Débito vs. crédito:cómo se comparan las recompensas

Las cuentas de cheques de Kasasa ofrecen recompensas mensuales que superan a la mayoría de las otras cuentas... siempre y cuando cumpla con algunos requisitos. Uno de ellos es deslizar su tarjeta de débito una cierta cantidad de veces cada mes. Pero si usted es como la mayoría de las personas, también tiene una tarjeta de crédito que ofrece recompensas.

Cuando nos enfrentamos a la pregunta de cómo obtener todos los pases de su tarjeta de débito Kasasa y aún así ganar recompensas de tarjeta de crédito, entendemos su dilema. No está deslizando ninguna de las tarjetas solo por las recompensas. Necesita comprar comestibles o reemplazar su tostadora y desea obtener puntos de recompensa o una recompensa de reembolso en efectivo mientras gasta. Tiene sentido.

Cuando usa su tarjeta de crédito de recompensa para la mayoría de sus compras, se siente como si estuviera recuperando algo cada vez, o al menos debería hacerlo. No querrás renunciar a esa recompensa. Es posible que le esté dando demasiado crédito a su tarjeta de recompensas (juego de palabras 100 % intencionado).

Los reembolsos de recompensas en efectivo y tarifas de cajero automático que puede ganar con una cuenta corriente de recompensas, como Kasasa Cash Back ^® pago de la cuenta en ganancias reales y ahorros para usted cada mes. Estas recompensas no se tratan de ahorrar, sino de obtener crédito por el uso diario de su cuenta corriente personal.

Cuando se trata de recompensas de tarjetas de débito versus tarjetas de crédito, definitivamente puede ganar ambas, pero también se trata de encontrar el valor y el propósito de cada una.

Recompensas de tarjetas de crédito

Cuando observa su cuenta de tarjeta de crédito y ve puntos de decenas de miles, puede parecer que ha ganado algo bastante sustancial. Sin embargo, el valor de esos puntos suele ser menor, mucho menor de lo que parece. La clave para que las recompensas de las tarjetas de crédito lo beneficien es comprender dónde también pueden perjudicarlo.

Establecer objetivos de ingresos

Establece una meta de lo que quieres ganar con tus recompensas. La parte difícil, sin embargo, es el factor tiempo. Puede elegir guardar sus puntos de recompensa para un viaje de aniversario dentro de dos años. El costo de la tarifa aérea y los hoteles puede aumentar durante ese tiempo, y es posible que las recompensas que gane este mes no tengan el mismo valor en dos años que tienen ahora.

También debe tener en cuenta que el valor de los puntos de recompensa no es consistente. No es solo cómo los usa lo que cambia su valor financiero, sino también cuándo los usa. Una aerolínea o compañía de tarjetas de crédito puede decidir disminuir o aumentar el valor de sus puntos cuando lo desee.

Si la recompensa que busca es una tarjeta de regalo, sepa para qué necesita calificar y qué compra le otorga la mayor cantidad de puntos. Por ejemplo, si gana cinco puntos por dólar gastado en viajes y siete puntos por dólar gastado en restaurantes, esas compras en restaurantes le otorgan más recompensas. Además, considere si hay límites para solo transacciones calificadas específicas. Tal vez gane recompensas por el combustible, pero no por la compra de alimentos. Es importante conocer todos los matices del requisito mensual para ganar puntos.

Reduzca los intereses de la tarjeta de crédito de sus recompensas

Aún más importante, debe pagar su saldo en su totalidad cada mes para que esas recompensas cuenten. Si gasta $200 en combustible durante el ciclo de facturación mensual, pero no paga el saldo de la tarjeta de crédito al final del mes, es posible que lo que haya ganado en recompensas lo esté perdiendo en cargos por intereses. Revisemos las matemáticas de esas recompensas:

Digamos que en lugar de pagar el saldo total, elige pagar un poco más del saldo mínimo, o $25 por mes durante cada ciclo de estado de cuenta. Incluyendo el 15 % de interés que cobra su tarjeta de crédito, le tomará 15 meses pagar el saldo de la tarjeta de crédito y habrá pagado un total de $220.17.

Pagó $20.17 adicionales en intereses. A menos que haya recibido una recompensa de gasolina de $20.17 por su mes de combustible, perdió dinero con esa recompensa. Eso ni siquiera incluye todos los otros meses de combustible que puede estar cargando a su tarjeta, acumulando aún más intereses.

Las recompensas deberían hacer más que cubrir los gastos

Dependiendo de la tarjeta que use y de las compras en las que gaste sus puntos de recompensa, es posible que solo gane entre un 2 y un 3 % de esas compras. Con un valor de $200 en gasolina para su automóvil, eso es solo $4-$6 en recompensas. Vale absolutamente la pena, pero solo si paga la totalidad de su tarjeta de crédito cada mes.

Si está pagando una tarifa anual en la tarjeta, esos puntos valen aún menos considerando el precio que está pagando para ganarlos. Si su tarifa anual es de $70, eso es casi $6 por mes que pagó para ganar esos $4-$6 en recompensas de gasolina. Es más un acuerdo de equilibrio. Es importante asegurarse de que está ganando recompensas, no solo pagando por recompensas.

Considere su deuda antes que sus recompensas

Es posible que haya elegido su tarjeta de crédito por las recompensas que ofrece, pero sigue siendo parte de su deuda:un préstamo de la compañía de su tarjeta de crédito. Es útil cuando necesita reemplazar las llantas de su camión, pero la forma en que usa su tarjeta de crédito es tan importante como lo que puede obtener por usarla.

