Su lista de verificación financiera posterior a la pandemia:7 pasos para administrar su dinero para el éxito a largo plazo

Por ahora, Probablemente haya escuchado todo el rumor sobre un verano posterior a una pandemia.

Consumidores abundantes en efectivo de los cheques de estímulo y un año de ahorros inducidos por el bloqueo, están listos para hacer grandes esfuerzos en las actividades de las que se han visto privados, ahora que las vacunas están disponibles más ampliamente y se están levantando las restricciones. Eso podría ser tan simple como salir a cenar o viajar; podría ser tan grande como comprar una casa o un automóvil.

El apetito por lo que algunos expertos llaman "gasto de venganza" puede ser astronómico, especialmente si la encuesta de hitos financieros de Bankrate es una indicación (el 39 por ciento de los estadounidenses ha retrasado una compra importante o un hito como casarse o tener hijos debido a la pandemia).

“Hay muchas personas que sienten que les robaron, que esto les quitó una parte de la vida, "Dice Jerry Patterson, vicepresidente senior de jubilación y servicios para inversores de Principal Financial Group. "Este es un esfuerzo por recuperar ese terreno perdido".

Aunque la crisis del COVID-19 aún no ha terminado, Los planificadores financieros dicen que debe recompensarse a sí mismo por superar la pandemia y la recesión más desafiantes en generaciones. Pero antes de hacer de esta su propia versión de los locos años 20, Esto es lo que puede considerar hacer con sus finanzas para configurar su billetera para el éxito a largo plazo después de una pandemia.

1. Revise su presupuesto mensual

Antes de reiniciar la membresía del gimnasio o ir de compras tan atrasado, considere realizar una auditoría exhaustiva de sus flujos de efectivo y revise su presupuesto mensual. Es posible que no pueda permitirse reanudar todo lo que hizo antes del brote.

También es seguro decir que el virus probablemente transformó la forma en que gasta su dinero. Los datos del Departamento de Comercio generalmente muestran que los estadounidenses gastaron más dinero en comestibles y activos duraderos en los meses más oscuros del brote. pasar a gastar en bienes en lugar de en servicios, con vacaciones y cenas aparentemente fuera de los límites.

Examine sus gastos recurrentes y cuánto dinero gastaba en ciertos bienes y servicios antes del brote. Luego, familiarícese con el aspecto actual de sus gastos.

Piense en lo que necesita incluir para salir adelante y luego en las categorías que son discrecionales. Compare eso con la cantidad de ingresos que recibe. Es posible que se sienta bien por eliminar algunas de esas facturas prepandémicas, membresías o suscripciones. Y como siempre asegúrese de incorporar los ahorros para la jubilación y las emergencias en ese presupuesto mensual.

"Para mucha gente, es posible que los costos de transporte ya no formen parte de ese presupuesto; gastar dinero en ropa de trabajo puede que ya no forme parte de ese presupuesto, ”Dice Patterson. "Los estadounidenses están en una mejor posición que hace un año para tomar medidas, y parte de esa acción podría consistir simplemente en elaborar un presupuesto y no gastarlo todo de inmediato ".

2. Reserve un fondo de ahorro específico para actividades posteriores a una pandemia

Cuando reúne ese presupuesto mensual, ese es el momento perfecto para evaluar cuánto puede gastar en las actividades posteriores a la pandemia que más espera hacer.

Si tiene ganas de unas vacaciones, podría considerar estimar cuánto costará ese viaje ahora. Consulte los precios de hotel y pasaje aéreo para las fechas que está considerando actualmente. Cuanto más adelantado planifique, más fácil será aumentar sus ahorros para afrontar esos gastos.

Pero tal vez todavía esté decidiendo cómo quiere pasar su tiempo libre después de la pandemia. Considere la posibilidad de asignar una parte específica de su presupuesto mensual a un fondo de ahorro específicamente para sus gastos posteriores a la pandemia. De esa manera, sabrá exactamente cuánto puede gastar en cualquier momento con solo verificar el saldo de esa cuenta, y tampoco tendrá que sentirse mal por eliminarla. Ese dinero está ahí para gastarlo.

