Revisión de capital personal 2021
Capital personal
9.5Línea de fondo
Además de sus servicios de inversión y gestión patrimonial de Robo-advisor, Personal Capital ofrece un conjunto de las mejores herramientas de seguimiento y planificación financiera GRATUITAS de su clase, incluida la popular aplicación Personal Capital, donde puede realizar un seguimiento de su presupuesto, rendimiento de inversión, gastos, cuentas de jubilación y más.
Pros
- Las mejores herramientas gratuitas de seguimiento de inversiones y presupuestos de su clase
- Seguridad a nivel bancario
- Gestión patrimonial personalizada
- Empresa innovadora
Contras
- Alta inversión mínima para soporte de asesoría
- Tarifas más altas que otros Robo-advisors
Instrumentos
10.0
Experiencia de usuario
9.5
Tipos de cuenta
9.0
Atención al cliente
9.0
Tarifa
9.0
Personal Capital es una empresa de gestión patrimonial y un servicio de asesoría solo en línea. Se considera que la empresa es uno de los disruptores más importantes en la era de la inversión digital.
Personal Capital ofrece un servicio de inversión de robo-asesor y un conjunto de servicios gratuitos y útiles herramientas de planificación financiera, incluida la popular aplicación móvil gratuita Personal Capital para Android y Apple, que es como tener un planificador financiero en el bolsillo.
Si bien no es necesario que trabaje con su equipo de administración de inversiones, por una cuota, la compañía también ofrece asesores financieros dedicados y una gestión completa de la cartera basada en la teoría moderna de la cartera para las personas de alto patrimonio neto.
En esta revisión de capital personal, Explicaré por qué creo que es la mejor cuenta de inversión gratuita y el mejor rastreador de rendimiento de planificación de la jubilación disponible.
Resumen de capital personal
Personal Capital es una empresa de servicios de inversión con sede en EE. UU. Con sede en Redwood Shores, California, con sucursales adicionales en San Francisco, Denver, Dallas, y Atlanta. La empresa fue fundada en 2009 por cuatro personas:Louie Gasparini, Rob Foregger, Paul Bergholm, y Bill Harris.
Estos cofundadores tenían un objetivo común:brindar una experiencia de inversión más personalizada y optimizada al brindarles a los clientes acceso a su panorama financiero completo en un solo lugar.
Personal Capital parece estar bien posicionado para capitalizar la creciente tendencia de las empresas de servicios financieros solo en línea (que es especialmente popular entre los millennials). Al 31 de diciembre de 2020, se estima que Personal Capital tiene más de 2.8 millones de usuarios, con más de $ 16 mil millones en activos bajo administración.
Echemos un vistazo más de cerca a los servicios que ofrece la empresa y cómo puede utilizarlos para manejar mejor sus finanzas.
Productos y servicios de capital personal
Los productos y herramientas de Personal Capital se utilizan para proporcionar 3 servicios específicos:Gestión de patrimonio, Gestión de efectivo, y herramientas de planificación financiera
Servicios de gestión patrimonial
Los servicios de gestión de patrimonio de Personal Capital se pueden dividir en 3 niveles:
- Servicios de inversión (inversión de $ 100 mil a $ 200 mil)
- Gestión patrimonial (inversión de $ 200 mil a $ 1 millón
- Cliente privado ($ 1M + activos de inversión)
Servicios de Inversión
Investment Services es la oferta de gestión patrimonial de nivel de entrada de Personal Capital para inversores con entre $ 100, 000 y $ 200, 000. Los beneficios de la cuenta de servicios básicos de inversión son los siguientes:
- Atención al cliente de su equipo de asesores financieros siempre que lo necesite
- El Robo-advisor de Personal Capital administrará sus fondos de manera profesional
- Tendrá acceso al conjunto de útiles herramientas de inversión de la empresa.
- Sus fondos se invertirán solo en ETF
Gestión de patrimonios
Si tiene más de $ 200, 000 para invertir, puede abrir una cuenta de Wealth Management y disfrutar de los mismos beneficios que una cuenta estándar, así como los siguientes beneficios:
- Acceso a dos asesores financieros dedicados
- Consultas gratuitas disponibles para hablar con especialistas en inversiones específicas del sector, como bienes raíces y opciones
- Capacidad para invertir en acciones individuales además de ETF
Cliente Privado
Los inversores con más de $ 1 millón tendrán acceso al servicio de gestión patrimonial del más alto nivel de Personal Capital: Cliente Privado .
