Travel Hacking 101:¿Qué tarjeta debo obtener primero?
Si bien es importante cumplir con sus objetivos de ahorro y hacer un plan para pagar sus préstamos estudiantiles, es igual de importante darse un gusto por todo el arduo trabajo que realiza día tras día.
Y si uno de tus objetivos a largo plazo es viajar más, no hay mejor momento para hacerlo que cuando eres joven. Excepto que solo hay una cosa:viajar es un artículo caro que puede no encajar en su presupuesto de saldo pequeño.
Ingrese a la piratería de viajes, también conocida como maximizar los beneficios de las tarjetas de crédito de viaje para obtener vuelos con descuento y estadías en hoteles. Puede resultar intimidante entrar en el juego de "hackeo de viajes", pero estamos aquí para explicar cómo se hace.
Para el principiante absoluto en la piratería de viajes, aquí hay cinco pasos para establecer el marco.
Paso 1:use su tarjeta de crédito de manera responsable
La base de la piratería de viajes se reduce al uso responsable de su tarjeta de crédito. Eso significa pagar toda su factura antes del final de su período de estado de cuenta. Si no realiza pagos y acumula cargos por mora y cargos por intereses, es esencial que cambie sus hábitos crediticios antes de continuar con este primer paso.
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Desafortunadamente, las tarjetas de crédito para viajes son bastante implacables y vienen con tasas APR altas, por lo que realmente no quiero perder ningún pago. Sin mencionar que el valor de cualquier punto o milla que gane con una tarjeta de crédito para viajes básicamente será anulado por los cargos que acumule de la compañía de la tarjeta de crédito.
Finalmente, deberá tener un puntaje de crédito de bueno a excelente para calificar para una tarjeta de crédito de viaje, por lo que poner su crédito en forma es el paso más crítico para profundizar en el mundo de la piratería de viajes. Para aquellos que no tienen tarjetas de crédito en su billetera, solicite una de nuestras mejores tarjetas de crédito para principiantes y practique el uso responsable de una tarjeta de crédito durante al menos un año.
El primer paso puede parecer la mayor barrera de entrada, pero lento y constante gana la carrera. Una vez que se sienta seguro de que puede administrar varias tarjetas de crédito, los próximos pasos serán muy sencillos.
Paso 2:Delinea el viaje de tus sueños
Aquí viene la parte divertida:¡pensar en su primer viaje usando recompensas de tarjetas de crédito!
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Querrá planificar a largo plazo, al menos de 6 a 12 meses. ¿Con quién quieres ir? ¿A donde quieres ir? ¿Por cuánto tiempo? Escriba los detalles aproximados de su viaje para que pueda concentrarse y trabajar para lograr estos objetivos. Esto también ayudará a saber qué tarjetas de crédito de viaje solicitar en el paso tres.
Por ejemplo, mi amiga quería invitar a su madre a un viaje de una semana a España, con asientos en clase ejecutiva. Al solicitar y gastar en la tarjeta de crédito para viajes correcta, hizo que este viaje se realizara con puntos solo ocho meses después.
Paso 3:Solicite una tarjeta de crédito para viajes
Hay tantas tarjetas de crédito para viajes en el mercado, y es posible que se sienta abrumado por la gran cantidad de opciones disponibles. Es importante saber que las mejores tarjetas de crédito para viajes son aquellas que no están vinculadas a ningún programa de lealtad de aerolíneas u hoteles.
Más bien, querrá solicitar una tarjeta de crédito emitida por un banco. Nuestros favoritos personales incluyen:
- Chase Ultimate Rewards®.
- Recompensas de membresía de American Express®.
- Recompensas Citi ThankYou®.
Confíe en nosotros:no puede equivocarse con las cuatro tarjetas que enumeramos a continuación. No importa con cuál termine, querrá gastar en la tarjeta durante 6 a 12 meses y ganar el bono de registro. Luego observe cómo vuelan los puntos.
Chase Freedom Unlimited®
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Chase Freedom Unlimited® se abre con una excelente oferta de introducción; obtenga un reembolso adicional del 1,5 % en todo lo que compre (hasta $20 000 gastados en el primer año), ¡por un valor de hasta $300 en reembolso! Agregue una APR introductoria del 0 % durante 15 meses en compras y transferencias de saldo (17.24 % estándar - 25.99 % APR variable) agregue a eso un sólido programa de recompensas diarias y es una excelente opción para cualquiera que busque ahorrar una tonelada de dinero en compras diarias .
