3 formas en que la consolidación de deuda puede cambiar su vida

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La consolidación de deuda puede ser el primer paso en un plan a largo plazo que conduzca a finanzas más saludables.

Pedir dinero prestado para "divertirse" nunca es una buena idea. A menos que tenga una razón específica para pedir prestado, la deuda puede agobiarte, le impiden planificar el futuro, y causar estrés. Si no tiene los fondos en su cuenta bancaria para deshacerse de su deuda, un préstamo de consolidación de deuda puede ser la mejor manera de deshacerse rápidamente del peso financiero, ahorrándole dinero en el proceso.

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Te saca de la deuda más rápido

Tal vez eres un alma social y no piensas en sacar una tarjeta de crédito para pagar una salida nocturna con amigos o un viaje de fin de semana para el que no tienes dinero para cubrir. O tal vez se ha encontrado en una rutina financiera y ocasionalmente necesita cobrar sus necesidades, como comida o pañales. En cualquier caso, un préstamo de consolidación de deuda puede ahorrarle dinero. Así es cómo:

Digamos que tienes tres tarjetas de crédito cada uno con una tasa de interés del 17%. En la primera carta, tienes un saldo de $ 3, 500. En el segundo, debes $ 5, 000, y en el tercero, $ 10, 000. Eso es un total de $ 18, 500. Entre las tres cartas, está haciendo un pago mínimo de $ 555. Decidió pagar la misma cantidad mensualmente hasta que se paguen las tarjetas de crédito, incluso si cae el monto mínimo adeudado.

Tarjeta # 1 :Su pago mensual es de $ 105. A este ritmo, lo pagará en 46 meses y pagará un total de $ 1, 270 de interés.

Tarjeta # 2 :Su pago mensual es de $ 150. Esta tarjeta también se liquidará en 46 meses, y pagarás $ 1, 815 de interés.

Tarjeta # 3 :Su pago mensual es de $ 300. Como los otros, esta tarjeta se pagará en su totalidad en 46 meses, pero pagarás $ 3, 630 de interés.

Con esos números, tomará casi cuatro años pagar la deuda (si no usa ninguna de las tarjetas en los próximos 46 meses) y pagará un total de $ 6, 715 de interés.

Ahora, imagina que sacas un préstamo personal para consolidar esta deuda. No quiere cargar con la deuda durante casi cuatro años, por lo que elige un plazo de 36 meses. Tu puntaje crediticio es bueno por lo que se le ofrece una TAE del 9,50%. Su nuevo pago mensual aumenta de $ 38 a $ 593, pero pagas la deuda en 36 meses en lugar de 46, y pagas un total de $ 2, 834 de interés en lugar de $ 6, 715. Eso es un ahorro de $ 3, 881.

Libera dinero para invertir

Una vez que se deshaga de las deudas con intereses altos, tienes más en tu bolsillo cada mes, dinero que puede invertir para metas futuras. Digamos que en lugar de pagar la deuda de la tarjeta de crédito, usted pone $ 500 al mes en una inversión que paga un rendimiento promedio anual del 7%. En cinco años, esa inversión valdrá $ 35, 206. Después de 10 años de inversiones, tendrás $ 83, 882, y en 20 años, invertir regularmente $ 500 por mes te dejará con $ 247, 908.

Podría hacerte más feliz

Una encuesta de Capital One reveló recientemente que alrededor del 45% de los estadounidenses se preocupan por la deuda que tienen. Más, según un estudio de The Ascent, El 83% de las personas sin deudas afirman estar satisfechas con su vida, mientras que el 70% de los que tienen deudas dicen lo mismo. Un 97% pensó que sería más feliz sin deudas.

Eso no quiere decir que el pago de una deuda lo transformará mágicamente de un infeliz preocupado a un soñador dichoso. Aún, puede darle un mayor sentido de control y dirección con respecto a sus decisiones financieras.

La consolidación de deuda es un paso en el desarrollo de un plan general para mejorar su situación financiera. Otros incluyen la creación de un presupuesto realista que le permita deshacerse de otras deudas, salvo para emergencias, invierte en tu futuro, y haz lo que sueñas hacer. Aunque hay varios pasos que debe seguir para ser financieramente saludable, el proceso a menudo comienza con la consolidación de una deuda con intereses elevados.

Los mejores préstamos personales de Ascent para 2021

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