5 consejos de presupuestación para solteros

No importa si gana $ 20, 000 por año o $ 200, 000 por año. Tener un presupuesto mejorará tu vida a largo plazo.

Desafortunadamente, el término "presupuestación" hace que las personas piensen en limitar su diversión y restringir sus opciones, pero si adoptas una visión holística, el presupuesto en realidad ayuda a aliviar las limitaciones y aumentar las opciones de vida.

Las necesidades económicas de las personas solteras difieren de las necesidades de las parejas y familias. y las necesidades de los padres solteros obviamente difieren de las de la persona soltera sin familiares a cargo.

Sin embargo, Existen varios principios sólidos de presupuestación que se aplican a personas solteras de todas las edades, ingresos y situaciones de la vida, como estos cinco.

1. La creación de un fondo de emergencia es fundamental

La sabiduría convencional dice que necesita medio año de gastos de manutención guardados para emergencias, pero ten en cuenta que cuanto mayor sea tu salario, más tiempo se tarda generalmente en encontrar un trabajo comparable.

Según el Boston Globe, una regla general es que se necesita un mes de búsqueda de empleo por cada $ 10, 000 que estabas ganando.

Coloque los fondos de emergencia donde se pueda acceder a ellos rápidamente y sin penalización si los necesita. Las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro con intereses elevados son buenas opciones.

Inicie su fondo de emergencia incluso si solo puede ahorrar unos pocos dólares mensuales.

Cualquier ahorro de emergencia es mejor que ninguno, y si utiliza el depósito directo, se sorprenderá de lo poco que extrañará el dinero que apartó.

Cumpla con la regla 50/20/30 de presupuestación para construir fácilmente su fondo de emergencia personal con el tiempo.

2. Evalúe su necesidad de un seguro de vida

Si es padre soltero, necesita un seguro de vida por un monto de al menos diez veces su salario anual. Joven, las personas sanas generalmente pagan primas bajas.

Si no tiene dependientes, pero le preocupa que un miembro de la familia se vea afectado por los costos legales y de entierro si usted muere, entonces debería considerar comprar una póliza de seguro de vida temporal por una cantidad suficiente para hacer frente a su patrimonio y entierro.

Lifehacker tiene algunas pautas informativas para determinar cuánto seguro de vida necesita.

3. Empiece a ahorrar para la jubilación lo antes posible

Si eres un joven soltero, Empiece a ahorrar para la jubilación ahora.

Cuando empiece a ahorrar para la jubilación a los veinte años, te preparas para una jubilación mucho más cómoda que si empezaras a los treinta.

Es más, como inversor más joven, puede correr más riesgos con su cartera 401K que las personas mayores, y si algunos de sus riesgos no dan resultado, todavía tienes mucho tiempo para recuperarte.

Si su empleador iguala las contribuciones 401K, no dejes pasar esta oportunidad.

Esos beneficios de igualación de 401K son lo más parecido a dinero gratis, y realmente se suman a su riqueza personal a lo largo de las décadas.

4. Utilice los cheques de pago quincenales a su favor

Si le pagan quincenalmente, tiene otra oportunidad fácil para aumentar sus ahorros.

En lugar de depositar dinero en ahorros al principio o al final de cada mes, hacer que los ahorros se retiren automáticamente de su cheque de pago.

Lo más probable es que no te lo pierdas y al final del año, básicamente tendrá un mes adicional de ahorros en el banco, ya que tiene 26 períodos de pago en un año.

Si compra una casa y puede organizar pagos de hipoteca quincenales, también es una excelente manera de reducir ese capital a lo largo de los años.

5. Nunca asuma que el matrimonio arreglará sus finanzas

No piense en la vida de soltero como un precursor de la vida "real" que implica casarse y tener hijos.

Administre su dinero de manera efectiva como una sola persona, y nunca te metas en la mentalidad de "Presupuesto cuando esté casado".

Los hábitos financieros que desarrolle ahora pueden tener una enorme influencia en la forma en que administra el dinero en caso de que se case y tenga una familia.

Contraer matrimonio con una cuenta de ahorros de emergencia, un 401K próspero y una deuda limitada hacen que el futuro sea más brillante para ambos socios.

La vida real es ahora mismo. No pospongas las responsabilidades de los adultos hasta que tengas un anillo en el dedo.

Algunas personas solteras particularmente los muy jóvenes, Piensan erróneamente que presupuestar es innecesario si mantienen las facturas actualizadas y no abusan de su crédito.

Sin embargo, los hábitos financieros que desarrolle como adulto joven tendrán un impacto masivo en su futuro.

Hacer un presupuesto ahora le facilitará la vida si compra una casa, casarse, o tener hijos, y puede marcar la diferencia entre una jubilación cómoda y una jubilación que requiere muchos sacrificios.

Mary Hiers es un escritor de finanzas personales que ayuda a las personas a ganar más y gastar menos.