Las mejores cuentas de ahorro en línea para septiembre de 2022:aproveche las tasas en aumento con estas cuentas de alto rendimiento

Las tasas de interés de las cuentas de ahorro están aumentando, ya que la Reserva Federal continúa aumentando las tasas en su lucha contra la inflación galopante.

Si está buscando una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una tasa competitiva en el entorno actual de tasas crecientes, los bancos en línea ofrecen algunas de las mejores opciones. Las mejores tasas de cuentas de ahorro disponibles en la actualidad provienen de bancos en línea y ofrecen 10 veces o más la tasa de ahorro promedio nacional.

Los bancos en línea pueden ofrecer flexibilidad en la forma en que accede a su cuenta y, por lo general, tienen funciones sólidas de banca en línea y aplicaciones móviles. Algunos incluso están asociados con instituciones financieras físicas u ofrecen acceso a cajeros automáticos si prefiere realizar transferencias en persona. Los bancos en línea también tienen menos costos generales, lo que significa que pueden transferirle esos ahorros en forma de mejores tasas de interés, tarifas más bajas y mínimos más bajos, dicen los expertos.

Aquí hay más información sobre nuestras selecciones para las mejores cuentas de ahorro en línea y cómo puede comenzar a ahorrar hoy:

Las mejores cuentas de ahorro en línea

Los expertos nos han dicho constantemente que las mejores cuentas de ahorro en línea son cuentas de ahorro seguras y de alto rendimiento sin cargos mensuales de mantenimiento y mínimos bajos o nulos. Debido a su flexibilidad, tarifas y mínimos bajos y altas tasas de interés, todas las cuentas de ahorro en nuestra lista de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento son cuentas en línea.

Aquí hay una descripción general de nuestras cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea favoritas en este momento, y el porcentaje de rendimiento anual (APY) que puede ganar actualmente en su saldo:

Resumen de la mejor cuenta de ahorros en línea

Puede leer aún más sobre cada banco en nuestra lista de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento.

¿Cómo funciona una cuenta de ahorros en línea?

Una cuenta de ahorros en línea funciona como cualquier otra cuenta de ahorros. La mayor diferencia es que es posible que no tenga la opción de realizar depósitos o retiros en persona en una sucursal bancaria.

Puede abrir una cuenta de ahorros en línea y, por lo general, tendrá algunas opciones diferentes para depositar fondos en la cuenta:

• Transferencia bancaria: Esta es una de las formas más comunes y sencillas de transferir dinero a una cuenta bancaria en línea. A través de su cuenta en línea, puede transferir dinero desde una cuenta corriente o de ahorros existente con cualquier banco a su cuenta de ahorros en línea, utilizando la cuenta y los números de ruta.
• Depósito de cheques móvil: Si su banco en línea ofrece acceso a la cuenta móvil, puede tener la opción de depositar un cheque en papel usando la aplicación móvil.
• Depósito en cajero automático: Algunos bancos en línea ofrecen acceso a cajeros automáticos para depósitos y retiros, e incluso pueden eximir las tarifas de ciertos cajeros automáticos. Verifique los términos de su cuenta o llame a su banco en línea para averiguar si tiene acceso a cajeros automáticos y qué cajeros automáticos son compatibles con su cuenta.
• Correo o transferencia bancaria: Incluso si no tiene una sucursal bancaria que pueda visitar, su banco en línea puede tener una ubicación a la que puede enviar un cheque en papel o transferencias electrónicas con los fondos que le gustaría agregar a su cuenta. Solo tenga en cuenta que usar este método probablemente tomará mucho más tiempo para que su dinero aparezca en su cuenta que otras opciones.

Una vez que su cuenta de ahorros en línea esté financiada, comenzará a ganar intereses sobre el saldo. Su interés puede capitalizarse diariamente, semanalmente o mensualmente, según el banco; puede encontrar más información sobre la frecuencia con la que su banco en línea capitalizará el interés en los términos de su cuenta.

