Ahorros por edad:cuánto ahorrar a los 20, 30, 40 años y más

No importa en qué etapa de la vida se encuentre, una cosa siempre permanecerá igual:nunca es demasiado tarde, ni demasiado temprano, para ahorrar dinero.

Su edad es uno de los muchos factores en su panorama financiero personal. Comprender cuánto tiempo antes de que espere alcanzar ciertas etapas de la vida (como la jubilación) es una parte importante de ahorrar dinero. Pero no te desanimes si aún no has comenzado, si necesitas hacer una pausa o si te atrasas. Siempre puedes volver a la normalidad.

Si se pregunta, "¿Cuánto debería he guardado? Ahora es el momento de cambiar tu mentalidad. Piense:"¿Cuánto podría ¿Yo lo guarde?" Siga leyendo para ver en cuánto se pueden convertir sus ahorros de hoy en el futuro.

1. Promedio de ahorro por edad
2. Cuánto dinero deberías haber ahorrado a cada edad
3. Cuánto ahorrar para la jubilación
4. Ahorros de fondos de emergencia
5. Herramientas y estrategias inteligentes para ahorradores de todas las edades

Ahorro promedio por edad

¿Se pregunta cómo se comparan sus ahorros con los de sus pares? Según la Encuesta de Finanzas del Consumidor (SCF) de la Junta de la Reserva Federal , el saldo de ahorro promedio por grupo de edad fue el siguiente a partir de 2019:

Cuánto debería haber ahorrado a cada edad

Respuesta rápida:

• La cantidad de dinero que debe ahorrar es exclusiva de su estilo de vida.
• Puede alcanzar metas de ahorro creando cantidades y fechas objetivo específicas.
• Encuentre dinero extra para ahorrar recortando gastos y/o tomando un trabajo adicional.

Si bien es útil saber cuánto han ahorrado las personas por edad, esa cifra no representa necesariamente la cantidad que los expertos creen que debería haber ahorrado por cada edad.

Lo primero es lo primero:no hay un número único para todos. Es importante que sus ahorros, y sus metas de ahorro, se conecten con su estilo de vida. Eso incluye todo, desde sus ingresos y la forma en que le gusta comprar, hasta dónde vive, si tiene un automóvil, si está criando a sus hijos, si paga el alquiler o si tiene una hipoteca, y más. Todos tienen su propio número mágico según su presupuesto.

Puede encontrar su número mágico creando objetivos de ahorro específicos. Por ejemplo, desea ahorrar para una caminadora que cuesta $1,000 para completar su rutina de ejercicios en el hogar dentro de los próximos seis meses. Ser específico acerca de sus objetivos, y cuándo espera lograrlos, le dará un marco de cuánto necesita y cuánto tiempo le tomará alcanzarlos. Herramientas de ahorro inteligentes como cubos le permite establecer metas fácilmente, organizar sus ahorros y realizar un seguimiento de sus prioridades.

Recuerde, la clave para ahorrar para las metas que se acercan rápidamente y las que están lejos no es guardar grandes cantidades de dinero a la vez. (Aunque una ganancia inesperada de efectivo, como un reembolso de impuestos , puede ayudar de vez en cuando). Realmente se trata de encontrar una cantidad de ahorro que funcione para usted, y mantenerse constante.

También puede pensar en sus ahorros como una parte de sus ingresos. Un marco popular:el presupuesto 50/30/20 — dicta que el 20 por ciento de su presupuesto debe destinarse a ahorros y pago de deudas, mientras que el 50 por ciento debe destinarse a necesidades y el 30 por ciento a deseos.

Así es como se vería el presupuesto mensual 50/30/20 en función de los salarios promedio de los trabajadores asalariados y de tiempo completo en diferentes grupos de edad.

50/30/20 Presupuesto Mensual

¿Cuánto necesitas ahorrar a los 20 años?

A medida que se embarca en su carrera y establece el camino para las finanzas futuras, los 20 años son el momento de establecer buenos hábitos de ahorro. Con el modelo 50/30/20, podría aspirar a ahorrar más de $ 500 cada mes (o lo más cerca posible del 20 %). Ahorrar donde y cuando puedas y ser estratégico con ganancias inesperadas (como una bonificación) y dedicar ingresos adicionales (como un aumento anual) son algunas de las formas en que puede trabajar para lograr este objetivo.

