¿Necesitas pedir más dinero prestado? Esto es lo que debe considerar primero

Revise este sistema de cuatro pasos para evaluar si es mejor pedir prestado más. (iStock)

La decisión de endeudarse no debe tomarse a la ligera, pero con el desempleo actualmente apenas por encima del 8%, muchos estadounidenses están luchando para pagar sus facturas. Para muchos, El crédito adicional de tarjetas y préstamos puede ser la única forma de mantener las luces encendidas y poner comida en la mesa.

Afortunadamente, para aquellos con un crédito decente, Existe una variedad de opciones de finanzas personales para financiamiento adicional. Sitios web como Credible, ofrecer una serie de tarjetas de crédito y préstamos personales de diferentes prestamistas, pero también opciones para reestructurar la deuda y refinanciar préstamos e hipotecas para estudiantes con el fin de reducir las tasas de interés e impactar los resultados del hogar.

Si está debatiendo si más deuda es la opción correcta, esto es lo que debe hacer primero.

1. Recorta tu presupuesto
2. Haga un balance de su situación actual
3. Explore las opciones de refinanciamiento
4. Considere un préstamo de consolidación de deuda
5. Considere una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

1. Recorta tu presupuesto

Antes de contraer más deudas, recorte el presupuesto de su hogar a lo esencial:comida, alojamiento, y utilidades. Pausar temporalmente los servicios de suscripción y los pagos a los planes de jubilación. Para los prestatarios de préstamos estudiantiles, la ley CARES brinda alivio hasta fines de diciembre de 2021; interés cero sobre la deuda corriente y suspensión de pagos, lo que libera efectivo adicional cada mes.

2. Haga un balance de su situación actual

Dependiendo de su situación financiera, asumir deudas puede ser inevitable. Pero si puede arreglárselas sin contraer más deudas, tomar un descanso.

Este es el motivo:debido al interés compuesto, endeudarse para hacer pagos en el presente solo retrasa lo inevitable. Finalmente, terminará con el doble de los pagos y el doble de los intereses y aún se esforzará por cumplir con los mínimos mensuales más altos. El mejor enfoque es hablar directamente con su prestamista sobre las opciones de pago y tolerancia.

3. Explore las opciones de refinanciamiento

Existe la idea errónea de que refinanciar la deuda es solo para reducir una tasa de interés, pero la refinanciación también puede reducir el pago mensual total de una deuda, que podría ser la clave para mantenerse a flote sin pedir prestado más dinero.

La refinanciación no es un producto financiero único para todos. Reducir su pago mensual dependerá de sus términos y tasa de interés, y estos varían según el prestamista.

Para evaluar las opciones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, puede comprar fácilmente varias tasas y prestamistas visitando Credible para obtener más información.

También puede explorar las opciones de refinanciamiento de hipotecas y comparar tasas y prestamistas utilizando las herramientas gratuitas en línea de Credible.

4. Considere un préstamo de consolidación de deuda

Un préstamo de consolidación de deuda es la única opción de "deuda" que en realidad no agrega más deuda a su balance final. En lugar de, la consolidación de deudas le permite liquidar varias cuentas de deudas con un solo préstamo, y luego pagar ese préstamo cada mes.

Si decide que la consolidación de deudas es el paso correcto, es importante comparar precios para encontrar el mejor tipo de préstamo personal, tarifas y plazos. Afortunadamente, Credible facilita la comparación de tasas de préstamos y empresas.

También puede aprovechar una calculadora de préstamos personales en línea para determinar los costos.

La consolidación de deuda es una opción popular para los estudiantes prestatarios que tienen varios préstamos con diferentes administradores. pero también puede funcionar para deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito.

Los beneficios de la consolidación de deudas incluyen facilidad, pero la consolidación también puede generar a los prestatarios una tasa de interés combinada más baja, pago mensual más competitivo, y extender el plazo de su préstamo en caso de que necesiten más tiempo para reembolsarlo.

4. Considere una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Si se está quedando sin opciones, una tarjeta de transferencia de saldo puede ser la adecuada para usted. Una tarjeta de transferencia de saldo puede extender el plazo por el cual tiene que pagar la deuda y garantizar que su saldo existente no acumule más intereses en el ínterin. Con muchas tarjetas que ofrecen saldos promocionales entre 12 y 18 meses, este es un gran lapso de tiempo, especialmente considerando los efectos (y la duración) de la pandemia de coronavirus aún se desconocen.

Compare algunas de las mejores tarjetas de transferencia de saldo una al lado de la otra y elija la adecuada para usted a través del mercado de múltiples prestamistas de Credible.

Sin embargo, las tarjetas de crédito tienen tasas de interés altas, razón por la cual la opción de “transferencia de saldo” es la última en esta lista. Las transferencias de saldo deben ser la última opción que investigue antes de contraer más deudas.

Una oferta de transferencia de saldo del 0% puede parecer atractiva en la superficie, pero después del período promocional, las tarifas vuelven, a menudo por encima del promedio actual de 14,52%.

Si debes endeudarte, obtener la tasa de interés más baja debe ser la máxima prioridad. Para asegurarse de obtener la tarifa más competitiva, asegúrese de obtener cotizaciones de tasas de al menos tres prestamistas. Puede llamar o enviar un correo electrónico a los prestamistas individualmente o comparar fácilmente las tarifas con varios prestamistas a través de Credible.