Las mejores tarjetas de crédito para jóvenes de 18 años:opciones para jóvenes y estudiantes

Dependiendo de los objetivos de su tarjeta de crédito, la tarjeta adecuada puede marcar la diferencia. Estas tarjetas satisfacen las necesidades de la mayoría de los jóvenes de 18 años, desde sin crédito hasta con buen crédito, desde beneficios de viaje hasta devolución de efectivo.

Si tiene 18 años, recién está comenzando su viaje al mundo del crédito. Pero si ha encontrado este artículo, su conocimiento financiero probablemente esté a años luz de la mayoría de sus pares.

Es bueno comenzar a construir su historial crediticio lo antes posible. Cuanto antes pueda ser aprobado para tarjetas de crédito, antes podrá acumular varias millas de aerolíneas, puntos de hotel y reembolsos en efectivo para lograr sus objetivos.

Hemos elegido las siguientes tarjetas para las situaciones más comunes en las que te puedes encontrar. ¿Eres estudiante? ¿Está interesado en viajar gratis pero aún no puede ser aprobado para una tarjeta de crédito de viaje? ¿Tienes literalmente cero ¿historial de crédito? No importa dónde se encuentre, tenemos las mejores opciones para ayudarlo a tener éxito.

Sin embargo, primero una advertencia:no debe sumergirse en las tarjetas de crédito a menos que esté seguro de que tiene la potencia mental para evitar gastar en exceso. La deuda de la tarjeta de crédito es una de las peores cosas que le pueden pasar financieramente.

La mejor tarjeta de crédito para jóvenes de 18 años que desean reembolsos en efectivo:Citi® Double Cash Card

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Si la simplicidad es su objetivo, la tarjeta Citi® Double Cash Card es una excelente opción. Es una de las mejores tarjetas de devolución de efectivo de todos los tiempos, sin procesos de canje complicados que a veces acompañan a otras tarjetas de crédito.

Esta tarjeta sin tarifa anual ofrece un reembolso de efectivo fijo del 2% (efectivamente) para todos los gastos. Obtendrá un 1% de devolución cuando realice una compra y un 1% cuando la pague. Por tiempo limitado, obtenga un reembolso de $200 en efectivo después de gastar $1,500 en compras en los primeros 6 meses de la apertura de la cuenta.

Los puntos de datos muestran que es fácil aprobar la tarjeta Citi® Double Cash Card. Personalmente, fue una de mis primeras tarjetas de crédito, aunque tenía un historial crediticio cuando la solicité.

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La mejor tarjeta de crédito para jóvenes de 18 años que desean acumular recompensas de viaje:Chase Freedom Flex℠

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Si desea acumular puntos de viaje pero no tiene suficiente historial de crédito para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito de viaje adecuada, Chase Freedom Flex℠ es su mejor opción.

Mira, la tarjeta se comercializa como una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, pero en realidad gana puntos Chase Ultimate Rewards®, posiblemente la moneda de recompensas de viaje más potente que existe. Puede transferirlos a valiosos socios de aerolíneas y hoteles como Hyatt, Southwest, United Airlines y muchos otros. Pero hay un problema:no puedes desbloquear todo su potencial a menos que tengas una de las siguientes cartas:

• Chase Sapphire Preferido®.
• Chase Sapphire Reserve®.
• Tinta Business Preferred®.

Estas tarjetas tienden a requerir muy buen crédito para su aprobación. Si su historial de crédito aún no tiene la salsa Tabasco necesaria para estas tarjetas, aún puede acumular puntos mientras tanto usando Chase Freedom Flex℠ con regularidad.

Tiene tasas de ganancias asombrosas para una tarjeta de crédito sin cargo anual:

• 5 % de reembolso en efectivo (5 puntos de Chase) cuando compras un viaje a través del Chase Travel Portal.
• 5 % de reembolso en efectivo (5 puntos Chase) en categorías de bonificación rotativas cada trimestre (hasta $1500 en compras) cuando activa la bonificación.
• Reembolso del 3 % (3 puntos Chase) en restaurantes y farmacias.
• 1% de reembolso en efectivo (1 punto de Chase) para todas las demás compras elegibles.

