Qué hacer con un bono de ahorro de tu infancia

Mientras hurgas en montones de cosas de tu infancia, hay muchos artículos que podría estar pensando en tirar a la basura:juguetes viejos, pilas de CD y ese proyecto de arte del séptimo grado. Si encuentra bonos de ahorro antiguos, aunque, asegúrese de que estén en la pila "mantener". Hace mucho tiempo, alguien, probablemente uno de sus padres o abuelos, invirtió un poco por usted comprando un bono de ahorro emitido por el gobierno de los EE. UU. a su nombre. Sorpresa:estás sentado con una cantidad inesperada de dinero.

¿Qué tipo de bono de ahorro tienes?

Antes de decidir qué hacer con su bono de ahorro, necesitará saber qué tipo de vínculo está a su nombre. Si bien el dinero que tiene en estos bonos está exento de impuestos estatales, sus intereses devengados están sujetos a impuestos por el gobierno federal.

Serie E: Si tiene un bono Serie E, estás sentado sobre algo que en realidad ya no existe. El gobierno dejó de emitir bonos Serie E en 1980. Se trataba de bonos a 30 años. Entonces, si el suyo se emitió en 1978, Maduró en 2008.

Serie EE: La serie EE sirvió como reemplazo de los bonos E, y estos ganan diferentes tipos de interés, dependiendo de cuándo se emitió. Todos los bonos EE emitidos después de mayo de 2005 obtienen una tasa de interés fija, mientras que los emitidos antes de esa fecha tienen tasas de interés variables.

Serie I: Los bonos de la Serie I están diseñados para proteger contra la inflación con una tasa de interés anual que se establece mediante una tasa fija y una tasa de inflación semestral.

¿Valen algo los bonos de ahorro antiguos?

Averiguar cuánto vale su bono es fácil, gracias a la práctica calculadora en línea del Departamento del Tesoro de EE. UU. Vaya al sitio web TreasuryDirect, e ingrese información sobre su vínculo:el tipo, el número de serie y la fecha en que se emitió, para obtener un resumen completo de su valor, su interés acumulado y su fecha de vencimiento.

¿Puede cobrar un bono de ahorro en cualquier banco?

Para canjear su bono de ahorro, el mejor lugar para comenzar es el mismo lugar donde tiene una cuenta corriente. Por ejemplo, en Bank of America, los clientes que han tenido una cuenta corriente o de ahorros abierta durante al menos seis meses pueden cobrar fácilmente sus bonos de ahorro. El Departamento del Tesoro dice que más del 95 por ciento de estos bonos se canjean en bancos y cooperativas de crédito.

Si se encuentra con los raros desafíos al intentar cobrarlo en su banco, Deberá hacer un poco de trabajo adicional para canjearlo directamente a través del Departamento del Tesoro descargando el formulario 1522, obtener su firma certificada y enviar sus bonos sin firmar a:

Servicios de valores minoristas de tesorería
Apartado de correos 214
Minneapolis, MN 55480-0214

¿Es ahora un buen momento para cobrar bonos de ahorro?

Antes de cobrar sus bonos de ahorro, asegúrese de sopesar algunas consideraciones clave.

• Asegúrese de no pagar ninguna multa. Los bonos de la Serie EE y la Serie I tienen una advertencia:si canjea el bono antes de la marca de cinco años, pierde los ingresos de intereses de los tres meses anteriores.
• Mire su tasa de interés. Si su bono aún no ha alcanzado el vencimiento, debe considerar cuánto está ganando actualmente. Esto puede variar ampliamente dependiendo del tipo de bono y cuando se compró. Por ejemplo, un bono Serie EE comprado en enero de 2000 paga actualmente una tasa de interés del 0,28 por ciento. Un bono de la Serie I comprado en el mismo mes tiene un poder de ganancia mucho mayor con una tasa de interés del 5,11 por ciento.
• Piense en lo que va a hacer con el dinero. Si necesita efectivo inmediato para pagar gastos inesperados, ese vínculo de su niñez puede marcar una diferencia en su vida financiera. Sin embargo, si quieres seguir creciendo esa suma de dinero, compare su tasa de interés actual con otras oportunidades de inversión. Puede encontrar fácilmente una forma mejor e igualmente de bajo riesgo de usar el dinero en ese bono de la Serie EE con una tasa de interés del 0.28 por ciento. Por ejemplo, puede retirar ese efectivo y comparar las tasas de ahorro en bancos en línea como Marcus by Goldman Sachs y Ally Bank, donde obtendrá un mejor rendimiento de ahorro. Encontrar un reemplazo para ese bono de la Serie I, aunque, será más desafiante en el entorno actual de tarifas bajas. Es posible que sea mejor mantener el bono y reconsiderar otras opciones cuando aumenten las tasas de ahorro.