5 formas de usar su corretaje como una cuenta de ahorros

A medida que la línea entre las cuentas de corretaje y las cuentas bancarias continúa difuminando, Es importante que los ahorradores recuerden que no tienen que mover su dinero a cuentas bancarias para obtener la seguridad y los beneficios de una cuenta bancaria. Los ahorradores pueden lograr tipos similares de retornos de bajo riesgo que ofrecen los bancos tradicionales y los productos bancarios sin tener que abandonar sus cuentas de corretaje.

A medida que las cuentas de corretaje y las cuentas bancarias comienzan a parecerse más, los ahorradores a menudo pueden hacer muchas de las mismas cosas en cada cuenta. En cuentas de corretaje, no solo puedes invertir en acciones, bonos y fondos, a menudo puede utilizar la cuenta como una cuenta financiera general. En otras palabras, puede emitir cheques y pagar facturas con su cuenta, a menudo al cobrar interés, también.

Cómo utilizar una agencia de corretaje para sus necesidades de ahorro

1. Mantenga su depósito en efectivo en su corredor

Los ahorradores pueden guardar su efectivo en una agencia de corretaje y acumular intereses en un fondo del mercado monetario. aunque puede ser mínimo en estos días. Por lo general, las corredurías barren cualquier exceso de efectivo en una cuenta básica del mercado monetario, lo que le permite recoger algunas monedas extra.

Por ejemplo, TD Ameritrade ofrece 0.01 por ciento sobre los saldos en una cuenta protegida por la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), lo que significa que su cuenta está protegida hasta $ 250, 000. Mientras tanto, Charles Schwab ofrece una cuenta FDIC para inversores con un rendimiento del 0,05 por ciento.

Esas opciones no son malas, aunque no obtienen mucho más interés que una cuenta corriente básica en uno de los bancos más grandes. Pero si observa las principales cuentas de ahorro en línea, puede encontrar algunos que ofrecen una mejor tarifa ahora mismo.

2. Compre un ETF de bonos gubernamentales a corto plazo.

Si desea que todo el saldo de su cuenta funcione a una tasa aún mayor, entonces podría considerar comprar un fondo cotizado en bolsa (ETF) compuesto por bonos del gobierno federal a corto plazo.

Estos ETF ofrecen un rendimiento acorde con las tasas de interés a corto plazo, y los bonos del fondo son a corto plazo, normalmente menos de un año de duración. (Los bonos a corto plazo tienen menor riesgo debido a una menor exposición al riesgo de tasa de interés). Los bonos están respaldados por el gobierno federal, lo que significa que los bonos no tienen prácticamente ninguna posibilidad de incumplimiento. Sin embargo, no tienes garantía de no perder dinero.

Si está interesado en este tipo de inversión, puede comprarlo como lo haría con una acción u otro valor, realizando un pedido con su corredor utilizando el símbolo de cotización del fondo. Pagará una tarifa llamada índice de gastos en función de cuánto haya invertido en el fondo.

Por ejemplo, uno de estos fondos es el ETF Goldman Sachs Access Treasury 0-1 Year (GBIL). El fondo realiza un seguimiento de las tasas de interés a corto plazo, para que suban y bajen el rendimiento del fondo también lo hace. Aproximadamente tres cuartas partes de los bonos del fondo vencen en menos de seis meses, y como son bonos de EE. UU., se consideran tan seguras como una inversión.

La desventaja es que actualmente el índice de gastos del fondo de 0.12, o aproximadamente $ 12 anuales por cada $ 10, 000 invertidos:es más que el interés que ganará sobre los activos, aproximadamente al 0,06 por ciento. Y este fondo generalmente tiene un precio razonable, pero las tasas de interés simplemente no son lo suficientemente altas ahora.

Un fondo es una mejor opción cuando las tasas son más altas que en la actualidad. Puede transformar su ETF en efectivo cualquier día que el mercado esté abierto, por lo que es dinero listo.

3. Compre un fondo mutuo del mercado monetario

Ir con un ETF es una forma de usar fondos para hacer que su cuenta de corretaje parezca una cuenta bancaria. Otra forma es comprar un fondo mutuo del mercado monetario respaldado por bonos del gobierno federal. Ambos logran objetivos similares con riesgos similares (muy limitados). Por lo tanto, puede optar por este tipo de fondo mutuo, o de lo contrario, elíjalo cuando el acceso a un ETF no esté disponible.

