5 consejos para hacer un presupuesto con tarjeta de crédito

Al crecer, vi de primera mano cómo era quedar atrapado en el ciclo de la deuda. Soy hija de una madre soltera que mantuvo a nuestra familia con sus escasos ingresos y, por supuesto, con tarjetas de crédito. Cuando me gradué de la escuela secundaria, mi madre había acumulado una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito. Con las tasas de interés subiendo cada vez más y solo pudiendo pagar el monto mínimo adeudado cada mes, se volvió casi imposible para mi madre escapar del ciclo de la deuda.

Según WalletHub™, el hogar estadounidense promedio tiene más de $8,000 en deudas de tarjetas de crédito. Es cierto que sacar una tarjeta de crédito, el enemigo favorito de todo consumidor, puede ser necesario e incluso beneficioso. Pero muy a menudo, los grupos más vulnerables son los que son víctimas del ciclo de la deuda:familias monoparentales, hogares de bajos ingresos y jóvenes.

Entonces, ¿cómo evita que las deudas controlen (y arruinen) su vida? Todo comienza con un presupuesto. Aquí hay algunas razones por las que es importante hacer un presupuesto y consejos para ceñirse a un presupuesto o plan de gastos, incluso cuando usa una tarjeta de crédito.

Comencemos con lo básico. ¿Por qué es importante el presupuesto?

Es posible que el presupuesto solo se te pase por la cabeza cuando estés planeando unas vacaciones o una compra importante. Pero no estamos hablando del presupuesto estilo yoyo de ramen y agua antes de gastar mucho en lujos aquí. Para vivir una vida libre de deudas, es importante abordar el presupuesto como un estilo de vida completo. Especialmente si usa tarjetas de crédito para estirar o complementar sus ingresos mensuales.

Estas son algunas de las razones principales por las que es importante hacer un presupuesto:

1. Te ayuda a alcanzar tus objetivos más rápido

2. Le asegura que no gastará dinero que no tiene

3. Evita que te estreses por el dinero

4. Te da el control de tu dinero

5. Te ayuda a detectar (y eliminar) los malos hábitos de gasto

6. Le da flexibilidad durante tiempos difíciles (es decir, pérdida de trabajo o emergencia médica)

Humilde fanfarronería:este mismo blog es un gran recurso para valiosos trucos e información sobre presupuestos. Desde los principales errores presupuestarios hasta la importancia de presupuestar para las diferentes etapas de la vida, encontrará toneladas de consejos útiles para dominar la administración del dinero.

¿Realmente se puede presupuestar con una tarjeta de crédito?

Hacer un presupuesto se trata de evitar gastar dinero que no tienes. Pero cuando sacas una tarjeta de crédito, gastar dinero que no tienes es el nombre del juego. Entonces, ¿por qué sacar una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito tiene beneficios que el efectivo o las tarjetas de débito no ofrecen, como construir un historial crediticio, proporcionar flexibilidad entre cheques de pago y ganar recompensas (aunque algunas tarjetas de débito pueden ayudarlo a ganar recompensas: hola, Kasasa ). El truco es gastar más inteligente con su tarjeta de crédito, para que no termine en un agujero de dinero del que no pueda salir.

Conviértase en un titular de tarjeta de crédito más inteligente con estos cinco consejos de presupuesto

Consejo n.º 1:Construya su presupuesto a partir de sus ingresos, no de su límite de crédito

Un buen presupuesto comienza con cuánto tiene que gastar en un mes determinado. Incluso con una tarjeta de crédito, ese número debe provenir de sus ingresos mensuales. No es el límite de crédito de varios miles de dólares que le dieron.

Recuerde:esto no es dinero gratis. El objetivo debe ser utilizar como pequeño de su límite de crédito como sea posible, no tanto. Eso lo ayudará a mantenerse al día con su presupuesto e incluso ayudará a aumentar su puntaje de crédito.

Consejo #2:Use su tarjeta de crédito solo para costos fijos...

Los estudios han demostrado que las personas gastan más cuando usan una tarjeta de crédito que cuando usan efectivo. Este fenómeno subconsciente es la razón por la cual el sistema de sobres de efectivo de Dave Ramsey es bastante brillante. Si solo tiene $ 50 para gastar durante la semana, entonces eso es todo lo que gastará. Punto.

Por eso es una buena idea designar su tarjeta de crédito solo para costos fijos y dejarla en casa cuando vaya al centro comercial o salga a comer. Si sabe todos los meses que la factura de su tarjeta de crédito consistirá solo en su suscripción a Netflix y la factura telefónica, será mucho más fácil planificarla y pagarla.

Consejo n.º 3:...pero no lo uses para alquilar

El alquiler puede ser un costo fijo constante que puede planificar cada mes, pero si está pensando en ponerlo en su tarjeta de crédito, simplemente no lo haga.

Por un lado, muchos apartamentos agregarán tarifas de intercambio por usar una tarjeta de crédito. No gracias. Pero también está el hecho de que cosas como el alquiler y otras necesidades básicas de la vida deben incluirse en su presupuesto normal para que pueda ocuparse de lo más importante y evitar gastar dinero que no tiene.

Forbes informó que casi uno de cada cinco titulares de tarjetas de crédito depende de las tarjetas de crédito para pagar sus gastos básicos de subsistencia. Esa es una pendiente resbaladiza. Al poner este tipo de gastos en su tarjeta de crédito, sería demasiado fácil tirar un presupuesto por completo.

Consejo n.º 4:crea una red de seguridad, para que no tengas que usar tu tarjeta de crédito durante emergencias

Un fondo de emergencia es un componente vital de cualquier buen presupuesto. Y es aún más importante cuando agrega tarjetas de crédito a la mezcla.

Digamos que pierde su trabajo inesperadamente. Con o sin un paquete de indemnización, esa es una perspectiva aterradora. Se necesita tiempo para encontrar un nuevo trabajo y, sin un fondo de emergencia del que sacar dinero, sería demasiado fácil agotar las tarjetas de crédito al intentar pagar los gastos de subsistencia. Tener un fondo de emergencia en una cuenta de ahorros dedicada es la mejor manera de evitar endeudarse más. Y la mejor parte es que obtendrá intereses, en lugar de pagarlos.

Consejo n.° 5:tenga en cuenta la tasa de interés y las tarifas de su tarjeta de crédito

Un consejo final para recordar:el conocimiento es poder. Informarse sobre las tarjetas de crédito es una de las mejores maneras de evitar que las deudas controlen su vida. Conozca los entresijos de las tarjetas de crédito, desde cómo se calcula el interés hasta qué significan realmente todas esas tarifas, aquí. Y asegúrese de leer la letra pequeña de su propia tarjeta de crédito, para saber exactamente en qué tipo de trato se está metiendo.

“Un gran poder conlleva una gran responsabilidad.”

Cuando se trata de tarjetas de crédito, nunca olvidemos el sabio consejo del tío Ben para Peter Parker. Una tarjeta de crédito es una gran responsabilidad que nunca debe tomarse (ni darse) a la ligera. Ser inteligente con el uso de su tarjeta de crédito, y crear y ceñirse a un plan presupuestario muy sólido, es la mejor manera de evitar quedar atrapado en un agujero negro de deuda.