La guía de los millennials para ahorrar para mudarse

Si ya se graduó y aún vive con sus padres, No estás solo. De hecho, un enorme 15% de todos los Millennials vivían con sus padres en 2016, según el Pew Research Center. Eso es un aumento de solo el 12% en 2010 y un salto de 5 puntos con respecto a la generación X de edad comparable una década antes.

Las estadísticas no deberían ser una gran sorpresa. Los millennials se casan más tarde que otras generaciones antes que ellos, y tardan más en formar sus propios hogares. También se enfrentan a una abrumadora deuda de préstamos estudiantiles (alrededor de $ 1.5 billones), y mantiene a raya sus sueños financieros y de largo plazo.

Todavía, no significa que las perspectivas sean desesperadas. Simplemente significa que si los jóvenes estadounidenses van a superar estos obstáculos y eventualmente emprenderán sus acciones por su cuenta (ya sea alquilando solos o comprando una casa), luego conscientemente salvando, invertir y presupuestar será clave.

¿Quiere hacer realidad su sueño de mudarse de la casa de sus padres? Entonces considere esta su guía.

Empezando a ahorrar

Ya sea que vaya a comprar una casa o alquilar un apartamento, necesitará una buena cantidad de ahorros para que esto suceda. Los alquileres vienen con depósitos, tarifas de mascotas y otros gastos, mientras que comprar una casa significará un pago inicial considerable más costos de cierre.

Para poner en marcha sus metas de ahorro, comience por pagar sus deudas existentes. Dado que vive en su casa y es probable que tenga menos gastos, debe canalizar una buena parte de sus ingresos hacia el pago de sus préstamos estudiantiles y cualquier otra deuda mientras esté allí. Cuanto antes pueda pagar estos saldos, más fácil y rápido podrá ahorrar para sus objetivos. Tomando un ajetreo lateral como conducir para Uber o hacer recados en Favor, puede ser una excelente manera de ganar dinero extra para pagar sus deudas.

Como un pequeño bono, El pago de estas deudas puede ayudar a su puntaje crediticio, lo que puede ayudar tanto con una solicitud de alquiler como con un préstamo hipotecario.

A continuación, le indicamos cómo poner en marcha sus ahorros:

Abrir una cuenta de ahorros

Primero y ante todo, querrá una cuenta que ofrezca una tasa de interés alta, ya que esto le hará ganar más en lo que ahorra. Cuando recién está comenzando, También es importante elegir una cuenta sin saldo mínimo, como el programa bancario y de ahorro de American Express. Esto le permitirá comenzar a ahorrar (y ganar) de inmediato, así como evitar cargos en caso de que su saldo caiga por debajo de cierto punto.

Crea un presupuesto personal

Minimizar sus gastos liberará más efectivo para ahorrar. Como regla general, comprometerse a no gastar nunca más de lo que gana (esto solo resultará en más deudas), y comience a crear presupuestos para gastos individuales. Aplicaciones como Mvelopes o Mint pueden ayudar.

También puede utilizar una de las muchas aplicaciones de ahorro automático que existen, como Chime, Qapital, Dígitos y bellotas. Las bellotas incluso pueden ayudarlo a ganar dinero con esos ahorros al invertirlo en varias carteras.

Asegúrese de saber cuánto necesita ahorrar, también, ya que esto le ayudará a presupuestar sus fondos y determinar un cronograma para sus objetivos. Esta calculadora de ahorros puede ayudarlo a determinar exactamente cuánto debe ahorrar diaria y mensualmente para hacer realidad su mudanza.

Desarrolle su crédito

Independientemente de si comprará una casa o alquilará un apartamento, su crédito influirá en su mudanza, así como cuánto le costará. Si desea elegir sus propiedades y minimizar sus costos como comprador o inquilino, tener un puntaje de crédito excelente puede ayudar.

Pagar sus deudas le dará un buen impulso a su puntaje crediticio, pero también hay otras formas de mejorar su puntuación. Tú también puedes:

• Obtener una tarjeta de crédito (si aún no tiene uno), y utilícelo solo para compras pequeñas. Comprométase a pagarlo en su totalidad y a tiempo todos los meses.
• Conviértete en un usuario autorizado en la cuenta de sus padres o en otra persona con un historial crediticio establecido.
• Extraiga su informe de crédito . Solo para estar seguros, extraiga su informe crediticio anual de Experian, TransUnion o Equifax. Si hay algún error o inexactitud, informarlos y hacer que se aborden. Podría significar un gran aumento en la puntuación una vez corregido.

Una vez que haya pagado el saldo de una cuenta, no lo cierre. El historial crediticio es un factor importante en su puntaje, por lo que mantener estas cuentas antiguas en su registro es fundamental.

