Tiene una vida financiera complicada. Descubra si debe deshacerse de su Robo Advisor por un humano

¿Ha estado jugando con la idea de contratar a un asesor financiero de una vez por todas? Te encontrarás en minoría.

Un enorme 75% de los estadounidenses administra sus propias finanzas, sin la ayuda de un servicio profesional o en línea, según una nueva encuesta de ahorros de CNBC y Acorns Invest In You. Un bajo 17% de los estadounidenses dice que usa un asesor financiero.

La verdad es, La vida financiera de las personas tiene muchos más matices de lo que puede manejar un robo advisor. Por ejemplo, que pasa si dices "Mi hijo con necesidades especiales se graduará de la escuela secundaria en tres años y necesitamos establecer algún tipo de fondo para mantenerlo. Mientras tanto, nuestra hija se graduará de la escuela secundaria en ocho años, y necesitamos desarrollar un plan universitario para ella. Más, Creo que mi esposa y yo podemos divorciarnos. ¿Qué tengo que hacer?"

Naturalmente, su asesor robo saludará su monólogo interminable con silencio.

¿Todo a favor de tener un planificador financiero en su equipo? Di "¡Sí!"

Razones para obtener un asesor financiero en lugar de un asesor Robo

Echemos un vistazo a las razones por las que es posible que desee obtener un planificador financiero en lugar de un robo advisor.

Razón 1:Ofrecen un plan de inversión integral que refleja su vida.

A los asesores de Robo les gusta vender su asignación de activos, recolección de pérdidas fiscales y destreza de inversión táctica. Sin embargo, ¿Qué pasa con los diversos desvíos que se producen en su camino hacia la jubilación? Podría ser más difícil decirle a un robo advisor "Quiero ahorrar para una casa durante tres años, luego compra una casa, pero luego véndelo, viajar por un año para mi mini-jubilación, y luego tener un bebé y ahorrar para la universidad durante los próximos 18 años. Oh, y encima de eso, ahorrar para la jubilación ".

Se pierde la oportunidad de sentarse con una persona en vivo y compartir estos planes futuros. Los algoritmos de un robo advisor generalmente no pueden ayudarlo a menos que tenga una trayectoria importante.

Un planificador financiero de pago que le ayudará a trazar un plan real para sus muchos giros y vueltas.

Razón 2:Recibes buenos consejos.

Un planificador financiero puede darle consejos. Por ejemplo, él o ella podría decir, "No creo que tenga suficiente dinero ahorrado para un mini año sabático si sigue ahorrando al ritmo actual. Necesitará ahorrar $ X para hacer realidad ese sueño".

He aquí un buen ejemplo. Cuando mi esposo y yo nos casamos por primera vez, habíamos estado inyectando dinero en nuestras cuentas de jubilación separadas. Nuestro asesor financiero nos dijo:"Whoa, whoa. ¿Dónde están sus activos líquidos? Me gustaría que pusieras dinero en una cuenta para que puedas acceder a ella si te encuentras con un obstáculo importante ".

Fue un buen consejo y si hubiéramos tenido un robo advisor, probablemente nos hubiéramos saltado nuestro fondo de emergencia durante años. Nos habíamos centrado tanto en ahorrar para la jubilación desde el principio, por lo que nos beneficiaríamos del interés compuesto más adelante.

Razón 3:Pueden tomar tu mano.

¿Recuerda la última vez que entró en pánico porque todas sus inversiones se hundieron? (Por cierto, en la mayoría de los casos, no deberías entrar en pánico en absoluto).

Un planificador financiero actúa como un "guardián" que puede decirle:"No, No voy a vender sus inversiones porque lo más probable es que el mercado se recuperará en seis meses ".

Y luego, mira por dónde, en la mayoría de los casos, lo hace. El resultado:sus inversiones podrían verse mejor que nunca porque compró más acciones cuando los precios eran bajos.

Su planificador financiero puede convencerlo cuando las cosas se pongan difíciles. Desafortunadamente, su robo advisor solo vendería porque usted se lo pidió. Porque es un robot. Un robo advisor no puede evitar que cometa errores.

Razón 4:No todos los planificadores financieros cuestan mucho dinero.

Asesores robo, las instituciones financieras y los medios de comunicación hacen un gran trabajo al quejarse de cómo se beneficiarán sus ahorros en forma de tarifas y más tarifas. Seguro, la mayoría de los robo advisors tienen programas de precios bajos, pero no todos cuestan un centavo al año.

Además, no todos los planificadores financieros cuestan mucho dinero, cualquiera. Algunos planificadores financieros cobran el 1% de los activos bajo administración (AUM) por sus servicios.

¿Adivina qué? También podría pagar la misma cantidad de dinero por un robo advisor.

También puede elegir entre planificadores financieros que le cobran por hora, lo que le ayuda a controlar los costos y a recibir un plan financiero más personalizado y detallado. Incluso puede optar por una llamada de Zoom por tarifas más bajas, de esa manera, no está pagando indirectamente por la elegante oficina de un planificador financiero.

Razón 5:Tu vida no es un tipo de configuración y olvido.

A los asesores de Robo les encanta apuntar a los jóvenes que acaban de salir de la universidad, promocionando su plataforma como una oportunidad de "configurarlo y olvidarlo". La verdad es, Esa es una suposición peligrosa:que puede configurar una cuenta y olvidarse de ella hasta que se jubile. Generar riqueza en piloto automático parece un sueño hecho realidad, pero siempre debe controlar sus inversiones.

Al final de cada año, Es una buena idea revisar sus inversiones y revisar el desempeño de cada una. ¿Debería permanecer igual o cambiar su relación entre capital e ingresos fijos? ¿Debería destinar más dinero a ahorros a corto plazo o cambiar su estrategia de inversión a largo plazo? Su planificador financiero puede ayudarlo a clasificar sus prioridades y elaborar un plan que tenga sentido, con la diversificación adecuada para cumplir con esos retorcidos objetivos de la vida.

Sabes lo que pasa cuando tu vida va en piloto automático:te levantas, vestirse, cepillarse los dientes, ir al trabajo, acostarse. Repetir. ¿Por qué sus inversiones deberían estar en piloto automático si tiene metas y sueños que cambian a medida que envejece? Te desarrollas y cambias, y sus inversiones deben hacer lo mismo para alcanzar sus nuevos objetivos.

¿Listo para deshacerse de su Robo Advisor?

Un planificador financiero puede ofrecer muchas ventajas y beneficios, y uno de los mejores incluye la capacidad de obtener consejos objetivos. Cuando intentas que un robo advisor te ayude a trazar muchas rutas financieras diferentes a la vez, puede terminar renunciando a una parte importante de su vida financiera.

Un asesor financiero puede ayudarlo a preparar una plan sistemático para construir una cartera que pueda adaptarse a sus complejas necesidades financieras. Los seres humanos no son unidimensionales y su cartera no debería serlo. cualquiera.