¿Cuánto necesitas ahorrar a los 30?

Ya sea que esté formando una familia, comprando una casa o lanzando un negocio, los ahorros siguen siendo esenciales a los 30 años. Ahorrar más de $800 cada mes puede parecer una tarea desalentadora, pero la constancia es clave a medida que trabaja para lograr cualquier objetivo de ahorro. Continúe concentrándose en su estrategia a largo plazo (y asegúrese de no estar ahorrando demasiado en cuentas diseñadas solo para objetivos a corto plazo).

¿Cuánto necesitas ahorrar a los 40?

A los 40, podrías estar pensando en un cambio de carrera , calculando los costos de educación universitaria para sus hijos o pensando en una jubilación anticipada. Sean cuales sean sus metas, ahorrar puede ayudarlo a alcanzarlas. En esta fase de su vida, el objetivo de ahorrar casi $1,000 o más cada mes puede ayudarlo a prepararse para este capítulo y los siguientes.

¿Cuánto necesitas ahorrar a los 50 años?

Con la jubilación en el horizonte para muchas personas de 50 años, ahorrar es más importante que nunca. Su mentalidad puede estar cambiando hacia la planificación heredada o financiando cualquier necesidad potencial de atención médica. Según los ingresos promedio, el objetivo de ahorrar alrededor de $1000 mensuales (o alcanzar esa meta del 20 %) es una excelente manera de garantizar que sus ahorros continúen aumentando y financiando sus objetivos.

Cuánto ahorrar para la jubilación

Respuesta rápida:

• Una regla general es tener una vez sus ingresos anuales ahorrados a los 30 años, tres veces a los 40, y así sucesivamente. Consulte el gráfico a continuación.
• Cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, más tiempo tendrá para aprovechar el poder del interés compuesto .
• Trate de ahorrar del 5 % al 15 % de sus ingresos para la jubilación, o comience con un porcentaje que sea manejable para su presupuesto y aumente un 1 % cada año hasta llegar al 15 %.

La idea de ahorrar un par de millones de dólares a los 60 o 70 años puede sonar abrumadora, lo sabemos. Ahí es donde puede ayudar dividir sus ahorros para la jubilación con puntos de referencia basados ​​en la edad. Al observar sus ahorros en incrementos de 10 años, es más fácil planificar financieramente y poner en marcha medidas de ahorro procesables.

Una recomendación popular de ahorro basada en la edad para la jubilación es que debe aspirar a ahorrar su salario total a los 30 años y aumentar sus ahorros en su salario anual cada cinco años. Así es como se desglosaría cada década, a partir de los 30 años.

Objetivo de ahorro para la jubilación por edad

Tenga en cuenta que lo anterior es más una guía que un plan estricto. La cantidad que debe ahorrar para la jubilación debe basarse en factores que incluyen:

• Sus ingresos
• Su edad de jubilación planificada
• El tipo de estilo de vida que desea tener cuando se jubile

Por ejemplo, si desea jubilarse a los 62 años y viajar por el mundo, es posible que necesite más ahorros que si planea jubilarse a los 70.

Entonces, ¿cómo comienzas a trabajar hacia estos objetivos? Una forma es comenzar invirtiendo del 5% al ​​15% de sus cheques de pago en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas hasta la jubilación. También puede trabajar con un profesional financiero que puede ayudarlo a implementar herramientas y soluciones basadas en su estilo de vida e ingresos .

El poder de invertir

Su tasa de ahorro para la jubilación puede tener un gran impacto en su rendimiento total . Vea a continuación cuánto podría ahorrar con un ahorro constante. El siguiente ejemplo se basa en el ingreso anual promedio de los hogares de EE. UU. de $ 67,521 en 2020 (según datos de la Oficina del Censo de EE. UU. de 2021) y supone un rendimiento anual promedio del 6 %.