Con el tiempo, podrá retirar fondos de su cuenta a medida que los necesite o agregar más dinero a su saldo. Los expertos recomiendan configurar transferencias automáticas de depósito directo a sus ahorros si está trabajando para crear un fondo de emergencia, para que no tenga que pensar en mover el dinero con regularidad.

Finalmente, asegúrese de comprender las limitaciones que su banco pueda tener sobre la cantidad de transferencias que realiza. La Reserva Federal solía limitar la cantidad de transferencias en cuentas de ahorro a seis por mes, pero a partir de 2020 esa regla se eliminó. Sin embargo, algunos bancos aún pueden imponer sus propios límites en la cantidad de retiros o depósitos que puede realizar por ciclo de estado de cuenta.

Cuentas de ahorro en línea frente a cuentas de ahorro tradicionales

Tanto una cuenta de ahorros en línea como una cuenta de ahorros tradicional pueden ser un lugar sólido para guardar sus ahorros de emergencia o el dinero que desea guardar para objetivos a corto plazo. Debido a que ambos tipos están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), también se encuentran entre los lugares más seguros para almacenar su efectivo.

Estas son algunas de las principales diferencias entre los dos:

En general, las cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea son una excelente opción para mantener su dinero seguro y ganar intereses sobre su saldo. Las cuentas bancarias tradicionales pueden ser una buena opción si prefiere la conveniencia de una transacción en persona o si su institución física tiene otras características que son más importantes para usted, pero los bancos en línea pueden ayudarlo a ganar más en su saldo con el tiempo. .

¿Pueden las cuentas de ahorro en línea ser de alto rendimiento?

Muchas cuentas de ahorro en línea son cuentas de alto rendimiento.

Las cuentas de ahorro en línea tienen más probabilidades de tener altos rendimientos que las cuentas de ahorro tradicionales de los bancos tradicionales. Esto se debe a que los bancos en línea pueden ahorrar en muchos de los costos elevados que se requieren para administrar las sucursales de una institución financiera tradicional.

Los bancos en línea suelen ser los tipos de cuenta más competitivos cuando se trata de APY, y muchos bancos en línea estarán entre los primeros en aumentar las tasas de interés que ofrecen en un entorno de tasas en aumento. De hecho, todas las cuentas en nuestra lista de las mejores tasas de cuentas de ahorro son ofrecidas por bancos en línea.

Requisitos para abrir una cuenta de ahorros en línea

Al igual que cualquier cuenta de ahorros, deberá proporcionar cierta información personal cuando abra una cuenta de ahorros en línea. Esta es parte de la información que debe estar preparado para ingresar cuando presente la solicitud:

• Nombre completo
• Fecha de nacimiento:según el banco que elija, es posible que deba tener al menos 18 o 21 años para abrir una cuenta
• Número de Seguro Social:algunos bancos también pueden aceptar un número de identificación fiscal
• Si desea abrir una cuenta de propietario único o una cuenta conjunta
• Dirección de casa
• Número de teléfono y otra información de contacto
• El nombre del banco, el número de cuenta y el número de ruta de una cuenta bancaria existente; puede usar esta cuenta para transferir fondos para su depósito inicial a su cuenta de ahorros en línea. Por lo general, se aceptan cuentas corrientes y cuentas de ahorro.

Qué buscar en una cuenta de ahorros en línea

Cuando busque una cuenta de ahorros en línea, lo primero que debe hacer es asegurarse de que esté asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).

Estas agencias aseguran que los depósitos de los consumidores de hasta $250,000 en ciertas cuentas, incluidas una cuenta corriente, una cuenta de ahorros o una cuenta de mercado monetario, entre otras, estén asegurados contra cualquier quiebra bancaria. Hay algunas diferencias:el seguro de la FDIC brinda cobertura separada para diferentes categorías de cuentas, por ejemplo, mientras que el seguro de la NCUA para cuentas de cooperativas de ahorro y crédito cubre un total de $250,000 en cualquier tipo de cuenta en la misma cooperativa de ahorro y crédito. Si su cuenta está en un banco asegurado por la FDIC o la NCUA, puede estar seguro de que su dinero está seguro.