3. ¿Retrasó un hito financiero debido a la pandemia? Piense primero en sus ingresos y gastos

Más allá de cambiar la forma en que los estadounidenses gastan su dinero, la pandemia también destrozó sus planes financieros.

A continuación, se muestra cómo podrían ser algunos de esos eventos de la vida, según la encuesta de abril de Bankrate:

• 13 por ciento retrasó la compra o el arrendamiento de un automóvil.
• El 12 por ciento posterga la compra de una casa.
• El 11 por ciento decidió retrasar la búsqueda de un avance profesional.
• El 10 por ciento dijo que no continuó su educación.
• El 6 por ciento decidió no casarse.
• El 6 por ciento no tenía hijos.

Los estadounidenses principalmente parecen estar esperando el fin de la pandemia. Personas que han pospuesto la compra de una casa o un automóvil, por ejemplo, más comúnmente se ven a sí mismos haciendo esa compra en 2022 o más allá. Trabajadores que piensan en perseguir un avance profesional, mientras tanto, ver que eso ocurre con mayor frecuencia entre seis meses a partir de ahora o al final del año.

Al decidir si retomar un hito, los expertos dicen que querrá echar un vistazo a su billetera e ingresos. Eso incluye analizar los resultados de su empleo y medir su grado de confianza en la seguridad laboral. También se reduce a asegurarse de que está ahorrando para emergencias y jubilación, pagar deudas y no dejar dinero sobre la mesa si su lugar de trabajo iguala sus contribuciones de ahorros para la jubilación en una cuenta como una 401 (k).

"Al igual que con la gestión de las finanzas personales durante el transcurso de nuestras vidas, La cuestión de si gastar o comprometerse con una decisión importante, como casarse o tener hijos, debe considerarse dentro del contexto de nuestros otros objetivos. "Dice Mark Hamrick, Analista económico senior de Bankrate. “A medida que la economía continúa mejorando en general, es razonable creer que algunos, muchas o la mayoría de estas decisiones y actividades se reanudarán ".

4. Separe las emociones de sus decisiones financieras.

Una cosa que resulta natural en un auge de gastos posterior a una pandemia:las emociones pueden estar aumentando.

Solo un ejemplo de eso, Patterson dice que los estadounidenses podrían estar concentrados en volver a donde estaban antes de la pandemia. "Quizás si yo fuera alguien que saliera a comer antes de la pandemia una vez a la semana y no hubiera salido a comer en un año, Voy a redoblarme y salir a comer dos veces por semana, ”Dice Patterson.

Eso es al menos comprensible, considerando que la pandemia interrumpió en gran medida más de un año de la vida diaria de los estadounidenses. Pero también podría abrir una trampa de gastos si no reflexiona cuidadosamente sobre sus finanzas.

"No permita que las emociones se interpongan en el camino de las decisiones financieras inteligentes, "Dice Tony Molina, CPA, gerente especialista de producto en Wealthfront. "Obviamente, durante el último año, las emociones son la mayor parte de las decisiones financieras. No puedes borrarlos por completo. Pero si alguna vez se encuentra en el momento de tomar una decisión financiera apresurada, especialmente si es significativo, se trata de dar un paso atrás ".

5. Continúe con las prácticas financieras que lo ayudaron a superar la peor crisis en una generación.

Si logró acumular sus ahorros durante la pandemia, tratar de controlar sus gastos, para que no tenga que acceder a él. Si empezó a invertir este año, mantener el rumbo.

“Piense en lo que lo llevó a este lugar en el que puede atravesar uno de los peores momentos en los recuerdos recientes de nuestra economía, ”Dice Molina. "Si eso fuera para la mayoría de los estadounidenses un aumento de los ahorros, trate de mantener eso tanto como sea posible ".