Inversión compuesta según la edad en que comenzó:

No siempre es posible dedicar del 5 % al 15 % de sus ingresos antes de impuestos a la jubilación. Es posible que esté comenzando una nueva carrera, pagando préstamos estudiantiles o tenga otras obligaciones financieras y no pueda ahorrar tanto de su salario de una sola vez. Y está bien, porque ahorrar para la jubilación no es todo o nada. Si ese es el caso, comience con un porcentaje con el que se sienta cómodo y aumente su tasa de ahorro gradualmente en un 1 % cada año hasta llegar a la marca del 15 %. Si obtiene un aumento anual del 1% al mismo tiempo, es posible que ni siquiera extrañe el dinero extra de sus cheques de pago.
No entre en pánico si actualmente está pagando préstamos u otras deudas. Si tiene espacio para ahorrar para la jubilación al mismo tiempo , eso es genial:intente guardar lo que pueda mientras se apega al cronograma de pago de su préstamo. Una vez que haya pagado una deuda (como un préstamo de automóvil, pagos estudiantiles, deuda de tarjeta de crédito, etc.) considere transferir ese monto de pago mensual hacia la jubilación.
Independientemente de su edad, las cuentas de ahorro e inversión con ventajas impositivas , tales como 401(k) y Roth o IRA tradicionales (Cuenta de jubilación individual), se pueden usar para comenzar a ahorrar para alcanzar sus metas.

Si ha estado ahorrando durante un tiempo, asegúrese de revisar periódicamente sus cuentas de jubilación para asegurarse de que va por buen camino hacia sus objetivos.

Sugerencia del experto: Puede aumentar sus contribuciones a su 401(k) ahorrando lo suficiente para calificar para el aporte equivalente total de su empleador (si hay uno disponible). Por ejemplo, si separa el 5 % de su salario anual en su 401(k) y su empleador iguala el 100 % de sus aportes hasta el 5 %, el aporte anual a su fondo de jubilación será el 10 % de su salario anual. Los programas de jubilación patrocinados por el empleador difieren, así que consulte con su empleador para conocer la elegibilidad.

Fondo de ahorro de emergencia

Respuesta rápida :

• En lugar de utilizar su edad como guía para determinar cuánto debería haber ahorrado para emergencias , podría comenzar con sus gastos mensuales.
• Una mentalidad popular es que una cuenta de ahorros de emergencia idealmente debería contener los gastos de tres a seis meses que sean de fácil acceso.
• Para mantener accesibles sus ahorros de emergencia, considere una cuenta de ahorros en línea en lugar de un certificado de depósito (CD) o una cuenta de inversión.

Es inevitable:la vida te pone obstáculos financieros. Ya sea que su perro se trague un juguete para masticar y necesite un viaje al veterinario o que su automóvil necesite una nueva transmisión, hay momentos en que un fondo de emergencia puede salvar el día. Fondos de emergencia:se trata de tus gastos mensuales.

Fondos de emergencia:se trata de tus gastos mensuales

El tamaño ideal de su fondo de emergencia probablemente fluctúe a lo largo de su vida según sus gastos mensuales. ¿Regla de oro? Trate de reservar el valor de los gastos de tres a seis meses.

Sabemos que esto puede parecer imposible, especialmente si recién está comenzando. Recuerde, no tiene que crear un fondo de emergencia de la noche a la mañana. En su lugar, concéntrese en guardar constantemente lo que puede pagar. Estrategias como microahorro puede ayudarlo a encontrar dinero seguro para ahorrar que tal vez no sabía que tenía.

Para calcular cuánto debería haber ahorrado para emergencias, simplemente multiplique la cantidad de dinero que gasta cada mes en gastos por tres o seis meses para obtener su meta. Hemos trazado un mapa de cómo se vería según los promedios nacionales en la siguiente tabla.

Tenga en cuenta:los promedios nacionales que se muestran arriba pueden no coincidir con su estilo de vida, ya que la situación de cada persona es diferente. Si bien puede elegir usar estos números como punto de referencia, es más importante determinar cuánto de su propio gasto mensual se destina a compras esenciales y apuntar a ahorrar de tres a seis veces esa cantidad.

Consejo de experto: ¿No sabes cuánto gastas cada mes? Descúbralo haciendo un seguimiento de sus propios gastos para ver cuánto necesita realmente mes a mes. Una vez que tenga una buena idea, ingrese sus números en nuestra calculadora de cuenta de ahorros de emergencia . Incluso obtendrá una estimación de cuánto tiempo le llevará alcanzar su objetivo en función de cuánto ahorra cada mes. Más información sobre cómo empezar a ahorrar para un fondo de emergencia .

