Invertir por dividendos:cómo funciona y por dónde empezar

La inversión en dividendos es una de las mejores maneras de hacer crecer su patrimonio y su cartera a lo largo del tiempo.

Los dividendos son increíbles por varias razones:

• Le proporcionan ingresos sólidos por poseer un activo
• El compuesto con el tiempo, aumentando su rendimiento
• Las empresas que pagan dividendos suelen ser incondicionales en sus industrias

Estoy seguro de que hay más, pero analicemos más a fondo la inversión para obtener dividendos.

¿Qué es un dividendo y por qué es importante?

Los dividendos son ganancias pagadas a los accionistas de una empresa específica. Muchas empresas recompensan a sus accionistas a través de dividendos. El consejo de administración de la empresa puede optar por pagar una cierta cantidad por acción por período. Muchas empresas pagan dividendos en períodos de tiempo estándar, como trimestral o anualmente. Por ejemplo, una empresa podría pagar un dividendo de $1 por acción por año. Si tuviera 500 acciones, recibiría un cheque por $500 por año.

Eso es un gran incentivo para invertir en empresas que pagan dividendos. Esencialmente, se le paga para ser propietario de una buena empresa:¿qué es lo que no le gusta? Pero eso es solo el comienzo.

Una de las muchas ventajas de los dividendos es que normalmente puede optar por reinvertir sus dividendos, lo que significa que compra más acciones de la empresa con los dividendos. Esto, a su vez, permite mayores dividendos y el poder de la capitalización. Esto no debe ser ignorado. Se ha calculado que los dividendos han representado el 44% de la rentabilidad total del mercado de valores durante los últimos 80 años. Eso significa que si no reinvirtió sus dividendos, de repente vería un rendimiento anual del 8 % reducido a un rendimiento anual del 5,5 %. ¡Eso duele a largo plazo!

Encontrar acciones que pagan dividendos

Hay muchas maneras de encontrar acciones que pagan dividendos para invertir. Muchos de nuestros mejores blogs de inversión se centran en encontrar estas acciones. La forma más común de encontrar estas acciones es mediante la detección de acciones. Te he explicado cómo usar un evaluador de acciones en el pasado, así que si no estás familiarizado, puedes ver mi video.

La siguiente forma más común es invertir en acciones que pagan dividendos a través de fondos mutuos y ETF. Un ETF muy popular es el ETF iShares Select Dividend (NYSE:DVY). Este fondo posee las acciones que más pagan dividendos del S&P 500, por lo que paga un gran dividendo en sí mismo.

Mientras trabaja para crear la asignación de cartera perfecta, busque incluir un fondo o ETF como DVY en su cartera.

Los problemas de invertir por dividendos

Sin embargo, es importante recordar que invertir para obtener dividendos no siempre es sencillo, y solo debe buscar las acciones que pagan los dividendos más altos. Hay momentos en que los dividendos simplemente no importan, o podrían pintar una imagen falsa de la empresa. Algunas compañías sin escrúpulos pagan dividendos extraordinariamente altos antes de que ocurran malos eventos simplemente para darles a los inversionistas y propietarios un día de pago antes de que la compañía quiebre.

Como cualquier inversión, es importante que haga su tarea e investigue sobre la empresa antes de invertir, ¡con o sin dividendos!

Además, es importante preguntarse por qué esta empresa está pagando dividendos. Por lo general, esto significa que la empresa tiene tanto dinero extra que no sabe qué hacer con él, por lo que se lo devuelve a ustedes, los propietarios. A veces, esto es algo bueno. Otras veces, podría significar problemas para el crecimiento futuro (por ejemplo, por qué no están invirtiendo en la próxima "gran cosa").

Implicaciones fiscales

También existen implicaciones fiscales para la inversión en dividendos dependiendo de cómo mantenga sus acciones que pagan dividendos. Si está invirtiendo en un vehículo de jubilación (como un 401k o IRA), o dentro de una HSA, no tiene que preocuparse por los impuestos cuando se trata de sus dividendos.

Sin embargo, si está invirtiendo en una cuenta sujeta a impuestos, pagará impuestos sobre sus dividendos, ¡incluso si los reinvierte! Recuerde, una transacción de reinversión es simplemente recibir los dividendos y comprar nuevas acciones. Como tal, ¡asegúrate de poder pagar los impuestos!

Hay dos tratamientos fiscales para los dividendos:ordinarios y calificados. Con los dividendos ordinarios, usted paga impuestos sobre su dividendo como ingreso ordinario. Verifique su categoría impositiva para ver cuál podría ser esa tasa impositiva.

¡Los dividendos calificados obtienen un mejor tratamiento fiscal! De acuerdo con el IRS, un dividendo está calificado si "ha tenido las acciones durante más de 60 días durante el período de 121 días que comienza 60 días antes de la fecha ex-dividendo". Así que, básicamente, si ha tenido las acciones durante más de 6 meses antes de la fecha de vencimiento del dividendo.

Si tiene dividendos calificados, sus dividendos se tratan a la tasa impositiva de ganancias de capital. Hay tres tipos de impuestos sobre las ganancias de capital. Tenga en cuenta que varía según la forma en que presente su archivo. Si es un contribuyente único, consulte esto:

Si está casado y presenta una declaración conjunta, consulte esto:

Los mejores lugares para invertir en dividendos

Dependiendo de su estrategia, hay algunos lugares para invertir en dividendos que tienen mucho sentido. Todas estas opciones están en nuestra lista de los mejores corredores de bolsa en línea.

Si está invirtiendo en dividendos a través de fondos mutuos de bajo costo y ETF, debería considerar Vanguard o Fidelity. Ofrecen algunos de los mejores fondos indexados de bajo costo y le permiten reinvertir sus dividendos en estos fondos.

Si va por el camino de poseer acciones que pagan dividendos individuales, le recomendamos encarecidamente M1 Finance. La razón es que M1 te permite invertir gratis. Si desea poseer una canasta de acciones que pagan dividendos, configura su pastel de acciones y M1 se encarga del resto. Si reinvierte los dividendos, el manejo también reequilibrará su pastel.

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Reflexiones finales

Invertir en dividendos es una estrategia inteligente para la riqueza a largo plazo. Sin embargo, asegúrese de comprender qué es un dividendo, por qué es importante y cómo invertir mejor en ellos antes de comenzar.

¿Prefiere invertir en acciones que pagan dividendos?