5 pasos para comenzar a ahorrar

MM Nota:esta es una publicación de invitado de Todd Kunsman, un joven de 29 años que comenzó su viaje FIRE hace 3 años. Dado el éxito de su primera publicación invitada 8 Steps To Financial Freedom, Le pedí a Todd que hiciera un seguimiento y compartiera sus desafíos personales al comenzar a ahorrar y durante los últimos 3 años mientras trabaja hacia la independencia financiera.

Para cuando cumplí 26 años, Estaba frustrado por la falta de ahorros, una carrera mediocre, y una sensación general de que me estaba quedando atrás. Fue a finales del verano de 2014 cuando decidí que mis finanzas necesitaban una revisión completa y que algo debía cambiar finalmente.

Si bien he logrado una tonelada en los últimos tres años, También me he encontrado con muchos desafíos al cambiar completamente mi forma de pensar y poner el ahorro en primer lugar. Ha habido algunos golpes por decir lo menos. En primer lugar, Hice muchas excusas para no empezar, luego sentí que no estaba progresando lo suficientemente rápido, y luego comencé a cuestionar muchas de mis decisiones. Pero aquí hay cinco cosas que he aprendido en los últimos tres años que pueden ayudar a cualquiera a comenzar a ahorrar más dinero y emprender un viaje de independencia financiera.

1. No pospongas las cosas, ponte en marcha hoy y aprende sobre la marcha

Uno de los aspectos más desafiantes después de decidir cambiar mis finanzas fue comenzar. ¿Cuántas veces hemos dicho todos que queríamos hacer algo? tenia una idea, quería leer más, etc. a amigos o familiares, pero nunca dio el primer paso para hacerlo de inmediato? Estoy seguro de que la mayoría de las personas (incluido yo mismo) han hablado de hacer esto y aquello, pero luego nunca se cumplió. Procrastinar es parte de la naturaleza humana, se debe al miedo de nuestros antepasados ​​a lo desconocido. Así que, naturalmente, hacemos lo que nos resulta cómodo que para mucha gente con dinero, es simplemente nada.

Incluso después de decidir poner en orden mi vida financiera en 2014, Todavía tardé un mes entero en empezar. El primer paso fue que me obligué a sentarme y creé una hoja de cálculo con todas mis facturas, ingreso, y adónde iba a destinarse cualquier gasto adicional. Para ser sincero, ver toda mi vida en una hoja de cálculo me asustó un poco. No me detuve hasta que todo estuvo en la lista. Luego, una vez que supe dónde estaba (es decir, ¿cuánto estaba endeudado?), luego abrí mi cuenta Vanguard para comenzar a ahorrar.

Pero debería haber comenzado tan pronto como estaba pensando en este viaje. No necesitaba abarrotar todo en ese momento exacto; Solo necesito irme. Estaba preocupado de cometer un error pero rápidamente me di cuenta de que podía aprender sobre la marcha y de que tenía que empezar ahora o podría no suceder.

2. Establezca alertas:conviértalo en un hábito semanal

El día que empecé a ahorrar Pongo un recordatorio en mi calendario una vez a la semana para sentarme durante una hora y trabajar en mis finanzas de alguna manera. Podría incluir lectura, equilibrar las cuentas, optimizar el flujo de caja, investigación de fondos, etc.

Si un recordatorio no es suficiente, Establezca algún tipo de recompensa para usted que lo mantenga en el camino correcto y lo anime a trabajar en él. Algunas parejas tienen el hábito semanal de salir a cenar y hablar de dinero. Cualquier cosa que te ayude a construir y mantener el semanario (o en el caso de Grant, hábito diario, hazlo. Confía en mí, que 1 hora a la semana dará sus frutos a lo grande. Definitivamente es mi hora de ROI más alta cada semana.

Hay muchos consejos sobre la frecuencia con la que debe administrar su dinero; algunas personas dicen que 5 minutos al día, o unas horas al mes, pero prefiero hacerlo ahora algunas veces a la semana. Para mi personalmente Aprendí que no desea revisar sus cuentas todos los días a menos que tenga un gran autocontrol.

