¿La consolidación de deuda ayudará a sus finanzas o las dañará?

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La consolidación de su deuda podría ser algo bueno o malo para sus finanzas, pero depende de su situación. Descubra aquí si la consolidación de deudas sería un chaleco salvavidas financiero o un desastre financiero.

La consolidación de deuda es un proceso simple en el que califica para un nuevo préstamo y utiliza los fondos proporcionados por su nuevo prestamista para pagar una o más deudas. Puede consolidar todo tipo de deuda. Esto se debe a que su nuevo préstamo podría usarse para pagar tarjetas de crédito, deuda médica, préstamos de día de pago, u otros préstamos personales.

En algunos casos, La consolidación de deudas puede ser una excelente manera de pagar sus deudas más rápido y darle más margen de maniobra en su presupuesto. Pero en otros casos, puede dejarlo mucho más endeudado y hacer que el pago de la deuda cueste más. El hecho de que la consolidación de deuda lo ayude o lo perjudique depende de su situación financiera específica y de sus intenciones.

Para averiguar cómo es probable que le afecte la consolidación, Hágase estas preguntas antes de obtener un préstamo de consolidación.

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¿Puede calificar para un préstamo de consolidación a una tasa más baja?

La consolidación tiene sentido solo en una circunstancia:cuando hace que el pago de la deuda existente sea más asequible. Si puede calificar para un préstamo de consolidación a una tasa más baja que la que está pagando ahora, entonces la consolidación podría funcionar. Después de todo, si puede reducir su tasa del 15% o más en una tarjeta de crédito al 6% o 7% en un préstamo personal, sus costos de intereses serán mucho más bajos.

Típicamente, Necesitará un crédito bastante bueno para calificar para un préstamo de consolidación a una buena tasa. Si su crédito es pobre porque tiene toneladas de deudas existentes o se ha atrasado en los pagos, entonces es posible que no pueda obtener un préstamo de consolidación a una tasa mejor. Hay algunos estafadores que anuncian préstamos de consolidación de deudas incluso a personas con mal crédito, pero estos préstamos suelen cobrar altos intereses o tarifas elevadas. Obtener uno de estos probablemente será peor que la deuda que tiene actualmente.

Siempre conozca los detalles, incluidas las tasas y los cargos, de cualquier préstamo de consolidación que esté considerando. Si no es un buen negocio, no lo hagas.

¿La consolidación forma parte de un plan de pago de deuda más amplio?

La consolidación puede hacerle sentir que está haciendo algo para pagar su deuda. Después de todo, puede hacer que los costos de interés sean más bajos y, a veces, incluso reducir los pagos mensuales, y puede liberar líneas de crédito en tarjetas en las que debe mucho.

En realidad, sin embargo, la consolidación es simplemente mover la deuda. Sí, puede ayudarlo a amortizarlo más rápido al reducir el costo, pero solo si se compromete a Realmente cancelar su préstamo de consolidación lo antes posible y no seguir pidiendo prestado.

A menos que haya presupuestado para cancelar su préstamo de consolidación y vivir dentro de sus posibilidades, no puede permitirse el lujo de confundir la consolidación de deudas con asumir la responsabilidad de lo que debe. Si la consolidación lo retrasa para enfrentar su problema de deuda y crear una solución real, entonces no te estás haciendo ningún favor.

¿Cuánto tiempo llevará liquidar su préstamo de consolidación?

No es solo el pago mensual lo que afecta el costo de su préstamo de consolidación, es su cronograma de pago, también.

Si su préstamo de consolidación tiene un período de pago más largo que su deuda actual, podría terminar aumentando el costo total del pago de la deuda. Esto sucede porque pagas intereses por más tiempo. Estirar el reembolso puede hacer que aumenten los costos de los intereses, incluso si su nuevo préstamo tiene una tasa de interés más baja. Entonces, si bien puede resultar tentador tomar un préstamo de consolidación con un pago mensual muy bajo y un plazo de amortización prolongado, esto generalmente dañará sus finanzas.

Algunas personas también usan tarjetas de crédito de transferencia de saldo para consolidar deudas. Las tarjetas de transferencia de saldo le permiten transferir el saldo de una o más tarjetas existentes a una nueva tarjeta que ofrece una tasa promocional del 0%. Pero, esa tasa del 0% dura solo por un tiempo limitado. Si no puede liquidar el saldo total transferido antes de que finalice la tasa del 0%, se le cobrará un interés a la tasa estándar de la tarjeta sobre el saldo de la deuda restante. Si esa tasa estándar es más alta que la tasa de las tarjetas de las que transfirió la deuda, podría terminar pagando más intereses en total.

¿Está comprometido a controlar sus gastos?

Uno de los mayores peligros de la consolidación de deudas es que libera crédito en las tarjetas de crédito existentes. Si no vive con un presupuesto limitado y está 100% comprometido a no usar sus tarjetas para compras que no puede pagar, rápidamente podría meterse en problemas financieros realmente serios.

Una vez que comience a buscar sus tarjetas de crédito nuevamente, Podría encontrar que todo el crédito que liberó con su préstamo de consolidación se agota muy rápidamente. Eso te dejará con tu préstamo de consolidación. y pagar sus tarjetas de crédito, lo cual es claramente un desastre financiero.

No solo debe evitar gastar de más y volver a endeudarse, pero también debe asegurarse de poder mantener sus gastos lo suficientemente bajos como para tener el efectivo para hacer los pagos de su préstamo de consolidación. De lo contrario, si se atrasa en un pago o no cumple con su préstamo de consolidación, vas a arruinar tu crédito.

Tenga cuidado con la consolidación de deudas

Reducir la tasa de interés y simplificar el proceso de liquidación de la deuda pueden ser enormes beneficios de la consolidación de deudas. Puede pagar muchos menos intereses y liberarse de deudas más rápido si lo hace de la manera correcta. Pero asegúrese de no correr el riesgo de un desastre financiero al consolidar con el préstamo incorrecto o consolidar cuando no esté comprometido con el manejo de su nuevo préstamo (y liberando tarjetas de crédito) de manera responsable.

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