Parte de eso significa que administrar su billetera en un mundo posterior a una pandemia consistirá en tener en cuenta su yo futuro en sus decisiones financieras.

Una encuesta de Bankrate de enero encontró que menos de 4 de cada 10 estadounidenses pagarían un dólar sorpresa, 000 factura con sus ahorros. Mientras tanto, Los estadounidenses indicaron en una encuesta de Bankrate de junio de 2020 que su mayor arrepentimiento financiero era tener un fondo de emergencia insuficiente. probablemente hablando del repentino y severo costo económico de la pandemia de coronavirus.

"Puedo simpatizar totalmente con cualquiera que quiera esencialmente 'dejar que se rompa' con respecto a recuperar el tiempo perdido, si se trata de hacer un viaje, comida, y disfrutar del entretenimiento de la vida, ”Dice Hamrick. "Para aquellos que han retrasado estas decisiones, gastos y otros hitos, lo más importante es gestionar las finanzas personales de forma sostenible. Habrá otros desafíos financieros en el futuro, pero probablemente no esté asociado con una pandemia. Incluso en circunstancias normales, El ahorro nos ayuda a prepararnos para imprevistos y eventos. No es una cuestión de si esas cosas interrumpirán nuestras vidas. Es solo una cuestión de qué y cuándo ".

6. Qué deben considerar las personas que se enfrentaron (o aún están lidiando) con la pérdida del empleo

Hay un grupo de estadounidenses en particular que podrían sentirse excluidos de cualquier auge del gasto posterior a una pandemia:aquellos que lidiaron con el desempleo.

Las restricciones para detener la propagación del contagio aniquilaron 22,2 millones de posiciones, con sólo el 63 por ciento de esos trabajos recuperados. La recuperación del mercado laboral también ha sido desigual, con la población negra e hispana no siendo llamada a trabajar tan rápido como sus contrapartes blancas, las mujeres abandonan de forma desproporcionada la fuerza laboral y las personas de bajos ingresos son las más afectadas por la crisis.

Al lidiar con la pérdida de empleo, Es fundamental abordar tanto sus gastos como sus ingresos:el dinero que sale de su billetera y entra. Reduzca la cantidad que debe utilizando todos los programas de apoyo federal que están disponibles para usted durante el mayor tiempo posible. como una pausa en el pago de un préstamo federal para estudiantes. Después, comunicarse con prestamistas y empresas a las que paga una factura con regularidad, que podría trabajar con usted en la elaboración de un plan de tolerancia específico para su situación.

Los expertos suelen decir que los trabajadores deben aprovechar su red para oportunidades no públicas en mercados laborales históricamente más difíciles y, mientras tanto, centrarse en perfeccionar sus habilidades. Y si se enfrentó a la pérdida del empleo y tuvo que recurrir a tarjetas de crédito para pagar sus gastos, considere enfocarse en pagar esa deuda pendiente primero y quizás transferir lo que debe a una tarjeta de transferencia de saldo.

"Esa acumulación de deuda, especialmente si se trata de una tarjeta de crédito o una deuda con una tasa de interés alta, realmente puede impedirle realizar estas grandes compras a largo plazo, ”Dice Molina. "Intente aprovechar las ofertas de bajo interés que existen, ya sea consolidando sus préstamos personales o transferencias de saldo para hacer frente a esa deuda ".

7. Recompénsese por superar tiempos difíciles

Después de pensar en todos estos pasos, Los estadounidenses deben recordar:está bien recompensarse, especialmente después de atravesar una crisis como la pandemia de coronavirus.

"No estoy predicando que la gente no gasta nada, y también diría que la gente merece gastar algunos gastos de venganza, porque esto ha sido muy duro ”Dice Patterson. "Pero se trata de cómo moderar los gastos de venganza y empezar bien".