6 señales de que es hora de solicitar una nueva tarjeta de crédito

Si no está ganando recompensas, está perdiendo dinero debido a intereses altos y una tarifa anual alta, o si sus hábitos de gasto han cambiado, entonces puede ser el momento de buscar una nueva tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito pueden ofrecer una gran cantidad de beneficios. Devolución de dinero. Recompensas de viaje. Incluso pueden incluir ventajas ocultas como seguro de telefonía móvil y catas de vino.

Lo que significa que si no está aprovechando al máximo las ganancias disponibles a través de su tarjeta de crédito, puede que sea el momento de probar algo nuevo.

Es una buena idea revisar el uso de su tarjeta de crédito de vez en cuando para asegurarse de que sus gastos sean recompensados. Quizás sus hábitos de compra han cambiado y las recompensas que ofrece su tarjeta ya no lo benefician. O tal vez la tarifa anual supere cualquier beneficio que reciba.

Use la lista de verificación a continuación para determinar si es o no el momento de que considere solicitar una nueva tarjeta de crédito.

1. Su APR es demasiado alto

En un mundo perfecto, la deuda de tarjetas de crédito no existiría. Desafortunadamente, nadie es perfecto y la mayoría de nosotros mantendremos un saldo en nuestra tarjeta y pagaremos intereses de vez en cuando (aunque le recomendamos encarecidamente que pague la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes).

En los casos en que simplemente no pueda pagar su saldo en su totalidad, preste atención a su APR. ¿Es su tasa particularmente alta? ¿Cuánto interés está acumulando cada mes? Dependiendo de la APR de su tarjeta, puede ser el momento de considerar una alternativa. Vea nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito de bajo interés para algunas opciones.

También podría considerar una transferencia de saldo de tarjeta de crédito para ayudarlo a pagar su deuda. Esto es cuando mueve su saldo de una tarjeta a una nueva tarjeta con una tasa más baja (algunas tarjetas ofrecen una tasa de interés introductoria del 0%). Consulte nuestros votos para las mejores tarjetas de crédito con transferencia de saldo para ver si alguna funcionaría para usted.

2. No estás ganando recompensas

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Hay una cantidad extraordinaria de tarjetas de crédito que ofrecen un 1% de reembolso en efectivo de sus gastos. Algunos incluso ofrecen cinco veces las ganancias en categorías específicas, como Chase Freedom Flex℠ o la tarjeta de crédito Discover it® Cash Back.

Si su tarjeta de crédito actual no ofrece puntos o devolución de efectivo, es hora de solicitar algo diferente. Dedique algún tiempo a evaluar sus gastos para determinar qué tarjetas de crédito podrían recompensar sus hábitos actuales.

3. Tus hábitos de gasto han cambiado

Incluso si su tarjeta de crédito actual tiene un atractivo programa de recompensas, tal vez ya no beneficie sus tendencias únicas de gasto.

Tal vez comenzó con una tarjeta de crédito estudiantil en la universidad para construir su historial crediticio. O tal vez su tarjeta de crédito lo recompensa por compras relacionadas con viajes con ventajas como boletos de avión o estadías en hoteles, pero ya no viaja con frecuencia.

Si su tarjeta de crédito no coincide con sus patrones de gasto actuales, ahora es el momento de investigar otras opciones y solicitar otra tarjeta de crédito.

4. Su tarifa anual cancela sus beneficios

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No todas las tarjetas de crédito requieren una tarifa anual, por lo que si su tarjeta actual la requiere, vale la pena calcular sus ganancias cada año y determinar si su tarifa anual supera o no sus beneficios.

Por ejemplo, la tarjeta American Express® Gold viene con una gran cantidad de atractivas recompensas, que incluyen puntos 4x en restaurantes de todo el mundo y supermercados de EE. UU., así como puntos 3x en vuelos. Sin embargo, la tarjeta también viene con una fuerte tarifa anual de $250. Las recompensas de puntos son geniales, pero considere el costo que está pagando por adelantado para ganarlas.