Además de los beneficios incluidos en los planes de Servicios de Inversión y Gestión Patrimonial, Los titulares de cuentas de clientes privados reciben:
- Acceso exclusivo al Comité de Inversiones de Personal Capital
- Más profundo patrimonio, impuesto, legado, y asesoramiento sobre planificación patrimonial
- Acceso para invertir en capital privado y fondos de cobertura
- Servicios de banca privada ofrecidos solo a clientes privados
- Capacidad para negociar bonos individuales (además de ETF y acciones)
Puede encontrar una tabla de comparación completa de estos planes aquí.
Los planes de Wealth Management de Personal Capital brindan a los inversores acceso a su servicio de asesoramiento automático junto con el asesoramiento personalizado de los asesores financieros certificados de la empresa.
Características del titular de la cuenta de gestión patrimonial:
- Ponderación inteligente limita sus riesgos de inversión asegurándose de que sus fondos no se inviertan demasiado en un sector. Esta herramienta ayuda a garantizar que su cartera esté bien diversificada y, por lo tanto, más resistente a los posibles cambios del mercado.
- Asignación dinámica de carteras ayuda a satisfacer sus cambiantes necesidades financieras al realizar ajustes dinámicos en sus inversiones a medida que cambia su situación financiera.
- Optimización fiscal permite a los titulares de cuentas aprovechar las estrategias de inversión con ventajas fiscales, como la recolección de pérdidas fiscales.
- Reequilibrio inteligente reequilibra automáticamente sus cuentas en los mejores momentos sin ninguna acción por su parte.
Inversión socialmente responsable
Personal Capital ofrece cuentas de estrategia personal socialmente responsables que tienen como objetivo invertir sus fondos en empresas que se alinean con sus valores.
En el pasado, Una estrategia de inversión socialmente responsable podría incluir una regla general de "no invertir en fondos petroleros".
Personal Capital lleva esta idea un paso más allá al tener en cuenta lo que más valora. Por ejemplo, si quiere centrarse en empresas que han adoptado las energías renovables o si quiere evitar invertir en minerales conflictivos, sus fondos pueden dirigirse a activos que se alineen con estos valores.
Gestión de efectivo
Personal Capital ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento llamada Personal Capital Cash.
Esta cuenta no tiene requisitos de saldo mínimo, sin cuotas mensuales, y ofrece 0.05% APY. También obtiene la tranquilidad de tener sus fondos asegurados por la FDIC (hasta $ 1.5 millones, ¡también!). Los clientes de asesoramiento personal disfrutan de un APY ligeramente superior al 0,10%.
Para la mayoría de los clientes, el límite de retiro se establece en $ 25K por día; sin embargo, los clientes de asesoramiento personal pueden ver que se recauda a $ 100 mil por día y transferir hasta $ 1, 000, 000 sin comisiones. Los límites de depósito se establecen actualmente en $ 250, 000 por transacción. Consulte su sitio para obtener más detalles.
Herramientas financieras
El producto más popular de Personal Capital es su rastreador de gastos, que ofrece una variedad de herramientas gratuitas de planificación financiera y presupuestaria.
Puede acceder a este rastreador de gastos con su cuenta en línea, junto con una variedad de otras herramientas. Sin embargo, la forma más fácil de acceder a estas herramientas es en la aplicación Capital personal, que tiene una calificación de 4.7 estrellas (de 5) en la App Store y una calificación de 4.5 estrellas (de 5) en Google Play Store.
Estos son los principales servicios de seguimiento financiero que puede utilizar:
Chequeo de inversión:
Investment Checkup es una herramienta que supervisa automáticamente el rendimiento de su cartera de inversiones y sugiere oportunidades para una mejor asignación cuando sea necesario. Me ayudó a descubrir que mi Roth IRA tenía las clases de activos incorrectas y que necesitaba invertir en un ETF total del mercado de valores como VTI.
Planificador de jubilación:
Retirement Planner supervisa continuamente su progreso financiero a medida que avanza hacia su meta de jubilación establecida. Tendrá acceso en tiempo real a información que le permitirá saber si está gastando demasiado o ahorrando la cantidad correcta.
Rastreador de patrimonio neto:
Net Worth Tracker es una de mis funciones favoritas que ofrece Personal Capital. En su panel financiero, tiene acceso en tiempo real a su patrimonio neto.
Analizador de tarifas:
Fee Analyzer es una característica interesante que rastrea las tarifas que paga dentro de sus inversiones financieras y le alerta si las tarifas son más altas que el promedio. El analizador de tarifas también lo ayudará a darse cuenta del impacto total que pueden tener ciertas tarifas durante la vida útil de su cuenta de jubilación.