Lea la reseña Requisitos de puntaje crediticio:Los requisitos de puntaje crediticio se basan en la propia investigación de tasas de aprobación de Money Under 30; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta gratuita de estimación de puntaje de crédito para tener una mejor idea de para qué tarjetas calificará. *Money Under 30 utiliza un puntaje FICO 8, que es uno de los muchos tipos diferentes de puntajes de crédito. *Un acreedor puede usar un puntaje diferente al decidir si le aprueba el crédito. Pobre 500-599 Regular 600-699 Bueno 700-749 Excelente 750-850Lo que nos gusta:
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Oferta de introducción:obtenga un reembolso adicional del 1,5 % en todo lo que compre (hasta $20 000 en el primer año), ¡con un valor de reembolso de hasta $300!
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Ilimitado 1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
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APR introductorio del 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses; luego, una APR variable de 17,24 % a 25,99 %.
- Oferta de introducción:obtenga un reembolso adicional del 1,5 % en todo lo que compre (hasta $20 000 gastados en el primer año), ¡con un valor de reembolso de hasta $300!
- Disfrute de un reembolso en efectivo del 6,5 % en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, nuestro principal programa de recompensas que le permite canjear recompensas por reembolsos en efectivo, viajes, tarjetas de regalo y más; 4,5 % de reembolso en efectivo en compras en farmacias y cenas en restaurantes, incluido el servicio de comida para llevar y de entrega elegible, y 3 % en todas las demás compras (hasta $20 000 gastados en el primer año).
- Después de su primer año o $20,000 gastados, disfrute de un 5 % de reembolso en efectivo en viajes de Chase comprados a través de Ultimate Rewards®, un 3 % de reembolso en efectivo en compras en farmacias y cenas en restaurantes, incluido el servicio de comida para llevar y entrega elegible, y un reembolso ilimitado del 1.5 % en efectivo en todas las demás compras.
- Sin mínimo para canjear por reembolsos en efectivo. Puede optar por recibir un crédito en el estado de cuenta o un depósito directo en la mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro de EE. UU. ¡Las recompensas de devolución de efectivo no caducan mientras su cuenta esté abierta!
- Disfrute de una APR introductoria del 0 % durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo, luego una APR variable de 17.24 % - 25.99 %.
- Sin tarifa anual:no tendrá que pagar una tarifa anual por todas las excelentes funciones que vienen con su tarjeta Freedom Unlimited®
- Controle su salud crediticia, Chase Credit Journey lo ayuda a monitorear su crédito con acceso gratuito a su puntaje más reciente, alertas en tiempo real y más.
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Chase Freedom Unlimited® es una tarjeta de devolución de efectivo popular, pero aún gana puntos a través del programa Chase Ultimate Rewards®. Puede usar estos puntos para viajar y no hay una tarifa anual, por lo que es una excelente opción para aquellos con un presupuesto más limitado.
Los titulares de tarjetas obtienen un 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, un 3 % de reembolso en compras en restaurantes y farmacias, y un 1,5 % de reembolso en todas las demás compras elegibles.
Puede que no parezca mucho, pero estos puntos de bonificación se suman rápidamente con el tiempo. Cuando llegue el momento de usar sus puntos, puede canjearlos por vuelos, hoteles, autos de alquiler y más por 1 centavo cada uno a través del portal Ultimate Rewards®.
Consejo: Ganar 1.5% de reembolso en efectivo es intercambiable con ganar 1.5x puntos en todas las compras. Esto puede ayudar a aliviar la confusión al calcular sus recompensas de bonificación. Por ejemplo:
- Un vuelo de $500 comprado a través de Chase (5 % de reembolso) le otorgará 2500 puntos Ultimate Rewards®.
- Con una compra de $100 en un restaurante (3 % de reembolso) obtendrá 300 puntos Ultimate Rewards®.
- Con una compra de $50 en Amazon (1,5 % de devolución) obtienes 75 puntos Ultimate Rewards®.
Ventajas
- Sin tarifa anual.
- Obtenga al menos un 1,5 % de reembolso en efectivo en todas las compras.
- Periodo introductorio de APR del 0 % durante 15 meses.
Contras
- Cobra una tarifa de transacción extranjera del 3 %, así que evite usarla cuando viaje al exterior.
- Los puntos solo valen 1 centavo cada uno para viajar.
Solicite ahora o lea nuestra revisión completa de Chase Freedom Unlimited®.
Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
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La tarjeta Chase Sapphire Preferred® establece el estándar para las recompensas de viajes al ofrecer excelentes 5 puntos en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards®, 3 puntos en comidas y 2 puntos en todas las demás compras de viajes. Y los puntos valen un 25 % más cuando canjeas viajes a través de Chase Ultimate Rewards®. Eso significa que el bono de inscripción de 60 000 puntos vale $750 para viajar.