Dónde guardar su dinero de emergencia

Dónde guarda su dinero también es una decisión importante. Una cuenta de ahorros de emergencia debe ser accesible. Es posible que desee encontrar una cuenta de depósito que genere intereses, siempre que sea líquida (como la cuenta de ahorros en línea de Ally Bank ). Si bien las cuentas de inversión u otras herramientas de ahorro (como los CD) pueden tener más poder adquisitivo, la liquidez es importante para los objetivos de ahorro a corto plazo, como emergencias.

Mantener su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros que gana una tasa de interés competitiva significa que no tiene que pasar por obstáculos adicionales para obtener efectivo cuando lo necesita. Además, su dinero podría ganar intereses a una tasa potencialmente competitiva, lo que significa que está creciendo todo el tiempo. Con otras herramientas de ahorro, como los CD, es posible que deba esperar hasta la fecha de vencimiento para retirar dinero. O, si lo retira antes de tiempo, es posible que deba pagar una multa. Sacar dinero de una cuenta de inversión también podría generar consecuencias impositivas, además, por lo general, pasan varios días antes de que el efectivo llegue a su cuenta bancaria.

Consejo de experto: Aproveche las herramientas y la tecnología para ayudarlo a alcanzar sus metas. Con la cuenta de ahorros en línea de Ally Bank, puede potenciar sus ahorros con herramientas de ahorro inteligente como Transferencias Recurrentes y Ahorros Sorpresa, para que pueda alcanzar su objetivo de ahorro aún más rápido.

Herramientas y estrategias inteligentes para ahorradores de todas las edades

Respuesta rápida:

• Las herramientas de ahorro inteligentes como los cubos de Ally Bank, una característica de nuestra cuenta de ahorros en línea, le permiten establecer metas fácilmente, organizar sus ahorros y realizar un seguimiento de sus prioridades.
• El microahorro puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos de ahorro aún más rápido.
• En caso de duda, considere automatizar sus ahorros con transferencias recurrentes o depósitos directos.
• Utilice plantillas de presupuesto para ayudar a realizar un seguimiento de sus gastos cada mes.

Establecer prioridades y mantenerse organizado puede evitar que se estrese por no ahorrar lo suficiente para todas las cosas que quiere hacer con su dinero. Si tiene un plan para ahorrar para varios objetivos , reduce la posibilidad de que algo se escape.

Por ejemplo, supongamos que desea adoptar un perro dentro de un año y comprar una casa tres años después. Puede darse el lujo de ahorrar $800 al mes para ambos artículos. En este caso, podría ahorrar $100 cada mes para la preparación del cachorro y $700 para el pago inicial de una casa. Después de que adoptes a tu nuevo amigo peludo, puedes redirigir esos $100 a tu fondo de ahorros para el hogar.

La herramienta de cubos en la cuenta de ahorros en línea de Ally Bank lo ayuda a organizar sus ahorros en sobres digitales separados y establecer metas específicas para cada uno, eliminando la necesidad de abrir varias cuentas de ahorros para seguir su progreso.

Para que el ahorro sea aún más fluido, considera usar el piloto automático. Desviando automáticamente una parte de su cheque de pago, iniciando transferencias recurrentes a sus respectivas cuentas de ahorros o usando el refuerzo de ahorros sorpresa en la cuenta de ahorros en línea de Ally Bank, puede aliviar un poco el estrés de alcanzar sus metas.

Finalmente, recuerda que cuando estás ahorrando dinero, cada poquito cuenta. Si no puede guardar grandes cantidades de efectivo a la vez, eso no significa que el ahorro esté fuera de discusión. Mediante el uso de estrategias de microahorro (o apartando pequeñas cantidades de dinero, por lo general menos de $2 a la vez), puede aumentar sus ahorros constantemente sin la presión de grandes cantidades en dólares.

Consejo de experto: Prepárese para el éxito financiero encontrando el estilo de elaboración de presupuestos que mejor se adapte a sus necesidades y utilizando nuestras plantillas de presupuesto fáciles de usar .

Tienes esto

Al trazar su futuro financiero, la edad puede actuar como hitos en el camino hacia la libertad financiera, algo que será diferente para cada individuo. Estos hitos pueden ayudarlo a recordar por qué está ahorrando y visualizar cómo serán los ahorros de hoy en el futuro. Y recuerda, nunca eres demasiado joven o demasiado viejo para ahorrar para las metas que te importan.

Comience con una cuenta de ahorros en línea de Ally Bank.