Esto evitará que seas demasiado impulsivo. Durante los primeros 2 años, Solo inicié sesión en Vanguard 1 vez a la semana, que todavía puede haber sido demasiado check-in en ese momento. Ahora, La mayoría de las veces me reviso unas cuantas veces a la semana, generalmente a través de la aplicación. Pero tampoco tengo la necesidad de tomar decisiones basadas en las noticias o los cambios del mercado. Soy más calculado y confío en mí mismo para no ser impulsivo. Al principio no tenía esta paciencia; definitivamente viene con experiencia.

No hay una cantidad adecuada de veces para verificar su cuenta; algunas personas pueden estar mejor solo una vez al mes y, en última instancia, esa es su decisión. Pero si desea evitar tomar decisiones precipitadas de compra o venta, limite la cantidad de veces que consulta sus cuentas y no descargue aplicaciones de la cuenta si sabe que no puede ejercer el control.

Cada semana me siento y abro el rastreador de patrimonio neto gratuito Personal Capital, lo que me permite realizar un seguimiento del rendimiento de mi cuenta, patrones de gasto, y descubrir oportunidades para mis cuentas de jubilación. Pero en realidad no me permite comprar ni vender, para que no pueda ser impulsivo.

3. Siga así:el crecimiento puede ser lento al principio, pero luego suma

Una vez que comprendí adónde iba mi dinero y lo que me quedaba para ahorrar, Todavía me sentía algo derrotado. Según los ingresos y los préstamos que tuve que liquidar, la cantidad de ahorro que podía aportar me parecía pequeña. Me dejó sentado allí diciendo:"¿Eso es todo?" ¿Cómo podría alcanzar mis metas con una cantidad tan pequeña de cada cheque de pago? Ciertamente es un sentimiento desalentador.

Fue lento los primeros meses, pero luego me sorprendió lo mucho que creció mi saldo en 6 meses, 1 año, y más allá. Después de un año de ahorrar constantemente el mismo porcentaje en cada cheque de pago, No podía creer que había ahorrado más de $ 5, 000 (esto no incluía mi 401k). Había escapado de vivir de sueldo a sueldo.

No subestime el poder del interés compuesto. Si ya ha investigado algo relacionado con las finanzas o ha leído otras publicaciones de blog sobre Millennial Money, has visto este término antes. En primer lugar, lees y lees sobre cómo, con el tiempo, el poder del interés compuesto es lo que ayuda a que las cuentas crezcan exponencialmente, lo que le ayuda a alcanzar sus metas de ahorro o jubilación más rápido con una contribución constante.

Honestamente, al principio no "compré" el interés compuesto. Loco, ¿verdad? Lo ve en todos los libros de inversión importantes y de expertos expertos, sin embargo, seguía siendo escéptico. Más, en base a lo que estaba ahorrando y los meses que pasan, Realmente no estaba viendo grandes ganancias. Pero seguí aumentando mi tasa de ahorro cuando pude.

Aunque está bien. Está comenzando relativamente pequeño y cuanto más tiempo contribuya y mantenga fondos específicos, mejor serán sus devoluciones. El crecimiento es lento pero comienza a acelerarse con el tiempo.

Todo el mundo quiere hacerse rico de la noche a la mañana pero no sucede de esa manera para la mayoría de las personas. Simplemente manténgase consistente con las contribuciones y no se rinda cuando parezca que no está llegando a ningún lado. Hubo momentos en que definitivamente me sentí frustrado, pero seguí recordándome a mí mismo que debía seguir avanzando, y supe que estaba mejor que cuando comencé este viaje. El motivador más poderoso para mí fue tener una nota que indicara cómo se veían mis cuentas antes de comenzar. Fue suficiente motivación para mantenerme en movimiento y darme cuenta de cuánto habían cambiado las cosas.

Ahora, después de tres años de contribuciones constantes a mis cuentas, mantener los mismos fondos indexados pero aumentar las contribuciones, Veo retornos de inversión superiores a $ 1, 500 / año. ¿Pensé que alguna vez vería tanto en devoluciones? No.

Seguro, no es dinero pionero, pero este es un dinero adicional a lo que ya estoy ahorrando de mi salario personal. Y este número solo seguirá aumentando año tras año (aunque puede haber algunos bajistas pendientes de mercados bajistas). Sin embargo, eso es interés compuesto y estoy en él a largo plazo.