Monitoreo del flujo de caja:
Cash Flow Monitoring es una herramienta que le permite prestar mucha atención a la cantidad de efectivo que entra y sale de sus cuentas.
Planificador de educación:
Education Planner le ayuda a determinar cuánto necesita ahorrar para los próximos gastos de educación.
¿Cuánto cuesta el capital personal?
Una de las cosas más interesantes de Personal Capital es que las herramientas de gasto y presupuesto que mencioné anteriormente son de uso gratuito. Solo paga dinero si tiene una cuenta de Wealth Management.
En esa nota, Las tarifas de la cuenta de Wealth Management operan en una estructura de tarifas escalonadas dependiendo del saldo de su cuenta que van desde 0.49% a 0.89%.
Las tarifas escalonadas para el capital personal son:
Obtenga hoy mismo las herramientas de planificación gratuitas de Personal Capital.
Mis características favoritas de capital personal
Hay un montón de funciones increíbles en la aplicación, pero aquí están mis favoritos que uso todos los días.
El tablero
Cada mañana, Empiezo el día con una taza de café y dedico 5 minutos a controlar mis finanzas.
Es una rutina que he seguido durante más de siete años, y siempre comienzo con el panel de capital personal en mi teléfono.
El tablero ha cambiado mucho a lo largo de los años y ahora tiene varias características sorprendentes. Algunas de estas características incluyen la capacidad de ver su patrimonio neto (activos-pasivos), efectivo para invertir, y el rendimiento de sus inversiones (el "Índice de usted"). También puede ver el monto que debe en sus tarjetas de crédito, las cantidades que tienes en tus cuentas bancarias, su flujo de caja mensual, la cantidad que ha contribuido en lo que va de año a sus cuentas de jubilación, y su presupuesto mensual que puede personalizar.
Es una cantidad increíble de información que ha sido absolutamente esencial para ayudarme a alcanzar la independencia financiera y convertirme en un millonario millennial.
¡Gracias! Por favor revise su bandeja de entrada de correo electrónico ahora para recibir el Los mejores ajetreos secundarios para 2021 ¡guía!
El pronóstico de jubilación
Las manos abajo bestia de la aplicación Personal Capital es el rastreador de jubilaciones, que es prácticamente mi herramienta en línea favorita para usar.
También me ayuda a hacer un seguimiento de si mantengo el crecimiento de mi trayectoria de inversión para mantener la jubilación anticipada y puede ayudarlo a determinar cuándo puede jubilarse de manera realista. dependiendo de un montón de variables.
Esta es mi ruta de inversión real para la jubilación, que me he propuesto dejar el trabajo por completo a la edad de 35 años. Aunque ya he alcanzado la independencia financiera, Todavía estoy ganando e invirtiendo dinero, pero he fijado mi fecha de retiro de Capital Personal en 35 para propósitos de pronóstico futuro.
Dice que tengo un 88% de posibilidades de que mi cartera de inversiones actual me dure más de 60 años. Es probable que este porcentaje continúe aumentando a medida que agregue aún más dinero a mis inversiones.
¡Me lo llevo! Me divierto mucho jugando con esta herramienta. Es mi panel de finanzas personales.
Rastreador de asignación de inversiones
El crecimiento de la inversión es el ingreso pasivo de OG, y la diversificación es un componente central de mi estrategia de inversión y de cualquier estrategia de inversión sólida.
Una característica asombrosa de Capital Personal que utilicé desde el principio al configurar mi propia cartera de inversiones fue la función de asignación de objetivos que hace recomendaciones de inversión óptimas gratuitas basadas en una serie de preguntas que responde al configurar su perfil.
Me recomendó exponerme más a las acciones internacionales, como una forma de cubrir solo el rendimiento de EE. UU. Y, me motivó a estudiar la idea más a fondo y, finalmente, comprar acciones del Total International Stock Index Fund de Vanguard (VGTSX) para diversificar mi cartera.
Si bien siempre soy naturalmente escéptico con respecto a cualquier herramienta que recomiende una asignación de inversión ideal, ninguno ha sido más acertado que Personal Capital. Definitivamente vale la pena echarle un vistazo y compararlo con su estrategia actual.
El analizador de tarifas de jubilación
¿Sabía que el inversionista promedio está pagando al menos 3-4 veces más en tarifas en sus cuentas de jubilación?
Sí, es una locura, y con el tiempo Las tarifas que potencialmente está pagando para administrar sus inversiones pueden sumarle cientos de miles de dólares menos en su cartera una vez que se jubile.
