Cómo ahorrar para la universidad

Los niños son lindos. Hacen ruidos divertidos. Cantan canciones adorables. Y tan pronto como tengan la edad suficiente para la universidad, es muy posible que lo desangren hasta el último centavo de sus ahorros ganados con tanto esfuerzo. Por esa razón, si planeas tener hijos o ya tienes uno o dos, debes comenzar a ahorrar para su educación.

Una vez que sus hijos vengan al mundo, debe aprovechar absolutamente la bendición del ahorro educativo del gobierno, el RESP o el Plan de Ahorro Educativo Registrado. La parte verdaderamente asombrosa de estos planes es el dinero gratis:un programa del gobierno llamado Canada Education Savings Grant (CESG) igualará una parte de su inversión anual:20% hasta $2,500, o $500 dólares al año hasta un máximo de por vida de $7,200. (Aunque el CESG no aportará un porcentaje, le invitamos a contribuir con más de $2500 al año, hasta un máximo de por vida de $50 000 por niño). Los RESP se pueden invertir como desee:ETF de Wealthsimple, por ejemplo, son una opción increíble.

Además del dinero público gratuito, el otro aspecto fenomenal de los RESP es el crecimiento libre de impuestos. Cualquier ganancia de inversión en una cuenta RESP no estará sujeta a impuestos. Cualquiera puede abrir un RESP:mamá, papá, abuela, Papá Noel, si tiene acceso al número de seguro social del niño. Una vez que su antiguo babero llegue a una universidad o escuela de oficios, la cuenta se puede usar para pagar la matrícula, los libros o los gastos de manutención. Y si su hijo decide renunciar a la educación superior, el contenido de un RESP puede transferirse a un hermano sin penalización. Si no hay un hermano al que transferir el dinero, no perderá su dinero; sin embargo, deberá devolver parte de ese dinero CESG gratuito y pagar impuestos sobre cualquier crecimiento de la inversión RESP.