Los bonos Serie I pueden ayudarlo a equilibrar la volatilidad del mercado de valores. Los expertos comparten sus ideas

Si no se siente cómodo con la volatilidad del mercado de valores pero aún desea un alto rendimiento, los bonos de la Serie I podrían ser una adición inteligente a su cartera.

El rumor en torno a los bonos de la Serie I continúa este mes con el anuncio del Departamento del Tesoro de una tasa anual combinada del 9,62 % desde mayo de 2022 hasta octubre de 2022 para la inversión de bajo riesgo y protegida contra la inflación. Se trata de un aumento del rendimiento anual medio de los bonos del Estado a largo plazo, del 5 % al 6 % desde 1926, y acerca la tasa a la de las grandes acciones, que han tenido una rentabilidad anual de casi el 10 % durante ese período, según Morningstar. Directo.

Entonces, ¿son los bonos Serie I una mejor inversión para usted que el mercado de valores en este momento? Podrían funcionar bien como parte de una combinación diversificada, dicen los expertos, pero las dos inversiones tienen propósitos diferentes. Su objetivo final debe ser encontrar la combinación correcta de los dos. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta.

¿Cuál es la diferencia entre acciones y bonos?

Un bono de ahorro es un préstamo que usted hace a un gobierno, municipio o corporación. (Específicamente con el bono Serie I, este es un préstamo al gobierno de los EE. UU.). Puede pensar en los bonos como un pagaré con una fecha de vencimiento establecida. Una acción, por otro lado, es una parte de una empresa. Puede invertir en acciones individuales o fondos mutuos o ETF, que son canastas de valores.

Otra diferencia es cómo compra bonos o acciones. A diferencia de la compra de acciones, que puede hacer a través de un corredor de bolsa, comprará bonos del gobierno desde el sitio de TreasuryDirect. "Literalmente, puede conectarse en línea ahora y comprarlos", dice Dominique Broadway, fundadora de Finances Demystified.

Si es un trabajador del gobierno, puede comprar bonos directamente haciendo que una parte de su cheque de pago se envíe automáticamente a una cuenta de TreasuryDirect. También puede comprar fondos de bonos, que incluyen múltiples tipos de bonos, a través de un corredor de bolsa.

Riesgo frente a rentabilidad garantizada

Realmente se trata de riesgo versus retorno, dice Jovan Johnson, director ejecutivo y asesor financiero de Piece of Wealth Planning en Atlanta, Georgia. “Las acciones son mucho más riesgosas, por lo que la oportunidad de rendimiento es mucho mayor”, dice. “Ese es el intercambio que haces. Los bonos de la serie I no pueden brindarle una tasa de rendimiento negativa; en teoría, por supuesto, está obligado a obtener al menos algún tipo de rendimiento. Por lo tanto, es un producto muy seguro que le garantiza mantenerse al día con la inflación”.

Consejo profesional

Los bonos Serie I pueden ser una adición inteligente a una cartera diversificada.

Pero si bien los bonos están configurados para funcionar con la inflación, podría obtener mayores beneficios del mercado de valores, que históricamente ha tenido un rendimiento más alto incluso que esta tasa particularmente alta para un bono del gobierno.

Tipos de Interés Actuales de los Bonos Serie I

La tasa del 9,62 % hace que el bono Serie I sea un lugar atractivo para guardar ahorros si no los necesitará durante al menos un año. Esta tasa compuesta se compone de una tasa fija, que se mantiene durante la vigencia del bono, y una tasa de inflación, que cambia dos veces al año. El interés se capitaliza cada seis meses y se acumula hasta que llega a los 30 años o hasta que lo cobra.

Digamos que compras $10,000 este año con una tasa de interés combinada de 9.62%. Si bien la tasa de inflación del bono cambia cada seis meses, si la tasa de interés se reduce al 8 %, invierte $10 000 una vez al año durante 25 años y su tasa de impuestos federales sobre la renta es del 22 %, tendrá alrededor de $700 000 después de impuestos . Si el interés esperado es del 5 % y compra la misma cantidad de bonos durante 25 años, tendrá casi $456 000.

Los bonos de la Serie I se comparan bien con el hecho de guardar su dinero en una cuenta de ahorros que genera un mísero rendimiento promedio de 0.06%. “Este podría ser un buen lugar para su fondo de emergencia”, dice Broadway. “Especialmente si no prevé ninguna emergencia importante”. Tenga en cuenta que deberá conservar sus bonos durante al menos 12 meses, y si los retira antes de que sus bonos alcancen la fecha de emisión de tres años, perderá el valor de los intereses de tres meses.

¿Debe invertir en Bolsa o comprar Bonos Serie I?

Para la mayoría de las personas, la mejor estrategia es invertir tanto en acciones como en bonos.

Si bien los bonos I pueden ser un lugar seguro para almacenar dinero que, de lo contrario, podría estar en una cuenta de ahorros de bajo interés, en realidad no cambian las reglas del juego en comparación con invertir en acciones, especialmente porque hay un límite de $ 10,000 en cuanto a cuánto usted puede comprar bonos I en un año dado, dice Johnson.

En última instancia, desea diversificar su cartera entre inversiones más seguras, como bonos, e inversiones más agresivas, como acciones.

Si faltan al menos 10 años para que necesite ese dinero, podría ser seguro tener la mayor parte de la asignación de su cartera en acciones, dice Johnson. Pero si su cronograma para retirar el dinero es inferior a 10 años, necesitará que esa cartera se vea muy equilibrada. “Al menos necesita tener un porcentaje de bonos”, dice Johnson.

La combinación exacta depende de tu edad, de dónde te encuentres en tu vida y de tu tolerancia al riesgo, explica Broadway. “Si tiene entre 20 y 30 años, tal vez el 5% o el 10% de su cartera general son solo bonos”, dice. "Si es más joven y puede manejar algunos de los flujos y reflujos del mercado, es posible que se esté perdiendo una rentabilidad mucho mayor".

Por último, querrá tener en cuenta sus objetivos de jubilación y qué tipo de estilo de vida le gustaría tener durante ese tiempo. “A partir de ahí, podemos determinar cuál es el rango necesario de rendimiento que necesita”, dice Johnson. “De esa manera no nos arriesgamos demasiado sin razón”.