Eso significa que solo su 401k y las tarifas de jubilación por sí solas pueden evitar que se jubile hasta 5-10 años antes. Sí, seriamente, estos gastos de gestión realmente se suman.
Puede usar esta función para identificar dónde está pagando demasiado en tarifas, cómo se comparan sus tarifas con las de los demás, y qué parte de las ganancias de sus inversiones se pierden debido a las tarifas (lo que es más impactante para la mayoría de las personas).
Consulte cuánto le cobran por administrar sus inversiones, entonces puede intentar reducir sus tarifas tanto como sea posible.
Lo mensual, Trimestral, y revisión anual
Al final de cada mes y trimestre, Hago un análisis rápido de mis patrones de gasto para ver en qué he gastado demasiado dinero, para que pueda hacer ajustes durante el próximo período.
Luego, al final del año, Sirvo una copa de vino y hago una revisión masiva de fin de año, donde analizo mis patrones de gasto en todas las categorías y hago ajustes para la estrategia del próximo año.
Desafortunadamente, mis gastos fueron un poco deshonestos el año pasado porque me casé, y arruinó mis tres años anteriores de mantener mi objetivo de gasto, pero en lo que va de año Me he mantenido en el camino.
A continuación, se muestra una instantánea del panel de flujo de efectivo de capital personal que puede personalizar fácilmente para mostrarle cuánto ha gastado la semana pasada. mes, o año.
Actualizaciones semanales por correo electrónico sobre el flujo de caja y el rendimiento de las inversiones
Otra característica increíble y gratuita que utilizo es el flujo de caja semanal y la actualización del rendimiento de la inversión. En realidad, estos son uno de mis correos electrónicos favoritos que recibo durante toda la semana. Sé, Soy un nerd.
Pero en serio, las actualizaciones son legítimas y me brindan una instantánea de alto nivel de lo bien que se están desempeñando mis inversiones en relación con el mercado, cuánto dinero gasté en comparación con el mes pasado, así como también cómo se compara mi flujo de caja con el del año pasado. Esa es una tonelada de información en un correo electrónico.
Análisis de escenario financiero
El análisis de escenarios financieros es una gran característica nueva con la que acabo de comenzar a jugar y que podría ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras, o al menos a comprender el impacto que tendrá en sus finanzas.
Puede ser difícil predecir cómo el tomar una determinada decisión puede afectar sus finanzas, pero ahora puede probar / comparar múltiples escenarios de ingresos o gastos.
Quiero decir, ¿A quién no le gustan las pruebas A / B por su dinero? Puede comparar todo tipo de escenarios con la herramienta, como el impacto de vender su casa, heredar dinero, pagando una boda, haciendo una gran renovación, o realmente cualquier cosa que se te ocurra. También puede guardar los escenarios para editarlos más tarde.
Cómo registrarse para obtener capital personal
Personal Capital tiene un sitio web muy elegante y un proceso de registro sin problemas. Para empezar, haga clic en el Obtenga herramientas gratuitas en la esquina superior derecha de su navegador.
A continuación, accederá a un formulario de registro sencillo en el que se le indicará que introduzca su correo electrónico, contraseña, y número de teléfono para crear una cuenta. Una vez hecho esto, se le presentará un cuestionario ordenado solicitando sus datos personales.
Próximo, se le pedirá que busque y vincule sus cuentas financieras externas. Así es como Personal Capital accederá y completará sus datos financieros.
Seguridad
Personal Capital utiliza una variedad de protocolos de seguridad para mantener su cuenta y sus datos seguros. Para principiantes, tienen un equipo de seguridad dedicado que prueba constantemente el sistema en busca de vulnerabilidades. La empresa también utiliza tecnología de vanguardia en cifrado y detección de fraudes.
Personal Capital parece utilizar algunas de las medidas de seguridad más avanzadas que he visto anunciadas en sitios web financieros.
Atención al cliente
Personal Capital ofrece soporte de autoservicio a los titulares de cuentas gratuitas. También puede enviar solicitudes en este formulario en línea.
Teléfono e información de contacto
Solo los clientes de Wealth Management tienen acceso a la asistencia telefónica.
Si está interesado en convertirse en cliente de Wealth Management, llama a este numero: 1-855-855-8005 .
Aparte de su sede, la empresa tiene sucursales ubicadas en Denver, Atlanta, San Francisco, y Dallas.
Pros y contras
Pros
- Uno de los mejores rastreadores de gastos del mercado (¡y es gratis!)
- Fantásticas herramientas de planificación financiera y presupuestaria (y son gratuitas, ¡también!)
