¿Qué es una transferencia externa?

Una transferencia externa es una forma de transferir dinero electrónicamente de una cuenta en una institución financiera a una cuenta en otra institución financiera. Las transferencias externas se pueden utilizar para mover dinero entre cuentas que tiene en diferentes bancos; para enviar dinero a la cuenta bancaria de un amigo o familiar; o incluso para pagar facturas o pagar servicios.

Las transferencias externas son solo uno de los diferentes tipos de transferencias que puede realizar, y hay varios tipos diferentes de transferencias externas que puede usar desde una cuenta bancaria promedio. Representan una forma gratuita o de bajo costo de transferir dinero entre cuentas.

Conclusiones clave

• Una transferencia externa es una forma de transferir dinero electrónicamente entre una cuenta que tiene en una institución financiera y una cuenta en otro banco.
• Puede utilizar transferencias externas para mover dinero entre cuentas, pagar a amigos y familiares, o (con precaución) para pagar facturas.
• Hay varios tipos diferentes de transferencias externas, siendo EFT (transferencia electrónica de fondos) y ACH (cámara de compensación automatizada) los más comunes. Cada uno tiene diferentes costos y plazos asociados.

Los fundamentos de una transferencia externa

Cuando inicia sesión en su portal de banca en línea, usa tu aplicación bancaria, o llame al número de banca telefónica de su banco, generalmente tiene la opción de completar dos tipos diferentes de transferencias electrónicas:internas y externas. Las transferencias internas se utilizan para transferir fondos entre cuentas que tiene en la misma institución, como una cuenta de ahorros y una cuenta corriente; Las transferencias externas se utilizan para enviar dinero desde su cuenta a una institución diferente.

Usando una transferencia externa, puede enviar dinero a una cuenta que tenga o que tenga otra persona. El proceso suele ser el mismo, no importa a dónde envíe el dinero dentro de los Estados Unidos. Las transferencias externas se pueden utilizar para enviar dinero a un amigo o familiar, por ejemplo, para liquidar un gasto compartido, o para enviar dinero para un cumpleaños o unas vacaciones.

En algunos casos, una empresa puede pedirle que pague bienes o servicios mediante una transferencia externa. Debes tener cuidado ya que podría ser una estafa. La gran mayoría de las empresas ahora utilizan plataformas seguras de pago en línea, y existen muy pocos usos legítimos para las transferencias externas. Debido a que hay menos protecciones para su dinero con una transferencia externa, solo debe usarlo para pagar bienes o servicios si conoce y confía en el vendedor. Es más seguro utilizar una tarjeta de crédito o PayPal si realiza una compra a un vendedor que no conoce.

Si se le solicita que realice una transferencia externa para pagar bienes o servicios, podría ser una estafa, así que proceda con precaución.

Cómo hacer una transferencia externa

La información que necesitará para realizar una transferencia externa es la misma, sin importar desde qué tipo de cuenta esté enviando dinero y sin importar a dónde vayan los fondos. Esto se debe a que casi todas las transferencias externas pasan por el mismo sistema; más sobre eso a continuación.

Puede utilizar su plataforma de banca en línea o su aplicación bancaria, llame al número de banca telefónica de su banco, o visita una sucursal para realizar una transferencia externa. Necesitará:

• El número de cuenta de la cuenta desde la que está enviando fondos.
• El número de ruta bancaria de la cuenta a la que desea enviar dinero.
• El número de cuenta de la cuenta a la que está enviando dinero.

Algunas veces, la persona u organización a la que está enviando dinero puede ayudarlo a configurar una transferencia, ya sea proporcionando estos detalles o incluso guiándolo a través del proceso de configuración de una transferencia.

Transferencias externas recurrentes

Puede llevar más tiempo configurar su primera transferencia externa. No solo tendrás que encontrar todos los detalles que necesitas, pero su banco también puede realizar controles de seguridad adicionales para asegurarse de que su transferencia sea genuina y que el destinatario sea legítimo.

Sin embargo, los bancos suelen facilitar la configuración de la misma transferencia de nuevo. La mayoría de las aplicaciones bancarias agregarán automáticamente a su destinatario a una lista de personas a las que puede enviar dinero, y los sistemas de banca en línea también recordarán que ciertos destinatarios ya han sido verificados.

También puede configurar transferencias externas automáticas desde una cuenta. (Si recibe su cheque de pago mediante depósito directo, por ejemplo, esta es una forma de transferencia externa recurrente de la institución financiera de su empleador a su cuenta.) La mayoría de los bancos le permitirán establecer una "orden permanente" para transferir una cantidad específica de dinero en un horario regular a una cuenta externa.

Historia de las transferencias externas

Las transferencias externas son solo un tipo de un conjunto más amplio de transferencias de dinero conocidas como transferencias electrónicas de fondos (EFT). Dado que existen muchos tipos de EFT, probablemente use bastantes de ellos sin darse cuenta. El gobierno de EE. UU. Supervisa todos los tipos de transferencias de dinero electrónicas.

En 1978, De hecho, el gobierno de los Estados Unidos aprobó la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA). Esta ley estableció protecciones al consumidor en torno a tipos específicos de transferencias electrónicas de dinero.

La EFTA cubre varios tipos diferentes de transferencias externas:

• Cheques electronicos
• Depósitos directos
• Pagos telefónicos
• Transacciones en cajeros automáticos (ATM)
• Transacciones con tarjeta de débito
• Transacciones por internet

Las transferencias bancarias son otro tipo de pago EFT que mueve dinero rápidamente entre instituciones financieras de todo el mundo. El envío de dinero internacionalmente debe realizarse mediante transferencia bancaria. Las transferencias bancarias generalmente se realizan a través de redes específicas de banco a banco como la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) o los sistemas Fedwire.

La diferencia entre EFT y ACH

Una de las fuentes de confusión más comunes cuando se trata de transferencias externas es la diferencia entre EFT y ACH. ACH significa cámara de compensación automatizada, que se está convirtiendo en una forma muy popular de realizar transferencias externas.

La red ACH actúa esencialmente como un centro financiero y ayuda a las personas y organizaciones a mover dinero de una cuenta bancaria a otra. Las transacciones ACH consisten en depósitos directos y pagos directos, incluidas las transacciones de empresa a empresa (B2B), transacciones gubernamentales, y transacciones de consumidores. Esta red ahora procesa más de 20 mil millones de transacciones cada año, por un total de más de $ 40 billones.

Las transferencias ACH son un poco diferentes de las transferencias EFT estándar. Cuando usa su tarjeta de débito o crédito, por ejemplo, está configurando una transacción EFT que ocurre en tiempo real. Pagos ACH, por el contrario, se procesan en lotes cada día.

Esto significa que los fondos enviados a través de ACH pueden tardar de uno a cuatro días en pasar de una cuenta a otra. dependiendo de las dos instituciones financieras involucradas en la transacción. Los bancos más grandes a menudo pueden procesar pagos ACH más rápido que los bancos más pequeños.

Los fondos enviados a través de ACH pueden tardar hasta cuatro días en llegar a la cuenta bancaria de su destinatario porque estas transferencias se procesan en lotes en lugar de en tiempo real.

La línea de fondo

Las transferencias externas son parte fundamental del sistema bancario moderno, Permitiendo a los individuos y corporaciones mover dinero fácilmente entre cuentas. Suelen ser fáciles de configurar, pero debe tener cuidado si se le pide que realice una transferencia externa a una empresa o individuo que no conoce personalmente.