Cómo empezar a ahorrar (incluso si está empezando desde cero)

Si inicia sesión en su cuenta bancaria en línea y solo ve unos pocos dólares, es fácil sentir que ahorrar cualquier cantidad de dinero es imposible.

Tomar una respiración profunda; No estás solo. Ahorrar dinero es una lucha a la que se enfrentan millones de estadounidenses. Solo cuatro de cada 10 (41 por ciento) adultos estadounidenses podrían cubrir el costo de un dólar, 000 emergencia usando sus ahorros, según una encuesta reciente de Bankrate.

Puede pensar que necesita ganar más dinero para ahorrar, Y quizas tengas razon. Pero un aumento de los ingresos por sí solo no resolverá la crisis del ahorro.

“Vemos que las personas luchan por ahorrar a través de los ingresos, "Dice Mariel Beasley, codirector de Common Cents Lab, un laboratorio de investigación financiera en la Universidad de Duke. “Ahorrar es difícil. El mundo está diseñado para tentarnos a gastar ".

Ahora, la buena noticia:los bancos tradicionales y las empresas de tecnología financiera están lanzando más aplicaciones, nuevas características y productos que nunca para ayudar a los nuevos ahorradores a ahorrar sumas pequeñas de forma repetida. Si ahorrar dinero se siente esquivo, aquí hay algunos consejos y estrategias que le ayudarán a empezar.

Encuentre una casa para sus ahorros

Recordar, ninguna cantidad es demasiado pequeña para empezar a ahorrar, incluso un dólar cuenta. Sin embargo, asegúrese de depositar su efectivo en una cuenta de ahorros asequible que permita pequeños saldos. Puede encontrar cuentas de ahorro que ofrecen un APY superior al 1.85 por ciento y requieren un saldo mínimo de $ 100 o menos. Desea evitar pagar una tarifa bancaria accidental (hablo por experiencia) que se come parte de sus ahorros.

También puede ir a la vieja escuela cuando reserve dinero. "Puede ser tan simple como un sobre, honestamente, "Dice John Thompson, director de programas de la Financial Health Network. "Especialmente si solo está tratando de comenzar".

O, puede digitalizarse con las últimas aplicaciones innovadoras. Si tiene una cuenta corriente, por ejemplo, considere conectarlo a una aplicación de ahorro automatizada como Digit. La aplicación, con la ayuda de algoritmos, mueve automáticamente pequeñas cantidades de dinero que cree que puede permitirse en sus ahorros cada pocos días.

"Mucha gente quiere más ahorros (pero dicen) que simplemente no saben cómo, o es complicado o no tienen tiempo para hacerlo, "Dice Ryan Falvey, cofundador y socio gerente de Financial Venture Studio e inversionista de Digit. "Hay todos estos pequeños, mini-bloqueos mentales ".

Una aplicación como Digit está diseñada para resolver este tipo de desafíos. La aplicación es gratuita durante 30 días. y luego Digit cobra $ 2.99 por una suscripción mensual.

Hay muchas otras aplicaciones de ahorro automatizadas o cuentas bancarias a considerar:Qapital, Albert, Dobot de Fifth Third Bank, Ally Bank y Chime son algunas opciones para seguir adelante.

Poner ahorros, cuentas corrientes en diferentes instituciones

Como nuevos ahorradores, es posible que desee considerar crear cierta fricción entre el dinero que está ahorrando y el dinero que está gastando.

Si se registra en una aplicación de ahorros automatizada, ya lo estará haciendo poniendo su dinero en diferentes canastas. Si está abriendo una cuenta de ahorros tradicional, considere la posibilidad de abrir una en un banco diferente al de su proveedor de cuenta corriente. Luego, conecte las cuentas a través de una transferencia automática de cheques a su cuenta de ahorros.

"Es una cosa psicológica, ”Dice Pamela Capalad, un planificador financiero certificado y propietario de Brunch &Budget. "Cuando abre la aplicación de su cuenta bancaria y su número de cuenta corriente y de ahorro está allí, como que sumas esos números y estás como, "Oh, eso es cuánto dinero tengo para gastar". Pero si están totalmente separados, te olvidas. "

Crea un espacio de cabeza saludable

Como nuevo ahorrador, es importante reflexionar sobre cómo se ve el éxito y durante qué período de tiempo. Aquí, ser amable con usted mismo.