4. No se asuste con las fluctuaciones del mercado

Un error que cometí (y la mayoría en inversiones lo cometen en algún momento) es preocuparme cuando el mercado comienza a ponerse rojo. Durante los últimos tres años, ha habido algunas correcciones en el mercado, lo que solo significa que las acciones se agotan, pero luego normalmente se recupera en pocos días, pocas semanas, etc. Esto al principio me asustó y terminaría vendiendo fondos después de uno o dos días de pérdidas.

Y ahora, en lugar de comprar barato y vender caro, Estaba haciendo lo contrario, lo que te hace perder dinero. En ocasiones, es posible que desee deshacerse de un fondo o una acción, pero los pequeños cambios en el mercado no son el momento de entrar en pánico. Afortunadamente, cuando estaba haciendo esto por primera vez, Realmente no había contribuido mucho todavía, así que mis pérdidas fueron muy pequeñas. Pero esto es lo que pasa con la inexperiencia y no entender completamente la inversión.

Hasta ahora en mi viaje financiero He tenido la suerte de no haberme enfrentado a un verdadero mercado bajista, como el más reciente de 2008. Sin embargo, es inevitable y eventualmente volverá a suceder. Entonces, en su lectura e investigación, asegúrese de comprender los mercados bajistas y proteger sus cuentas, y recuerde no entrar en pánico cuando los mercados bajen o enfrenten pequeñas correcciones.

5. Sigue leyendo, aprendiendo, y optimizando

He mencionado mucho sobre empezar y ser coherente, pero un aspecto sobre el que me preguntan con bastante frecuencia es, "¿Cómo aprendiste toda esta información?" Como mencioné anteriormente, la paciencia es un factor importante. Se necesita tiempo para aprender y mejorar su coeficiente intelectual financiero, pero no es tan difícil como todo el mundo piensa.

Cuando empecé, Realmente necesitaba entender los conceptos básicos. Una vez que ya tenga un plan de ahorro y sus cuentas abiertas, no querrás ponerte demasiado ansioso y empezar a invertir. Se arriesga a cometer errores de principiante y perder el dinero que tanto le costó ganar.

Google es definitivamente tu amigo cuando se trata de aprender finanzas, pero debe tener cuidado, ya que hay toneladas de sitios web que le indican cuáles son los mejores fondos para elegir para sus cuentas. Recomiendo encarecidamente evitar esos, a menos que investigue sobre fondos o acciones dados. No todos los sitios web dan malos consejos, pero recuerda que es tu dinero y tu futuro. Prefiero tener el control total y comprender qué fondos elijo, en lugar de imitar ciegamente el portafolio de otra persona.

En lugar de, Me enseñé los fundamentos y visité sitios web que brindan información básica sobre plataformas, Términos financieros, tipos de fondos, etc. Esto incluye lugares como Investopedia y algunos de los mejores libros de dinero. También, Preguntar a amigos o familiares que ya saben mucho sobre finanzas también es un buen lugar para comenzar. pero también tenga cuidado ya que sus amigos o familiares pueden tener ideas obsoletas.

Evité invertir fondos al azar porque un artículo lo decía, no acepté ningún consejo de "experto" sobre cómo debería ser mi cartera, y se mantuvo constante con la lectura sobre inversiones. Me considero bastante conocedor de las finanzas actualmente, sin embargo, sigo leyendo artículos y libros semanalmente y sigo aprendiendo mucho. Si dedica tiempo a leer, obtendrá los resultados correctos.

Es divertido para mí recordar cómo no sabía realmente qué era un fondo indexado o un interés compuesto en 2014, pero ahora administro mis propias tres cuentas de inversión y también escribo sobre ellas. ¡Usted también puede!

Conclusión

Mi viaje hasta ahora ha sido una experiencia de aprendizaje masiva y, aunque a veces sentí la necesidad de rendirme, Los últimos tres años han demostrado lo que puede hacer la coherencia y la lucha contra la negatividad. No fui a la escuela por finanzas y nunca tomé una clase sobre dinero, lo que demuestra que cualquier persona que quiera cambiar el curso de su futuro financiero puede hacerlo con paciencia, tiempo, y maneja.

¿Ha comenzado ya su viaje financiero? ¿Cuáles han sido sus desafíos o experiencias de aprendizaje hasta ahora?