¿Vale la pena abrir una tarjeta de crédito solo por el bono de registro?

Con los bonos de registro de tarjetas de crédito que rondan los $ 1,000 en estos días, es posible que se pregunte:¿vale la pena obtener uno solo por el bono? Posiblemente, siempre que conozca las advertencias, como tarifas anuales, tasas de interés típicamente más altas, requisitos estrictos de gasto y más.

En este momento, Chase Sapphire Preferred® ofrece a los nuevos titulares de tarjetas un bono de registro de 80 000 puntos por un valor de $800 en efectivo o $1000 en viajes.

$1,000. Solo por obtener una nueva tarjeta de crédito, y una muy buena, además.

Hablando de tentador.

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¿Pero cuál es el truco? ¿Afectará mi puntaje de crédito? Y si es así, ¿cuándo todavía vale la pena?

Investiguemos cuándo podría valer la pena abrir una nueva tarjeta de crédito solo por ese jugoso bono de registro.

¿Qué tarjetas de crédito tienen los mejores bonos de registro?

Aquí hay una descripción general rápida de algunos de los mejores bonos de registro a partir de mayo de 2022, así como algunos datos históricos sobre lo que estas tarjetas han ofrecido en el pasado.

Para obtener los números más recientes, consulte las mejores ofertas de introducción de bonificación de registro de tarjetas de crédito.

Tarjeta	Cuota anual	Bonificación de registro (mayo de 2022)	Bonificación histórica de registro
Chase Sapphire Preferred®	$95	80 000 puntos Chase Ultimate Rewards® por un valor de $800 en efectivo, $1000 en viajes	Varía de 60k a 100k
Chase Sapphire Reserve®	$550	50 000 puntos Chase Ultimate Rewards® por un valor de $500 en efectivo, $750 en viajes	Varía de 60k a 100k
La tarjeta Platinum Card® de American Express	$695	125 000 puntos Membership Rewards® por un valor de $750 en efectivo, $1250 en viajes	Varía de 100k a 150k
Tarjeta American Express® Gold	$250	75 000 puntos Membership Rewards por valor de $450 en efectivo, $750 en viajes	Varía de 75k a 90k
Capital One Venture X	$395	75 000 Millas	Varía de 75k a 100k
Chase Ink Business Preferred®	$95	100 000 puntos Chase Ultimate Rewards® por valor de $1000 en efectivo, $1250 en viajes	Normalmente 100k
Chase Freedom Unlimited®	$0	$200 de crédito en el extracto	Varía de $150 a $300
Chase Freedom Flex SM	$0	$200 de crédito en el extracto	Varía de $150 a $300

¿Cuál es el problema con los grandes bonos de registro?

No hay una verdadera "trampa" con los bonos de registro:su banco no intentará escapar de pagarle como una compañía de seguros sospechosa. Solo sigue los términos y obtendrás tu bono.

Pero hay advertencias, sin embargo, y creo que es una diferencia sutil.

Tienes que gastar para ganar el bono

Para empezar, todos los bonos de registro de tarjetas de crédito tienen un límite de gasto que debe alcanzar antes de que se active el bono.

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Por ejemplo, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® requiere que gastes $4000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta para activar la bonificación de 80k/$800.

El promedio es de aproximadamente $4k en tres meses, pero en términos generales, cuanto mayor sea el bono, mayor será el umbral de gasto requerido para activarlo. Por ejemplo, el Amex Platinum requiere que gastes $6000 para activar su bono de 125k puntos (pero al menos tienes seis meses para hacerlo).

Las tarjetas con los mejores bonos de bienvenida ($500 o más) generalmente requieren un excelente crédito y cobran un alto interés implacable

Con la excepción de las dos tarjetas Chase sin cargo, todas las tarjetas enumeradas en el cuadro anterior requieren un puntaje de crédito de 720 o más para poder solicitarlas con éxito.

Además, estas ciertamente no son tarjetas de transferencia de saldo o de creación de crédito. Cualquier tarjeta que ofrezca un bono de registro alto tendrá altas tasas de interés (hasta 29.99 %), ningún período de APR del 0 % y una APR de penalización si se atrasa 60 días en un pago.

Por lo general, también tienen tarifas anuales

Como se ilustra en el gráfico anterior, prácticamente cualquier tarjeta que ofrezca un bono de registro superior a $300 cobra una tarifa anual que oscila entre $95 y $695.

Ahora, creo firmemente que pagar una tarjeta de crédito puede tener mucho sentido y ahorrarle mucho dinero a largo plazo.

Pero definitivamente vale la pena considerar que su bono de registro es realmente el monto de su bono menos tu primera cuota anual.

Solicitar una tarjeta de crédito siempre afectará su puntaje de crédito

Solicitar una tarjeta de crédito es similar a solicitar un préstamo. Por lo tanto, solicitar cualquier tarjeta de crédito implicará una fuerte extracción de su crédito, lo que reduce su puntaje crediticio de tres a ocho puntos.

Las solicitudes de tarjetas de crédito afectan su puntaje de crédito incluso si es rechazado, por lo que desea asegurarse al 100% de que es elegible antes de presentar la solicitud, en lugar de aprender de la manera más difícil.