Lea la reseña Requisitos de puntaje crediticio:Los requisitos de puntaje crediticio se basan en la propia investigación de tasas de aprobación de Money Under 30; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta gratuita de estimación de puntaje de crédito para tener una mejor idea de para qué tarjetas calificará. *Money Under 30 utiliza un puntaje FICO 8, que es uno de los muchos tipos diferentes de puntajes de crédito. *Un acreedor puede usar un puntaje diferente al decidir si le aprueba el crédito. Pobre 500-599 Regular 600-699 Bueno 700-749 Excelente 750-850Lo que nos gusta:
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Un monstruo de bonificación por adelantado; 60 000 puntos de bonificación después de gastar $4000 en los primeros tres meses.
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5X puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3X puntos en comidas, 2X puntos en todas las demás compras de viajes, y más.
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Los puntos valen un 25 % más cuando canjeas viajes a través de Chase Ultimate Rewards®
- Obtenga 60 000 puntos de bonificación después de gastar $4000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $750 cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®.
- Disfrute de beneficios como un crédito de hotel Ultimate Rewards anual de $50, 5x en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3x en comidas y 2x en todas las demás compras de viajes, y más.
- Obtenga un 25 % más de valor cuando canjee por pasajes aéreos, hoteles, alquileres de automóviles y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, 60 000 puntos valen $750 para viajar.
- Con Pay Yourself Back℠, sus puntos valen un 25 % más durante la oferta actual cuando los canjea por créditos de estado de cuenta contra compras existentes en categorías seleccionadas y rotativas
- Cuente con el seguro de cancelación/interrupción de viaje, exención de daños por colisión de alquiler de automóviles, seguro de equipaje perdido y más.
- Obtenga acceso de cortesía a DashPass que desbloquea tarifas de envío de $0 y tarifas de servicio más bajas durante un mínimo de un año cuando lo activa antes del 31 de diciembre de 2024.
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La tarjeta Chase Sapphire Preferred® es una de las tarjetas de viaje más apreciadas del mercado. Hay una tarifa anual de $ 95, pero rápidamente se dará cuenta de que vale la pena el precio dada la cantidad de beneficios de viaje que vienen con la tarjeta.
Similar a Chase Freedom Unlimited® mencionado anteriormente, Chase Sapphire Preferred® gana recompensas a través del programa Ultimate Rewards®. Sin embargo, sus puntos son más valiosos y valen al menos 1,25 centavos cada uno.
Para las reservas de viajes realizadas a través del portal Ultimate Rewards®, sus puntos valen un 25 % más (1,25 centavos cada uno), lo que aumenta aún más el valor de sus recompensas.
Sin embargo, el verdadero "secreto" de la tarjeta es que los titulares de la tarjeta tienen acceso a los más de 15 socios de transferencia de aerolíneas y hoteles de Chase. Aquí es donde entra en juego Travel Hacking 101:puede transferir sus puntos Ultimate Rewards® en una proporción de 1:1 a programas de lealtad populares como World of Hyatt, Southwest Rapid Rewards® y United MileagePlus.
Investigue los puntos óptimos del programa Chase Ultimate Rewards® y podrá obtener asientos de clase ejecutiva totalmente reclinables para Europa por solo 34 000 puntos, estadías en un resort Hyatt con todo incluido por solo 12 000 puntos por noche y más. Aquí es donde puede encontrar 2 centavos de valor por punto, o potencialmente incluso más, al maximizar sus recompensas.
Consejo: A los hackers de viajes les encanta usar una estrategia de dos cartas y llevar tanto el Chase Freedom Unlimited® como el Chase Sapphire Preferred®. Pague viajes (hasta 5 puntos) y compras de comidas (3 puntos) con Chase Sapphire Preferred®, y pague todos los demás gastos de vida (1.5 puntos) con Chase Freedom Unlimited®. ¡Luego, combine sus puntos para acumular una montaña de puntos Chase Ultimate Rewards®!
Ventajas
- Transfiera sus puntos Chase a más de 15 programas de lealtad de aerolíneas y hoteles.
- Crédito anual de $50 en el estado de cuenta del hotel para reservas realizadas a través del portal Ultimate Rewards®.
- Sin cargos por transacciones en el extranjero.
- Seguro de cancelación e interrupción de viaje, seguro de retraso de equipaje, seguro primario de alquiler de automóviles y más.
Contras
- Cuota anual de $95.
- Sin período de APR introductorio.
Solicite ahora o lea nuestra revisión completa de la tarjeta Chase Sapphire Preferred®.
Tarjeta Citi Premier®
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