Más allá de eso, hay algunos detalles que debe buscar en una nueva cuenta de ahorros en línea, que pueden depender de su situación financiera y objetivos individuales:

Primero, asegúrese de conocer el porcentaje de rendimiento anual (APY) que tiene la cuenta. Los bancos en línea, ya sean bancos solo en línea o divisiones en línea de otros bancos, a menudo son algunos de los mejores lugares para encontrar cuentas de ahorro de alto rendimiento, ya que no tienen los mismos costos generales que las instituciones físicas. En este momento, las mejores cuentas de ahorro en línea ofrecen 10 veces o más la tasa de interés promedio nacional, y algunas superan el 1 % de APY.

También querrá considerar cualquier costo asociado con la cuenta de ahorros que elija. Algunos bancos cobran tarifas de mantenimiento mensuales para los titulares de cuentas. Sin embargo, hay muchas opciones, especialmente entre los bancos en línea, que son gratuitas. Ninguna de las cuentas en nuestra lista de las mejores cuentas de ahorro en línea, por ejemplo, cobra tarifas mensuales de mantenimiento.

Los requisitos de saldo mínimo son otra cosa a tener en cuenta. Verifique si la cuenta de ahorros que elija tiene un requisito de depósito de apertura mínimo o un requisito de saldo mínimo. Algunos bancos en línea pueden requerir que deposite una cierta cantidad cuando abre la cuenta, mientras que otros pueden requerir un saldo mínimo continuo. En algunos casos, no alcanzar el saldo mínimo puede resultar en cargos por cargos; en otros casos, es posible que no gane la tasa de interés total de la cuenta si tiene menos del mínimo en su cuenta.

Por otro lado, algunas cuentas de ahorro en línea, especialmente aquellas con los APY más altos, solo pueden pagar el APY anunciado hasta ciertos saldos máximos. Por ejemplo, es posible que pueda ganar un APY estelar del 2% en sus ahorros, pero solo hasta $500. Antes de abrir una nueva cuenta, considere con cuántos ahorros está comenzando y cuánto pretende mantener en su cuenta a largo plazo, para asegurarse de que la cuenta que elija se alinee con sus objetivos.

Por último, es posible que también desee considerar qué otros tipos de cuenta ofrece el banco en línea con el que abre una cuenta de ahorros. Si le gusta el banco, o encuentra que su sitio web o aplicación móvil es fácil de usar, puede ser sencillo mantener su cuenta corriente, cuenta de ahorros o cualquier CD futuro, todo en un solo lugar. Algunos bancos en línea ofrecen más tipos diferentes de cuentas de depósito que otros, así que asegúrese de comprender todas las ofertas disponibles si está considerando consolidar sus cuentas con un solo banco.

Cómo abrir una cuenta de ahorros en línea

Abrir una cuenta de ahorros en línea es bastante sencillo. Una vez que haya encontrado la cuenta que mejor se adapte a sus objetivos, puede ir al sitio web de ese banco y buscar el botón "abrir cuenta" en la página de su cuenta de ahorros.

Deberá ingresar cierta información personal y, muy probablemente, un número de ruta y de cuenta para una cuenta bancaria existente. Parte de la información que debe tener a mano incluye su información de contacto, número de Seguro Social y dirección de su casa.

Si la cuenta que elige tiene un depósito de apertura mínimo, deberá asegurarse de transferir al menos esa cantidad de su cuenta existente. Algunos bancos en línea pueden ofrecer depósitos de cheques móviles o acceso a cajeros automáticos para futuras transferencias.

Finalmente, si planea contribuir a su cuenta de ahorros regularmente, es útil configurar transferencias automáticas. De hecho, los expertos con los que hemos hablado recomiendan este método para cualquiera que esté tratando de crear un fondo de emergencia u otros ahorros a corto plazo. Decida con qué frecuencia desea realizar transferencias a su nueva cuenta de ahorros y puede configurar esas transferencias al abrir la cuenta.