Cómo pagar la deuda rápidamente

Esta guía fácil de usar lo ayudará a lograr una vida libre de deudas. (iStock)

Nadie se pone en marcha con el objetivo de acumular deudas, pero eso no cambia el hecho de que la deuda personal en los Estados Unidos está en su punto más alto. Los adultos en los EE. UU. Mayores de 18 años informan tener un promedio de $ 29, 800 en deuda personal, excluyendo hipotecas de viviendas, según el Estudio de Planificación y Progreso de 2019 de Northwestern Mutual. La encuesta también encontró que el 15 por ciento de los estadounidenses creen que estarán endeudados por el resto de sus vidas.

¿Listo para las buenas noticias? Con la estrategia adecuada, puede salir de sus deudas rápidamente. Así es cómo.

Establecer un presupuesto

Aunque el 93 por ciento de los estadounidenses encuestados recientemente por Debt.com dijeron que creen que todos necesitan un presupuesto, un tercio de los encuestados admitió no tener uno.

Creando un presupuesto, aunque, nunca ha sido tan fácil gracias a los avances tecnológicos. Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen herramientas de presupuestación a sus clientes. Además, El sitio web de presupuestos gratuito como Mint.com o BudgetTracker.com le permite realizar un seguimiento de sus gastos en todas sus cuentas financieras.

Controle sus gastos

Una vez que tenga una idea clara de a dónde va su dinero, puede crear un plan para reducir los gastos discrecionales:salir a cenar, compras, viaje, televisión por cable, u otras categorías, que están mermando sus ingresos y dificultando que pueda salir de sus deudas. Liberar efectivo le dará más dinero para pagar sus deudas.

Elija el método de pago adecuado para usted

El hogar promedio de los EE. UU. Tiene aproximadamente $ 6, 849 en deuda renovable, que es la deuda transferida de un mes al siguiente, con un costo promedio de $ 1, 162 de interés anual, de acuerdo con el Estudio de deuda de tarjetas de crédito de hogares estadounidenses de 2019 de NerdWallet. Si estás en ese barco, Tendrá que crear un plan sobre cómo atacará la deuda de su tarjeta de crédito.

Algunas personas se enfocan en pagar primero sus deudas con intereses más altos, que tiene sentido financieramente, ya que puede reducir significativamente la cantidad que paga en intereses. Otras personas, mientras tanto, comience a reducir su crédito al apuntar primero a la deuda más pequeña para ganar un impulso que los impulsará a seguir pagando sus deudas. Elija la táctica que funcione mejor para usted, y detendrá el gasto de su tarjeta de crédito; hará que eliminar la deuda de su tarjeta de crédito sea más fácil.

Obtenga ayuda profesional si la necesita

Si su deuda está fuera de control a pesar de sus mejores esfuerzos, considere trabajar con un asesor de deudas profesional que pueda ayudarlo a diseñar un plan para pagar sus deudas. La mayoría de las agencias de asesoramiento sobre deudas cobran tarifas por sus servicios, pero también hay una serie de organizaciones sin fines de lucro que ofrecen educación sobre la deuda y asesoramiento sobre administración del dinero de forma gratuita.

Una advertencia:manténgase alejado de las empresas de liquidación de deudas que cobran tarifas por adelantado a cambio de prometer liquidar sus deudas.

No cometa estos errores

Desafortunadamente, Varias personas toman malas decisiones financieras en su camino hacia una vida libre de deudas. Estos tres pasos en falso comunes pueden hacerle retroceder:

1. Obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Aprovechar el capital que ha acumulado en su casa al obtener un préstamo o una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda puede permitirle pagar sus deudas existentes en una suma global, pero un préstamo con garantía hipotecaria aún requiere que usted pida prestado dinero en efectivo que tendrá que devolver, lo que lo mantendrá endeudado.
2. Sumérjase en sus cuentas de jubilación. Pedir prestado de su IRA o 401 (k) para pagar deudas es una mala idea por dos razones:puede obligarlo a retrasar su jubilación, y si toma prestado de cualquiera de los planes antes de los 59½ años, se le aplicará un impuesto especial del 10 por ciento sobre la cantidad que retire, Además del impuesto sobre la renta regular, debe pagar los retiros de una IRA o un plan 401 (k).
3. Caer en una estafa de alivio de la deuda . La industria del alivio de la deuda está plagada de estafas. Una forma de protegerse de convertirse en víctima podría ser la decisión de trabajar con una agencia de asesoramiento sobre deudas. American Consumer Credit Counseling y la National Foundation for Credit Counseling son dos grupos sin fines de lucro que pueden conectarlo con un asesor crediticio de buena reputación.