Lectura de verano:Invertir 101

Una descripción general rápida sobre cómo planificar su estrategia de inversión.

Por Paula Pant

Es posible que los libros sobre inversiones no suenen como una lectura emocionante en la playa, no es un thriller de espías ni una novela cómica, pero es posible que aún desee leer algunos libros o artículos sobre inversiones mientras está sentado en la terraza o el patio durante estas cálidas noches de verano.

Invertir, después de todo, tiene el poder de cambiar tu vida. No puedes decir lo mismo de tu serie de detectives favorita.

Antes de llevar algunos libros de finanzas al océano este verano, Consulte esta amplia descripción general que le ofrece una introducción al mundo de las inversiones.

¿Cuánto debo invertir?

La mayoría de la gente invierte para alcanzar ciertos objetivos. Estos pueden ser generales como "crear riqueza" o "preservar el capital existente (de la inflación), "o los objetivos pueden ser específicos, como jubilarse a los 60 años, pagar la universidad de sus hijos, o ahorre para el pago inicial de una casa.

La cantidad que debe invertir depende de su objetivo específico. Como regla general, muchos expertos financieros recomiendan invertir entre el 10 y el 15 por ciento de sus ingresos en la jubilación. Esto puede parecer mucho pero recuerde que cualquier contraparte del empleador que reciba cuenta para este objetivo. Si ahorra el 10 por ciento de sus ingresos y su empleador iguala el 5 por ciento, por ejemplo, alcanzará la meta del 15 por ciento.

(Recordar, además, que esto es solo una regla general. Su objetivo de ahorro específico debe reflejar su edad, línea de tiempo, tolerancia al riesgo, objetivos de la cartera y otros factores únicos).

Más allá de la jubilación la cantidad que debe ahorrar para otros objetivos también depende de estos factores únicos. Si está invirtiendo para la educación de su hijo, por ejemplo, conoce su fecha de retiro prevista. También tiene una idea decente de cuánto costará la matrícula y el alojamiento. Puede hacer predicciones sobre los rendimientos basados ​​en promedios históricos. Basado en estos factores, obtendrá una idea de cuánto deberá ahorrar cada año.

¿Cómo se puede calcular esta cifra? Profundizar en los detalles es un tema complejo, por lo que le recomendamos que lea libros, usar calculadoras en línea, y hablar con un asesor financiero para identificar su objetivo único.

¿Cuáles son los límites?

En 2015, el límite de contribución anual a la mayoría de 401 (k), Planes de jubilación 403 (b) y 457 es de $ 18, 000, más $ 6 adicionales, 000 si tiene 50 años o más. Siempre que cumpla 50 años en cualquier momento de este año, incluso si tu cumpleaños es Nochevieja, califica para el límite adicional.

Las personas elegibles también pueden contribuir hasta $ 5, 500 este año en un tradicional o un Roth IRA , más $ 1 extra, 000 si tiene 50 años o más.

Estas reglas cambian anualmente, así que sigue atento a los límites de 2016, que probablemente se anuncie en el otoño.

Varios tipos de inversiones

¿Qué tipos de inversiones puede seleccionar? Aquí hay una descripción general rápida:

• Acciones individuales - Puede comprar acciones de una empresa que cotiza en bolsa, lo que significa que eres propietario parcial de esa empresa. Estos se desglosan además en:

  • Capa larga :Enorme, empresas establecidas como Coca-Cola, Nike y Home Depot.

  • Mediana capitalización :Empresas que logran un equilibrio entre pequeñas y grandes, como Urban Outfitters y Dick's Sporting Goods.

  • Pequeña tapa :Empresas de las que es posible que aún no haya oído hablar. Como son más pequeños pueden crecer más rápido o pueden fallar.

• Cautiverio - Estos son préstamos emitidos por inversores (como usted) a gobiernos, empresas y otras entidades. Estos se desglosan en:

  • Bonos del gobierno - Préstamos que le da al gobierno de los EE. UU. Éstos incluyen:

    • Facturas - Maduración en menos de un año.

    • Notas - Maduración de 1 a 10 años.

    • Cautiverio - Maduro en más de 10 años.

  • Bonos municipales - Préstamos que emitas en ciudades o pueblos. Suelen estar libres de impuestos para los residentes.

  • Bonos corporativos - Préstamos que emiten empresas.

• Los fondos de inversión - Estas son cestas de acciones, bonos y otras inversiones seleccionadas por un administrador de fondos o un equipo de administradores, que cobran una tarifa por este servicio.

• Fondos indexados - Estos son fondos mutuos que reflejan un índice comercial generalizado, como las de gran capitalización de EE. UU. o los mercados emergentes. Dado que no se gestionan de forma activa, tienen una tarifa mucho más baja que los fondos mutuos activos.

Hay muchos otros tipos de inversión, como los productos básicos, fideicomisos inmobiliarios, y más, pero en aras de la longitud y la complejidad, pararemos aquí.

Cómo comprender el riesgo y la rentabilidad

Generalmente hablando, el riesgo está ligado a la recompensa. Eso significa que es más probable que algunas inversiones sean volátiles, pueden oscilar entre máximos y mínimos, mientras que otras inversiones tienen más probabilidades de mostrarse estables. rendimiento constante. (Por supuesto, no podemos predecir el futuro. Estos son simplemente patrones que hemos observado en el pasado).

La mayoría de los inversores construyen su cartera con una mezcla de perfiles de riesgo . Una parte de su cartera podría programarse para inversiones de mayor riesgo, como acciones de pequeña capitalización o fondos del mercado fronterizo, mientras que otra porción podría dedicarse a bonos o equivalentes de efectivo.

Debes cortar el pastel según tu línea de tiempo, la edad, tolerancia al riesgo y otros factores. La asignación de activos de todos es única; no existe una fórmula única para todos. Fortalecer su educación financiera, a través de una combinación de libros, artículos, calculadoras, y asesoramiento imparcial, lo ayudarán a encontrar la asignación adecuada para usted.