Agregue a esto el hecho de que ganará un bono de $200 (20,000 puntos Chase) después de gastar $500 en compras dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta. Si usa esta tarjeta con regularidad, es posible que tenga más de 100 000 puntos Chase para cuando sea elegible para abrir una tarjeta como Chase Sapphire Preferred®, que generará increíbles recompensas de viaje.

Si tiene el autocontrol para evitar canjear sus puntos por un reembolso en efectivo, podría tener unas vacaciones (casi) gratuitas en la lista de deseos esperándolo dentro de un año.

Esta tarjeta también ofrece beneficios como:

• Protección del teléfono celular.
• Seguro de alquiler de automóvil (secundario en los EE. UU., principal en caso contrario).
• APR introductorio del 0 % durante 15 meses en compras y transferencias de saldo.

He tenido esta tarjeta durante muchos años y es uno de los caballos de batalla más grandes de mi billetera.

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La mejor tarjeta de crédito para jóvenes de 18 años con buen historial crediticio:Chase Sapphire Preferred®

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Si usted es uno de los afortunados jóvenes de 18 años con un historial de crédito establecido, es probable que sea elegible para algunos de los mejores productos en el mundo de las tarjetas de crédito, a saber, Chase Sapphire Preferred®. He tenido el mío durante ocho años y sigue siendo uno de mis favoritos.

Una forma de establecer crédito a una edad temprana es agregarse como usuario autorizado en la cuenta de otra persona, tal vez la de sus padres o incluso la de un amigo.

La Chase Sapphire Preferred® es una de las mejores tarjetas del mercado, especialmente si viajar es una aspiración. Viene con 60 000 puntos Chase Ultimate Rewards® después de gastar $4000 en compras dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.

Sus tasas de ganancia son las siguientes:

• 5 puntos por dólar para viajes de Lyft (hasta marzo de 2025).
• 5 puntos por dólar en todos los viajes comprados a través del Chase Travel Portal.
• 3 puntos por dólar en comidas (incluidos muchos servicios de entrega), en ciertos servicios de transmisión y para compras de comestibles en línea (sin incluir Target, Walmart y clubes mayoristas).
• 2 puntos por dólar en otros viajes.
• 1 punto por dólar en todas las demás compras elegibles.

Sin embargo, esta es la única tarjeta en nuestra lista que incurre en una tarifa anual. Pagará $95 por el privilegio de usar esta tarjeta, pero esto es lo que obtendrá por esa tarifa:

• Seguro de automóvil de alquiler principal (esto puede ahorrarle más de $12 por día, ya que no tiene que comprar el seguro interno de la agencia de alquiler).
• Seguro de retraso de viaje (si su vuelo se retrasa durante la noche o 12 horas, Chase le otorgará hasta $500 para gastos como alojamiento, comida, etc.).
• Seguro de retraso de equipaje (si su equipaje se retrasa seis horas o más, Chase le dará $100 por día, hasta cinco días, para artículos básicos como ropa y artículos de tocador).
• 10 % de bonificación de puntos de aniversario.
• Hasta $50 en créditos de estado de cuenta para estadías en hoteles reservadas a través de Chase.
• $10 por mes en crédito Gopuff hasta diciembre de 2023.

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La mejor tarjeta de crédito para estudiantes de 18 años:Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizada de Bank of America® para estudiantes

Al igual que las tarjetas de crédito garantizadas, las tarjetas de estudiante compensan fuertes tasas de devolución y beneficios lucrativos por requisitos de solicitud relajados.

Si tiene 18 años y está inscrito como estudiante, la tarjeta de crédito personalizada con recompensas en efectivo para estudiantes sin cargo anual de Bank of America® tiene algunas características que no encontrará en otras tarjetas para estudiantes.

Por un lado, la tarjeta tiene una bonificación inusualmente grande de $200 después de gastar $1,000 en compras dentro de los primeros 90 días de la apertura de la cuenta.