- Servicios personalizados de gestión patrimonial disponibles
Contras
- Compra muy alta para la cuenta de Wealth Management / Robo-advising ($ 100, 000 para comenzar)
- Honorarios de gestión patrimonial / robo-asesoramiento más altos que los de la competencia
- Aún tendrás que realizar un seguimiento de algunos de tus finanzas a mano
Alternativas al capital personal
Las principales alternativas al Capital Personal son Mint, YNAB, Mejoramiento y riqueza. De esos servicios, Será difícil encontrar uno que supere la facilidad de uso y el panel de control fácil de usar que ofrece Personal Capital.
Casa de la Moneda vs. Capital Personal
También soy un gran fan de Mint y también lo uso, pero no se acerca a la funcionalidad de Personal Capital, que tiene muchas más funciones y se actualiza con mucha más frecuencia.
Vea mi comparación completa de Capital personal vs Mint.
Preguntas frecuentes
Tomemos un segundo para responder algunas de las preguntas más comunes que escucho sobre el capital personal.
¿Cómo funciona el capital personal?
La herramienta de planificación financiera y jubilación de Personal Capital combina todos los saldos de las cuentas de su institución financiera bajo un mismo techo, incluida su cuenta corriente, cuenta de ahorros, Cuenta 401k, Cuentas IRA, cuentas de corretaje, cuentas de tarjetas de crédito, cuentas de préstamos estudiantiles, los fondos de inversión, etc.
Esto da como resultado una visión general clara de toda su vida financiera.
Por ejemplo, si está interesado en realizar un seguimiento de su estrategia de inversión, puede ver fácilmente sus índices de gastos o evaluar su tolerancia al riesgo en función de su asignación de activos. También puede ver dónde está gastando dinero y con qué eficacia lo está ahorrando. También es más fácil determinar dónde puede reducir el gasto para ahorrar más.
¿Es legítimo el capital personal?
Si. Personal Capital es una empresa y un servicio legítimos para utilizar. Llevan en el negocio desde 2009, tener más de 2 millones de clientes, y administrar más de $ 10 mil millones en activos. Y lo que es más, las cuentas de administración están aseguradas por la FDIC.
¿Vale la pena el capital personal?
En primer lugar, No se cobra ninguna tarifa por utilizar la aplicación y las herramientas de presupuestación de Personal Capital. Pagará una tarifa si tiene más de $ 100, 000 para invertir con su división de Gestión Patrimonial.
Dicho esto, si prefiere adoptar un enfoque de inversión sin intervención, pero también quieren el beneficio de tener acceso a asesores financieros certificados, los honorarios de asesoría (0,89%, disminuir con saldos de cuenta más altos) podría valer la pena para usted. Si eso parece empinado, Recomiendo investigar a otros importantes asesores de Robo.
¿Cómo genera dinero el capital personal?
Personal Capital gana dinero principalmente cobrando tarifas de asesoría en las cuentas de Wealth Management. Actualmente administran $ 10 mil millones, no exactamente una pequeña cantidad. Si se registra para obtener una cuenta gratuita, prepárese para recibir anuncios que lo animen a inscribirse en una cuenta de Wealth Management.
¿Se puede piratear el capital personal?
Personal Capital no tiene más ni menos probabilidades de ser pirateado que cualquier empresa financiera en línea líder. Con eso en mente, la empresa parece tener una plataforma de seguridad muy sólida.
¿Es el capital personal una buena herramienta para invertir?
El camino hacia la libertad financiera está lleno de una cantidad aparentemente interminable de trampas diseñadas para que usted gaste y desperdicie dinero.
Si desea controlar mejor sus finanzas y no le importa compartir sus datos, una cuenta de capital personal es una obviedad. Tener acceso a todas sus cuentas financieras en un solo lugar podría facilitarle el logro de sus metas financieras.
Por lo menos, evitará que tenga que iniciar y cerrar sesión en varias cuentas con regularidad. Hay una razón por la que inicio sesión en Personal Capital todos los días:me ayuda a realizar un seguimiento de todo lo que necesito saber sobre mi dinero:rendimiento de la inversión, flujo de caja, presupuestos, y trayectoria de jubilación anticipada.
Cuando se trata de la división de Gestión Patrimonial de su Capital Personal, debido a las tarifas relativamente altas que cobran, es posible que desee hacer su tarea allí para ver si tiene sentido para usted.
Si está interesado en obtener más información sobre los fondos que recomiendo, echa un vistazo a mi publicación Millennial Money Portfolio.
Gracias por leer, ¡Y aquí está para lograr la independencia financiera!
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