligación restante. Esta suma suele ser menor que la cantidad restante del préstamo si se cancelara en su totalidad. La consolidación puede implicar liquidación, pero se centra en pagar varios préstamos con un préstamo grande. Hay beneficios y penalizaciones únicos para cada uno.

Liquidación de deudas por separado

Una opción si tiene varias deudas pendientes es liquidarlas por separado. Esta puede ser una buena opción si prevé múltiples, obsequios o bonificaciones en efectivo más pequeños durante el próximo año. A medida que reciba estas pequeñas cantidades de liquidez, puede utilizarlos para negociar un acuerdo inmediato con un prestamista a la vez. Esta también es una buena estrategia si sus deudas tienen tasas de interés muy diferentes. Primero querrá liquidar las deudas con los intereses más altos. Es posible que no se beneficie de combinar deudas con tasas tan diferentes porque tendrá que consolidar a una tasa intermedia, de hecho, encarece algunas deudas.

Consolidación de deudas

Si sus deudas tienen tasas relativamente similares, aunque, es posible que pueda consolidarlos sin comprometer la tasa de interés. Puedes pagarlos todos a la vez, reduciendo inmediatamente su deuda total. Tener solo un pago al mes para el nuevo préstamo consolidado en lugar de múltiples pagos lo ayuda a organizar sus deudas y asegurarse de que nada se escape. La consolidación es una buena opción si sus deudas existen en un área. Por ejemplo, puede consolidar préstamos para estudiantes de muchos años de estudios de pregrado y posgrado en un solo préstamo para estudiantes. En el futuro, esta deuda estudiantil se puede arreglar y monitorear mucho más fácilmente.

Sanciones a la conciliación

Siempre que pagues una deuda, el prestamista inicial está perdiendo dinero. Los prestamistas se protegen de esta pérdida con dos estrategias clave:sanciones fiscales y sanciones crediticias. El acuerdo elimina la posibilidad de que el prestamista aplique las sanciones fiscales adecuadas. Estás saldando una deuda sin siquiera pagar los intereses completos, y probablemente no aceptará pagar miles de dólares en tarifas. Dado que esta no es una opción, el prestamista tendrá que depender de las multas crediticias para demostrar que no resolvió la deuda de manera satisfactoria. Su puntaje bajará significativamente, y la liquidación se anotará en su historial crediticio durante los próximos años.

Sanciones a la consolidación

Durante la consolidación, todos sus acreedores, en lugar de solo uno o dos, penalizará su puntaje crediticio. El resultado puede ser un daño casi tan grande como declararse en quiebra. Agradecidamente, es más fácil recuperar el crédito después de la consolidación que después de declararse en quiebra. Sin embargo, todavía encontrará que es casi imposible obtener un préstamo significativo en el futuro cercano. No debe consolidar dentro de los 5 años de haber solicitado un préstamo para automóvil o un préstamo hipotecario. Si lo haces, esos préstamos futuros tendrán tasas muy altas. Cuando consolidas, hable con el prestamista de consolidación sobre una estrategia de reparación de crédito para ayudarlo a recuperarse de los problemas lo más rápido posible.