¿Qué es la regla de presupuesto 50/30/20?

Este método simple puede ayudarlo a aumentar sus ahorros y pagar sus deudas más rápido (iStock)

Comencemos con las malas noticias:los estadounidenses no son los mejores para ahorrar dinero. Varias encuestas recientes afirman que la mayoría de los adultos estadounidenses tienen una pequeña cantidad en el banco para un día lluvioso. ¿Las buenas noticias? No hay escasez de estrategias presupuestarias que puede implementar para aumentar sus ahorros y apuntalar sus finanzas en general. Un enfoque popular es la regla de presupuesto 50/30/20.

¿Qué es la regla de presupuesto 50/30/20?

Acuñado por la reciente candidata presidencial y senadora de Massachusetts Elizabeth Warren en su libro de 2005 All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan, La regla 50/30/20 es una forma sencilla de administrar su dinero en la que divide sus ingresos después de impuestos en tres categorías:50 por ciento para necesidades, 30 por ciento a deseos, y el 20 por ciento a ahorros y deudas.

Las "necesidades" abarcan las necesidades, como el alquiler, hipoteca, utilidades comestibles y transporte. Según la regla presupuestaria 50/30/20, la mitad de su sueldo neto debe destinarse a estos gastos de manutención.

"Deseos" implica sus gastos discrecionales:cosas como salir a cenar, compras, vacaciones o su cuenta de Netflix. Básicamente, cualquier cosa en la que le gustaría gastar dinero pero que realmente no necesita.

Los "ahorros" pueden estar compuestos por una cuenta de ahorros, IRA, 401 (k), cuenta de fondos mutuos, o acciones, entre otras opciones. También incluye su "fondo de emergencia", una suma de efectivo que aparta para cubrir al menos tres a seis meses de sus gastos básicos de vida en caso de que lo despidan o sufra una dificultad financiera, y cualquier deuda que puedes pagar como deudas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles.

El método 50/30/20 de Warren ganó fuerza porque es sencillo de entender y fácil de implementar. No es necesario ser un planificador financiero para utilizar esta estrategia de presupuesto.

¿Cómo funciona la regla de presupuesto 50/30/20?

En última instancia, el enfoque 50/30/20 se reduce a una habilidad:disciplina. Lo que significa que es posible que tenga que frenar algunos de sus comportamientos de gasto y liberar suficiente flujo de efectivo para poder seguir la guía. Puede sonar trillado pero eliminando los pequeños lujos, como esos cafés de Starbucks de $ 5, puede marcar una gran diferencia.

Dirigir una parte de sus ingresos todos los meses a una cuenta de ahorros designada automáticamente puede garantizar que cumpla con su objetivo de ahorro del 20 por ciento cada mes.

También, considere la posibilidad de utilizar una herramienta de presupuestación gratuita para realizar un seguimiento de sus gastos en todas sus cuentas financieras e identificar las áreas en las que puede recortar.

Aunque los adultos que trabajan de todas las edades pueden usar el método 50/30/20, algunos expertos financieros dicen que no siempre es un enfoque realista para los millennials que ya están luchando para pagar el alquiler y mantenerse al día con los pagos de sus préstamos estudiantiles. El graduado promedio de una universidad pública o privada sin fines de lucro de cuatro años fue de $ 29, 000 en 2018, de acuerdo con el informe Tendencias en ayuda estudiantil 2019 del College Board.

Además, Es posible que la estrategia 50/30/20 no sea la adecuada si está asumiendo una gran cantidad de deuda de tarjetas de crédito con intereses altos; en ese caso, es posible que deba reforzar los pagos de su deuda y cambiar a un enfoque 50/10/40 para pagar su deuda más rápido y ahorrar dinero en intereses.

¿Cómo puede seguir la regla del presupuesto 50/30/20 con los préstamos?

Si la deuda de su préstamo estudiantil, o cualquier otra forma de deuda, está consumiendo la mayor parte de sus ingresos, hay formas de cambiar su estilo de vida para seguir la regla del presupuesto 50/30/20. Por ejemplo, si vives en una ciudad con rentas altas, es posible que tenga que mudarse a casa con mamá y papá durante unos meses para ahorrar dinero. O podría considerar la posibilidad de refinanciar sus préstamos estudiantiles para obtener una tasa de interés más baja. Incluso dando pequeños pasos como cocinar más comidas en casa, puede generar ahorros significativos.