Ahorrando para alquilar

Si buscas salir de mamá y papá más rápido, entonces alquilar un lugar es tu mejor opción. No solo los costos iniciales son mucho menores, pero también lo son los servicios públicos y otros gastos asociados. En muchos apartamentos y alquileres, agua, electricidad, el gas y otros servicios incluso están incluidos en el alquiler, lo que facilita aún más el presupuesto y el ahorro.

Para comenzar a ahorrar para su futuro alquiler, siga adelante e investigue los costos de alquiler en su área. Como regla general, no quiere que su alquiler cueste más del 30 por ciento de su salario neto mensual. Una vez que haya determinado cuál será su alquiler, agregue otro 30 por ciento a ese costo para tener en cuenta los gastos de manutención. Esto incluirá cosas como:

• Agua
• Cable
• Electricidad
• Gas
• El seguro para inquilinos
• servicio de Internet

También debe ver si las unidades de alquiler que está considerando requerirán un depósito. Muchos propietarios piden depósitos de seguridad, alquiler del primer y último mes, y depósitos de mascotas, si vas a traer un amigo peludo. También hay costos de mudanza a considerar:materiales de empaque, cajas Alquileres de U-Haul y los costos de una empresa de mudanzas si desea utilizar una.

Use una hoja de cálculo para hacer un recuento de todos estos gastos y determinar 1) cuánto le costará su mudanza por adelantado y 2) cuánto le costará el alquiler mensualmente. Trate de ahorrar al menos sus costos iniciales y tres meses de alquiler + gastos antes de dejar el nido.

Ahorrando para comprar

Si planea comprar una casa, necesitará ahorros significativamente mayores para realizar su mudanza. Comprar una casa requiere lo que se llama un pago inicial, casi como un depósito en la casa. El costo total de un pago inicial varía según su préstamo hipotecario, la casa que está comprando y su crédito, pero generalmente puede esperar pagar entre el 3 y el 20 por ciento del precio total de la vivienda. Con $ 200, 000 hogar, eso significaría un pago inicial de $ 6, 000 a $ 40, 000.

Aunque estos números pueden parecer asombrosos a primera vista, no están completamente fuera de su alcance, sin importar cómo se vean sus cheques de pago. Solo necesitarás:

• Determine su pago inicial estimado. Considere hablar con un oficial de préstamos en un banco local o un prestamista hipotecario para obtener orientación al respecto.
• Fija tu marco de tiempo. ¿Cuándo estás buscando comprar? Esto determinará cuánto deberá ahorrar cada mes para llegar allí.
• Presupuesto para esos ahorros. Una vez que sepa lo que necesita ahorrar mensualmente, puede comenzar a presupuestar sus gastos para liberar el dinero extra.
• Automatiza tus ahorros. Considere configurar depósitos de ahorro automáticos (desde sus cheques de pago o cuenta corriente) o usar una aplicación de ahorros para mantener sus objetivos de ahorro en el buen camino.
• Ahorre esas ganancias inesperadas. ¿Recibir un bono de Navidad en el trabajo? ¿Un gran reembolso de impuestos? ¿Una herencia de un ser querido? Dedique esa cantidad de efectivo, en su totalidad, al fondo de su casa.
• Incorpore flexibilidad. A veces surgen costos adicionales, o trae menos dinero de lo que pensaba. Asegúrese de tener un pequeño colchón (tanto financiero como de tiempo) en caso de que algo se salga de su curso.

Tenga en cuenta que el pago inicial no es su único costo si va a comprar una casa. También tendrá costos de cierre, que generalmente representan entre el 2 y el 5 por ciento del saldo total del préstamo, así como tarifas por inspecciones, tasaciones, seguro hipotecario privado y más. Muchos prestamistas también le pedirán que tenga suficiente efectivo para cubrir al menos de 3 a 6 meses de pagos de la hipoteca. también.

Otras opciones

Si desea comprar una casa pero los costos parecen demasiado abrumadores, hay varios enfoques que puede tomar. Primero, si estás dispuesto, puede traer a un compañero de cuarto para que le ayude a compartir los costos de la casa con usted. Esto ayudará tanto por adelantado como mensualmente.

También puede considerar una casa que sea más pequeña, como una casa adosada o una unidad de condominio. Estos vienen con pagos iniciales mucho más pequeños, costos hipotecarios y, en muchos casos, costos mensuales de servicios públicos también.

Finalmente, también puede buscar préstamos con un pago inicial bajo. Los préstamos del VA y del USDA requieren un pago inicial cero si es elegible, y los préstamos convencionales y de la FHA requieren un pago inicial del 3 al 3,5%. También existen programas de asistencia para el pago inicial y los costos de cierre que podrían compensar los costos iniciales de comprar una casa.

De todos modos, si desea comprar una casa, condominio o simplemente optar por alquilar por un tiempo, un plan de ahorro sólido es la clave para lograrlo. Empezar ahora, y te despedirás de mamá y papá de Chateau en poco tiempo.