Los expertos sugieren que usar su tarjeta de crédito para los gastos de la vida diaria, como comestibles y gasolina, puede ser un paso en falso financiero. Su cuenta de cheques personal está diseñada para administrar sus gastos de manutención de mes a mes, ya que es donde va su depósito directo. Su deuda de crédito es una parte separada de su presupuesto, no el recurso para su ingreso mensual.

Dividir lo que llega a su tarjeta de crédito en comparación con cuando usa su cuenta corriente personal puede ayudar a distinguir cuándo es el momento de ganar cada tipo de recompensa. Priorice las cuentas sobre los beneficios.

Tarjeta de débito recompensas

Las tarjetas de crédito pueden pretender otorgarle decenas de miles de puntos. Pero a esos puntos de recompensa se les asigna un valor al azar y solo tienen valor cuando los canjeas. La verificación de recompensas gratuita le otorga recompensas, reembolsos y, sí, efectivo, todos los meses. — con un valor consistente y establecido.

Tu cuenta corriente

La función de su cuenta corriente es administrar los gastos de la vida todos los meses. Su depósito directo ingresa y sus facturas y pagos salen. Así es como están diseñados para funcionar. Las cuentas corrientes de recompensas gratuitas se basan en este gasto constante de su vida diaria.

De manera similar a las recompensas de su tarjeta de crédito, existen requisitos en el ciclo de calificación mensual, pero se alinean con la forma en que ya administra su cuenta, como iniciar sesión en su banca en línea o banca móvil e inscribirse en estados de cuenta electrónicos. Bastante fácil.

Recompensas por uso

Para ganar recompensas de tarjeta de débito, deberá pasar su tarjeta durante todo el ciclo de calificación. Tanto el número de pases como las fechas exactas del ciclo los establece el banco o la cooperativa de crédito*, pero el pase está todo en sus manos.

Puede calificar para recompensas a través de compras con tarjeta de débito en persona, como lavar su automóvil o comprar tierra para macetas en el vivero local. Si prefiere comprar en línea, una transacción única con tarjeta de débito también puede contribuir a sus recompensas mensuales. El verdadero secreto de ganar recompensas con tarjetas de débito consiste en completar las acciones que realiza en un día determinado a medida que avanza en su vida diaria.

Estas transacciones que califican no requieren que ahorre durante meses o años hasta que alcance un límite estratosférico, es una recompensa que puede ganar todos los meses. Con una cuenta Kasasa Cash Back, gana un porcentaje de sus compras hasta una cantidad fija, y esa cantidad no es elevada; es tangible y se paga directamente en su cuenta al final del ciclo de calificación.

Efectivo Kasasa ^® las cuentas pagan intereses todos los meses al completar estas mismas transacciones con tarjeta de débito. El porcentaje de rendimiento anual (APY) se paga sobre el monto de la cuenta, y sin exigir un saldo mínimo.

Las recompensas que gana con una cuenta de Kasasa son más sencillas. Si cumple con estos otros requisitos básicos establecidos por su banco o cooperativa de crédito*, obtendrá las mismas recompensas cada mes.

Reembolsos de tarifas de retiro de cajero automático

Si se siente castigado por no usar el cajero automático de su banco, tiene sentido que el reembolso de la tarifa del cajero automático sea una recompensa por usar su tarjeta de débito. Los reembolsos de las tarifas de retiro de cajeros automáticos varían según el banco comunitario o la cooperativa de crédito*, pero las recompensas deben ser un beneficio de usar su tarjeta de débito, no una multa.

Con tarifas de cajero automático fuera de la red que promedian $1.51, puede que no parezca un beneficio tan grande como miles de puntos de futuros viajes exóticos, pero es un costo tangible que se le reembolsa cada mes. Si aprovecha las transacciones en cajeros automáticos una vez a la semana, eso es aproximadamente el equivalente a una tarifa anual de tarjeta de crédito, excepto que se le reembolsa.

Sin tarifa de servicio mensual

Esto es lo que no tiene la mejor cuenta corriente de recompensas:un cargo mensual por servicio. No debería tener que pagar para ganar recompensas. Debe ganar recompensas por usar su tarjeta de débito todos los meses.

¿Eso significa que se está perdiendo oportunidades de recompensas con tarjetas de crédito? Compare la tarifa mensual o la tarifa anual con las recompensas que gana. Las matemáticas son bastante simples aquí:ninguna tarifa de servicio mensual aumenta el valor de sus recompensas.

La mejor opción:Utilice ambos sabiamente

No tienes que elegir uno u otro. La mayoría de las personas hacen suficientes compras cada mes para acumular fácilmente los puntos de recompensa en una tarjeta de crédito, al mismo tiempo que alcanzan la cantidad mínima de deslizamientos en su tarjeta de débito Kasasa. La gran diferencia es prestar atención a sus hábitos de gasto y los costos subyacentes asociados con el uso de tarjetas de crédito versus tarjetas de débito.

Compare el interés que paga sobre el saldo de una tarjeta de crédito al considerar esos puntos de viajero frecuente o la tarjeta de regalo que eventualmente ganará. Si te encuentras pagando cientos de dólares en intereses que podrías haber utilizado para pagar un vuelo, ¿las recompensas te dieron una ventaja financiera?

Piensa estratégicamente. Use su tarjeta de débito para al menos la primera docena de compras que haga cuando esté fuera de casa cada mes para asegurar sus recompensas de Kasasa. Use su tarjeta de crédito para transacciones en línea y costos de vida no diarios que le permitan ganar más puntos. Aprovecha los beneficios de las diversas recompensas que te mereces de cada uno.

*Se aplican calificaciones, límites y otros requisitos. Consulte la institución financiera para obtener más detalles.