Como el fondo de bonos ETF, este tipo de fondo mutuo del mercado monetario invierte en bonos del gobierno federal a muy corto plazo, típicamente con un vencimiento promedio de 30 a 60 días. Por lo tanto, el fondo realiza un seguimiento de las tasas a corto plazo, y mientras suben y bajan, el rendimiento del fondo también cambiará. De nuevo, estos bonos están respaldados por el gobierno federal, por lo que prácticamente no tienen posibilidades de incumplir. Todavía, no tienes garantía de no perder dinero.

Un ejemplo de un fondo mutuo del mercado monetario es el Vanguard Federal Money Market Fund (VMFXX). A julio de 2021, ofreció un rendimiento del 0,01 por ciento, y el vencimiento medio de una participación era de tan solo 39 días. El fondo cobra un índice de gastos del 0,11 por ciento, o un costo de $ 11 anuales por cada $ 10, 000 invertidos.

Como esos ETF a corto plazo, la tasa de gastos puede ser más alta que la tasa de interés actual, haciendo de esta una mejor opción cuando las tasas son más altas. Pero puede transformar este fondo en dinero cualquier día que el mercado esté abierto.

Si está interesado en este tipo de inversión, puede comprarlo como lo haría con cualquier fondo mutuo. Eso significa que normalmente hay una inversión mínima para la compra inicial:el fondo Vanguard tiene un mínimo inicial de $ 3, 000, por ejemplo, pero luego puede agregar a su posición de forma incremental. De nuevo, busque una relación de gastos baja para que pueda mantener más de ese interés en su propio bolsillo.

4. Compre un CD negociado

Si está buscando una opción de ahorro de alto rendimiento dentro de su corretaje, considere recurrir a un certificado de depósito. Sí, puede comprar un CD negociado desde su cuenta de corretaje. Un CD negociado es como un CD bancario en el sentido de que paga una tasa de interés garantizada contractualmente. En otros aspectos, un CD negociado difiere de un CD bancario, especialmente en cómo se compra y vende.

Un CD negociado tiene varias diferencias clave que cualquier posible inversionista debe conocer. Los CD negociados se pueden comprar como una nueva emisión a través de una agencia de corretaje en línea, y normalmente tendrá una pequeña comisión. Por lo general, están disponibles con una inversión mínima de $ 1, 000 y están disponibles en $ 1, 000 incrementos. Es posible que algunos productos de CD con intermediación no ofrezcan protección FDIC, por lo que vale la pena comprobarlo antes de comprar.

Si necesita cerrar el CD por algún motivo, tendrás que venderlo en el mercado, como lo haría con un bono o una acción. Por lo tanto, es posible que no reciba el valor total del CD, si las tasas de interés han subido. Por otra parte, si las tarifas han bajado, puede obtener una ganancia mayor de la esperada.

Pero si te aferras a la madurez, recibirá los pagos acordados contractualmente y el valor total. Aquellos que compren un CD con intermediación querrán ver las comisiones para minimizar los costos.

5. Configure una cuenta de administración de efectivo en un robo-advisor

Si ya tiene una cuenta de robo-advisor o está buscando una cuenta de administración de efectivo de alto rendimiento, luego, recurrir a un robo-advisor podría ser una gran opción. Dos de los robo-asesores independientes más grandes, Wealthfront y Betterment, han estado pidiendo a gritos nuevos depósitos y ofrecen rendimientos mejores que el promedio.

A julio de 2021, Wealthfront ofrece 0,10 por ciento sobre saldos en efectivo, mientras que Betterment paga un 0,30 por ciento. Esos se comparan con el promedio nacional de 0.06 por ciento. Más, con cualquiera de los robo advisor, no pagará una tarifa de asesoría sobre el efectivo y obtendrá cobertura de la FDIC hasta por $ 1 millón en depósitos en efectivo.

Puede configurar una cuenta rápidamente, y mover dinero fácilmente a diferentes cuentas. Entonces, si está listo para invertir con el robo-advisor, puede transferir dinero a una cuenta de inversión con cargo y comenzar. Un robo-advisor es una excelente opción para ahorrar dinero en efectivo.

Línea de fondo

Si está buscando ganar el rendimiento de una cuenta de ahorros de alto rendimiento con la (casi) seguridad de un banco, tiene bastantes opciones para que funcione con su cuenta de corretaje. El uso de una cuenta de corretaje para realizar sus operaciones bancarias también puede ayudarlo a consolidar su vida financiera con un solo proveedor, y puede ofrecer otros beneficios en términos de simplicidad y conveniencia.