También obtendrá un 3 % de reembolso en efectivo en la categoría que elija:

• Gasolina.
• Compras en línea.
• Comida.
• Viajes.
• Droguerías.
• Mejoras para el hogar/mobiliario.

Puede cambiar su categoría una vez cada mes calendario, lo cual es especialmente útil ya que sus gastos más grandes probablemente cambiarán periódicamente.

Por ejemplo, durante la mayor parte del año, puede optar por recuperar el 3 % de las comidas. Pero cuando comience a comprar para el próximo año escolar, puede cambiar su categoría a compras en línea. Y cuando planee las vacaciones de primavera, puede cambiar su categoría de bonificación para viajar.

También obtendrá un reembolso del 2 % en supermercados y clubes mayoristas, y un reembolso del 1 % en todas las demás compras.

Las recompensas en efectivo personalizadas para estudiantes de Bank of America® incluso ofrecen una excelente APR inicial:0 % durante 15 ciclos de facturación para nuevas compras y transferencias de saldo.

La mejor tarjeta de crédito para jóvenes de 18 años sin historial crediticio:Discover it® Secured

La tarjeta de crédito asegurada sin cargo anual Discover it® es una excelente opción para jóvenes de 18 años sin historial crediticio.

Los bancos están más dispuestos a otorgar tarjetas de crédito garantizadas a los jóvenes (o a cualquier persona, en realidad) que aún no tienen un largo historial de uso responsable del crédito. Eso es porque con una tarjeta asegurada, prácticamente no hay riesgo para el emisor.

Así es como funciona una tarjeta de crédito garantizada:

1. Le das al banco un depósito en efectivo.
2. El banco le da una tarjeta con una línea de crédito igual a su depósito en efectivo.
3. Su tarjeta de crédito funciona como cualquier otra tarjeta, pero si no puede pagar sus facturas, el banco se queda con su depósito en efectivo.
4. Si cancela su tarjeta, o acumula suficiente crédito para garantizar una tarjeta no asegurada, recuperará su depósito en efectivo.

La mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas no ofrecen ninguna recompensa por gastar. Después de todo, el principal punto de venta de las tarjetas aseguradas es el hecho de que son muy fáciles de adquirir. Por eso se destaca Discover it® Secured, que ofrece un reembolso del 2 % en restaurantes y gasolineras, y del 1 % en todo lo demás.

Discover también duplicará el reembolso en efectivo que gane durante el primer año de membresía de la tarjeta, haciendo que la tasa de devolución sea del 4 % y del 2 % durante los primeros 12 ciclos de facturación (o 365 días, lo que sea más largo) después de la apertura de la cuenta.

La tarjeta no tiene muchos beneficios continuos dignos de mención, pero encontrará algunas herramientas básicas y útiles para ayudarlo a cultivar un buen historial crediticio, como:

• Puntaje FICO gratuito.
• Congele instantáneamente su cuenta si pierde su tarjeta.
• Alertas gratuitas si Discover encuentra su número de Seguro Social en la dark web.
• Garantía de responsabilidad por fraude de $0.

Si está buscando una tarjeta de crédito asegurada, esta es una de sus mejores apuestas.

Resumen

Estas cinco tarjetas de crédito son perfectas para cualquier situación de 18 años en la que pueda encontrarse:ya sea que esté interesado en un reembolso en efectivo o en un viaje; si no tiene historial crediticio o si tiene un historial crediticio extenso debido a que es un usuario autorizado en las cuentas de sus padres; o si es un estudiante universitario que intenta construir su crédito de forma independiente.

Una vez que haya logrado un puntaje de crédito digno de más tarjetas de crédito premium, confíe en cómo maneja el crédito antes de solicitar muchas tarjetas nuevas. Gastar por encima de sus posibilidades es fácil de hacer y puede paralizarlo financieramente.

Leer más:

• Cómo crear crédito de la manera correcta
• Cómo funcionan los límites de las tarjetas de crédito