Como lo ve Thompson, el acto de contribuir regularmente con algo cuenta como una forma de éxito, al igual que gastar sus ahorros según sea necesario. "No es una especie de falla, " él dice. "Eso en sí mismo es un éxito y un paso hacia donde estás tratando de llegar en ese momento".

Empezar es difícil. Pero para persistir en ahorrar dinero, especialmente cuando siente que no está progresando, es aún más difícil.

Aquí, hay todo tipo de trucos que puedes intentar para mantenerte comprometido. Para algunos, El establecimiento de metas con nombres específicos (como “efectivo para auto nuevo” o “fondo de emergencia”) y la asignación de fechas límite puede ayudar. Para otros, compartir una meta financiera con un amigo cercano que lo haga responsable podría ser más efectivo. La clave es identificar lo que te motiva.

"Algunas personas solo necesitan un empujón para comenzar, ”Dice Thompson. “Algunas personas necesitan un refuerzo constante. Algunas personas necesitan una victoria temprana ".

Comprometerse con una fecha del calendario para ahorrar dinero

Es fácil pensar que pronto comenzaremos un hábito saludable. O mañana. O la semana que viene.

"Nunca es hoy, ”Dice Beasley. Entonces, hacer que ese patrón de comportamiento funcione para usted, y comprométete con tu yo futuro salvando algo.

La evidencia sugiere que le ayuda a ahorrar más si es específico acerca de sus objetivos. En un experimento con Digit, Common Cents Lab pidió a un grupo de usuarios que se comprometieran a ahorrar una parte del dinero antes de recibir su devolución de impuestos. También preguntó a otro grupo cuánto querían ahorrar cuando Digit detectó que habían recibido un reembolso. En la prueba, los que pre-comprometieron salvaron, de media, 27 por ciento de su reembolso, mientras que el otro grupo ahorró solo el 17 por ciento de su reembolso.

Ya, algunos bancos y aplicaciones de tecnología financiera le permiten imitar esta idea. Por ejemplo, la aplicación JPMorgan Chase le permite configurar una regla de ahorro para que el banco mueva dinero automáticamente cada vez que obtenga un depósito sobre cualquier monto que establezca. Tal vez pueda establecer una regla que mueva dinero a sus ahorros en el mes en que gane tres cheques de pago, no dos, por ejemplo.

Audite sus cuentas bancarias para evitar arrepentirse de gastar

Es fácil comprar cosas que sabemos que no deberíamos, y no, no estamos argumentando que comprar café con leche sea la razón por la que la mayoría de nosotros no somos millonarios.

"Si quieres tomar un café, (luego) toma café, ”Dice Beasley. "Pero todos podemos mirar hacia atrás en nuestro extracto bancario y decir:'Oh hombre, No puedo creer que gasté tanto en eso ". O bien, 'Oh hombre, Ojalá no lo hubiera comprado ".

Evalúe si está desperdiciando dinero en arrepentimientos. Si usted es, trate de evitar esos gastos en el futuro. Es posible que también desee prestar especial atención a las suscripciones que tiene. Si no usa Hulu u otro tipo de suscripciones, cancelarlos y poner una parte de ese dinero en ahorros.

Si esto suena aburrido, puede subcontratar la tarea. Algunas aplicaciones como Trim y Bill Slasher, puede negociar una factura en su nombre. Si desea tomar las decisiones sobre qué gastos se quedan y se van, intente combinar la actividad con algo que disfrute. Por ejemplo, no escuches el próximo episodio de tu podcast favorito hasta que no te hagas cargo de la tarea. Se conoce como combinación de tentaciones:emparejar algo que desea con algo que no desea hacer.

"Creas una forma de recompensarte por realizar una actividad desagradable pero importante, ”Dice Beasley.

Prueba la contabilidad mental

¿Existe un flujo de efectivo específico que pueda destinar al ahorro? Tal vez sea dinero de cumpleaños o dinero en efectivo que ganó de un ajetreo secundario. O tal vez sean las monedas que cobró. Elija una de sus fuentes de ingresos y asígnela como ahorros, Dice Beasley. Al formar una regla, puede tener éxito en seguir adelante con el acto.

En pocas palabras:no hay una fórmula mágica para subirse al tren de los ahorros. Algunas de estas técnicas pueden funcionar para usted, otros pueden no hacerlo. Esté atento a algo o alguien que lo motive a seguir ahorrando pequeñas cantidades de dinero con regularidad.