Y dañar su puntaje crediticio no siempre vale la pena el bono de registro.

Por ejemplo, supongamos que solicita el Capital One Venture X para que pueda usar las 75,000 millas para su próximo viaje. Eres aceptado, pero el tirón reduce tu puntaje crediticio de 701 a 697.

Puede que no parezca mucho, pero incluso una pequeña caída puede afectar sus tasas de interés, y la elegibilidad general, para los grandes préstamos que podría solicitar en los próximos meses, como una hipoteca, un préstamo para automóvil o una refinanciación de préstamos estudiantiles.

En resumen, es posible que la bonificación de registro no valga la pena si va a solicitar préstamos más grandes e importantes en los próximos meses.

Solicitar demasiadas tarjetas demasiado pronto puede afectar gravemente su puntaje de crédito

Solicitar demasiadas tarjetas de crédito en un período de aproximadamente seis meses puede causar una caída mucho mayor en su puntaje de crédito que solo unos pocos puntos por tarjeta.

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Eso es porque las agencias de crédito lo verán luchando para abrir varias líneas de crédito a la vez, lo cual es una gran señal de alerta para ellos. ¿Por qué esta persona necesita tanto crédito de repente?

Los propios bancos también pueden cortarte el paso. Chase tiene una regla 5/24 no tan secreta, que establece que rechaza automáticamente a los solicitantes que hayan solicitado cinco tarjetas de crédito de cualquier banco en los últimos 24 meses.

Definitivamente no quiere que los bancos y las agencias de crédito piensen que es tan irresponsable, así que si solicita tarjetas solo para los bonos de inscripción, hágalo simple:una, tal vez dos tarjetas como máximo.

Considerando todo, ¿cuándo vale la pena obtener una tarjeta de crédito solo por el bono de registro?

Si el pequeño golpe en su crédito vale la pena

A veces, $ 800 vale la pena quitarle cinco puntos a su crédito. Siempre que no solicite otro préstamo grande pronto, puede reparar la abolladura con bastante rapidez si realiza los pagos a tiempo.

Si ya está buscando una tarjeta adicional en el mercado

Experian, una de las principales agencias de crédito, dice que tener de tres a cinco tarjetas de crédito generalmente es seguro siempre y cuando estés haciendo pagos.

Por lo tanto, si está buscando otra tarjeta de crédito, especialmente una tarjeta de recompensas de viaje, también podría buscar una con un generoso bono de bienvenida.

Si realmente usará la tarjeta más allá de la bonificación

Por último, no es una buena idea solicitar una tarjeta con la intención de cancelarla una vez que haya cobrado su bono. Esto se debe a que la cancelación de tarjetas también puede afectar negativamente su crédito.

Por lo tanto, es mejor obtener la tarjeta que cree que realmente usará durante uno o dos años, incluso si es solo para viajes o emergencias.

¿Cuándo no vale la pena obtener una tarjeta de crédito solo por el bono de registro?

Si no es elegible en primer lugar

En pocas palabras, si su puntaje de crédito no justifica una tarjeta de recompensas de primer nivel, querrá aumentar sus números. Eso no solo lo calificará para algunos atractivos bonos de registro, sino que también reducirá su tasa de interés en sus préstamos más grandes y costosos (automóvil, vivienda, etc.).

Si está solicitando un préstamo grande pronto (automóvil, hipoteca, etc.)

Hablando de hipotecas, es desaconsejable cambiar su crédito justo antes de solicitar un préstamo para automóvil o, especialmente, una hipoteca.

Esto se debe a que reducir su puntaje de crédito con una solicitud de tarjeta de crédito puede afectar negativamente sus tasas de interés en esas solicitudes de préstamos más grandes, lo que le costará miles de dólares más a largo plazo.

Si ya tiene problemas para realizar los pagos

Por último, si tiene dificultades para realizar los pagos de su deuda existente, es posible que tenga la tentación de utilizar el bono de registro de otra tarjeta para ayudar a cubrirla.

Pero tenga en cuenta que (a) tendrá que gastar $4,000 más o menos solo para activar la bonificación, y (b) la nueva tarjeta puede endeudarlo aún más.

Mejor que un bono de registro es una transferencia de saldo de 0% APR. Esto le permite mover su saldo de una tarjeta con intereses altos a una tarjeta sin intereses durante 12, 15 o incluso 18 meses.

Afortunadamente, tanto la tarjeta Chase Freedom Unlimited® como la Chase Freedom Flex℠ ofrecen una APR del 0 % en la transferencia de saldo y un bono de bienvenida de $200.

El resultado final

Con bonos de registro que rondan los $1,000 o más, en realidad vale la pena obtener una nueva tarjeta de crédito solo por el dulce bono en efectivo.

Solo asegúrese de tener sus patos en fila, primero. Lo ideal es que obtenga una tarjeta que realmente pueda usar, con un límite de gastos que realmente cumplirá con los gastos regulares, y no pondrá en peligro su puntaje de crédito justo antes o durante otra solicitud de préstamo importante.

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