5. No está reclamando sus recompensas

Algunas tarjetas de crédito ofrecen excelentes recompensas, pero los pasos que deben seguir los titulares de tarjetas para canjear esos beneficios son tan complejos que nunca los aprovecha.

Por ejemplo, la Tarjeta Citi Premier® tiene un bono de registro competitivo de 60,000 puntos cuando gasta $4,000 en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta, y puede recuperar un 3% en compras en supermercados, gasolineras, restaurantes y más . Pero aquí está el problema:si no viaja mucho y no planea usar sus puntos para vuelos u hoteles, es probable que no obtenga un valor descomunal de sus puntos y tendrá que canjearlos por reembolsos en efectivo, mercadería o canjear (a un centavo básico por punto) por cualquier compra de viaje a través de thanksyou.com.

Si no está aprovechando al máximo las recompensas que se ofrecen a través de su tarjeta de crédito actual, tal vez sea hora de cambiar las cosas y solicitar algo nuevo.

6. Cuando hay un bono de registro especial

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Muchas tarjetas de crédito ofrecen algún tipo de bono de introducción, a menudo por valor de cientos de dólares, para incentivar a los nuevos clientes a aplicar. Si bien esto por sí solo puede no ser suficiente para justificar la solicitud de una nueva tarjeta, podría ser una buena decisión si tiene un gran gasto próximo.

Para recibir un bono de registro de tarjeta de crédito, los nuevos titulares de tarjetas generalmente deben cumplir con un objetivo de gasto específico dentro de los primeros meses de la apertura de su cuenta. Si ya está anticipando una compra grande en un futuro cercano, considere hacerla con una nueva tarjeta, para que pueda recuperar algo de dinero.

Consulte nuestra lista actualizada regularmente de los mejores bonos de registro de tarjetas de crédito para ver cuál se adapta a sus necesidades.

Cuando no deberías Solicitar una nueva tarjeta de crédito

1. Cuando también está solicitando un préstamo grande

Cada vez que envía una solicitud para una nueva tarjeta de crédito, su puntaje de crédito baja un poco. Por esta razón, si planea buscar financiamiento en un futuro cercano, evite solicitar una nueva tarjeta por el momento, ya que podría afectar la tasa de interés que ofrece su prestamista.

Además, trate de no solicitar una tarjeta de crédito después de buscando un préstamo grande, ya que los prestamistas pueden interpretar sus solicitudes consecutivas de más dinero como una señal de alerta.

2. Después de perder un trabajo

Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, es probable que se le solicite información sobre su nivel de ingresos.

En consecuencia, si recientemente perdió un trabajo, puede evitar que se apruebe su solicitud de tarjeta de crédito. En su lugar, concentre su tiempo y energía en encontrar un nuevo trabajo antes de buscar una nueva tarjeta de crédito.

3. Antes de hacer su investigación

Si cree que es hora de solicitar una nueva tarjeta de crédito, hay una amplia variedad de excelentes opciones disponibles. Sin embargo, no todas las tarjetas de crédito se adaptarán bien a sus hábitos de gasto, y solicitar varias tarjetas a la vez puede dañar su puntaje crediticio.

Antes de decidir qué tarjeta le gustaría, asegúrese de investigar las opciones detenidamente, para que pueda elegir una nueva tarjeta de crédito sabiamente.

El resultado final

Incluso si su tarjeta de crédito se ajustaba a sus necesidades cuando la obtuvo por primera vez, es posible que no sea la mejor opción para sus hábitos de gasto actuales. Tu tarjeta debería recompensarte por tus compras. Debería ganar beneficios y puntos en lugar de perder dinero cada mes en intereses o anualmente a través de una gran tarifa anual.

Tómese un tiempo para revisar sus hábitos de gasto y los beneficios que le ofrece (o no) su tarjeta de crédito. Si descubre que su tarjeta no recompensa sus compras, es probable que sea el momento de solicitar una alternativa.

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