Cómo proteger su dinero de fraudes, tarifas y estafas

Su dinero puede estar muy seguro en línea, si sabe qué pasos tomar para protegerlo. Aprenda a configurar prácticas financieras seguras y protecciones para que pueda proteger su dinero de estafadores, estafadores y actividades no autorizadas.

A medida que la banca se mueve cada vez más en línea, es más importante que nunca saber qué pasos tomar para proteger sus finanzas de los estafadores, las tarifas y el fraude.

La buena noticia es que, con las protecciones adecuadas, su dinero puede estar mucho más seguro de lo que estaría en una lata de café o debajo de su colchón. Todo lo que necesita saber es cómo configurar prácticas financieras seguras y qué buscar.

Proteger sus finanzas

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Estafadores, tarifas altas, tasas de interés caras:todas estas son cosas que pueden agotar su cuenta bancaria antes de que sepa qué le golpeó. Pero no tienes que dejarlos. Puede construir una fortaleza de seguridad alrededor de su dinero y aprender a evitar estafas y costos innecesarios, para que pueda quedarse con una mayor parte de su efectivo.

Fraude

Su principal preocupación al asegurar su dinero es protegerlo contra el fraude, el robo y otros delitos. La tecnología realmente puede ayudarlo a hacer esto, si la usa correctamente (¡no más contraseñas ABC123!).

También depende de usted elegir instituciones financieras que realmente protejan a sus clientes. Asegúrese de leer las reseñas antes de elegir un banco o compañía de tarjeta de crédito, y elija uno que tenga una sólida reputación en seguridad.

También debe tener mucho cuidado para protegerse contra el robo de identidad, lo que incluye proteger su información personal.

Tarifas

Las tarifas pueden consumir gran parte de su dinero. Tarifas para enviar, tarifas para comprar, tarifas por cada pequeña cosa. Cuanto más pueda evitar las tarifas y los gastos de intereses, más de su propio dinero podrá conservar.

No se requieren trucos. Todo lo que tiene que hacer es saber qué herramientas están disponibles para usted y aprovecharlas.

Use solo bancos asegurados por la FDIC

El primer paso para proteger su dinero es depositarlo en un banco que realmente lo cuidará por usted. Solo use un banco que esté asegurado por la FDIC. Eso significa que pase lo que pase con el banco, tu dinero está seguro. ¿El banco se hunde? ¿Renuncia el director ejecutivo? ¿Un asteroide golpea la sede del banco? No te preocupes, estás protegido.

La FDIC es una agencia creada por el gobierno para proteger a los consumidores y respaldar la fe de los estadounidenses en el sistema bancario. En los viejos tiempos, si había una corrida en los bancos, eso significaba que las personas corrían al banco para retirar su efectivo, y es posible que no quedara suficiente para los últimos en la fila. Pero con el seguro de la FDIC, sabe que siempre podrá obtener su efectivo.

Cuando un banco está asegurado por la FDIC, eso significa que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos garantiza reemplazar el dinero que tiene allí, generalmente hasta un máximo de $250,000 por persona.

Tomar como ejemplo. Es una aplicación financiera y gracias a la FDIC, de la cual es miembro (a través del banco matriz The Bancorp Bank o Stride Bank NA), su dinero está garantizado hasta $250,000.

Un banco que no está asegurado por la FDIC es aquel que ha decidido no brindar a sus clientes este seguro adicional de que su dinero está seguro. Si ese banco quiebra, su dinero podría desaparecer para siempre.

Si ya tiene un banco, verifique que esté asegurado por la FDIC. Si aún no tiene un banco o está considerando cambiarse, verifique primero antes de registrarse para obtener una cuenta.

Divulgación de timbre - *Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios y tarjeta de débito proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC.
(1) Save When I Get Paid transfiere automáticamente el 10 % de sus depósitos directos de $500 o más desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
^Round Ups redondea automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfiere el redondeo desde su cuenta corriente de Chime a su cuenta de ahorros.

Cómo averiguar si un banco está asegurado por la FDIC

Para saber si su banco está asegurado por la FDIC, pregunte a su representante bancario. También puede buscar el letrero de la FDIC en el edificio del banco, consultar el sitio web del banco, llamar directamente a la FDIC (877-275-3342) o usar la herramienta de búsqueda de la FDIC en su sitio.

Elige una tarjeta que te proteja

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No todas las tarjetas de crédito son iguales. Para obtener el máximo valor y mantener sus cuentas seguras, regístrese para obtener una tarjeta que ofrezca una excelente protección contra fraudes. Si te comprometes a proteger tu dinero, también hay muchas tarjetas disponibles sin cargo anual.

Crédito regular a bueno

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La tarjeta de crédito Capital One Platinum solo requiere un crédito justo/promedio para su aprobación y no tiene una tarifa anual. Si pierde o le roban su tarjeta, simplemente llame a Capital One para denunciarlo. Con esta Mastercard, su responsabilidad por fraude es de $0, incluso menos que el límite estándar.

Además, también puede protegerse de otras maneras. Use el portal en línea gratuito o la aplicación móvil para ver su saldo, detalles de crédito y transacciones recientes. También puede pagar en línea con números de tarjetas virtuales, lo que protege su número de tarjeta de crédito real. Y, al usar la función CreditWise, puede verificar fácilmente su puntaje de crédito e inscribirse para recibir alertas para recibir notificaciones de inmediato si algo cambia.

Buen crédito y superior

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Si ha estado trabajando arduamente para mejorar su puntaje de crédito y lo ha elevado por encima de 700, algunas tarjetas nuevas estarán disponibles para usted que ofrecen aún más ventajas.

La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards no tiene tarifa anual y está disponible para usuarios con buen crédito (700 y más). Además, esta tarjeta realmente lo recompensa en sus compras; 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras.

La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards también ofrece responsabilidad por fraude de $ 0, por lo que nunca estará en peligro si es víctima de un fraude.

Supervise sus cuentas

Una vez que su dinero se ha depositado en un banco asegurado por la FDIC, es importante vigilarlo. Verifique el saldo de su cuenta regularmente y compare sus transacciones con sus recibos. Esto te ayudará a detectar errores bancarios, cargos fraudulentos e incluso robos.

Cómo verificar su cuenta

Hay varias formas diferentes de verificar su cuenta bancaria. Una excelente manera es inscribirse en la banca en línea. Por lo general, puede hacer esto en el sitio web de su banco, o puede pedir ayuda para configurarlo en una sucursal bancaria cercana. Una vez que se haya registrado y recibido su nombre de usuario y contraseña, vaya al sitio web del banco e inicie sesión. Haga clic en su cuenta para ver las transacciones recientes y su saldo bancario actual. Tenga en cuenta que algunas transacciones no aparecen de inmediato, por lo que si acaba de regresar de la tienda, por ejemplo, es posible que aún no vea esa transacción publicada. Vuelva a consultar un poco más tarde o al día siguiente.

También puede verificar su saldo bancario desde un cajero automático, realizar un seguimiento con un libro mayor o registro en papel, o pedirle su saldo a un cajero del banco. Algunos bancos también proporcionarán un número al que puede llamar para escuchar sus transacciones más recientes.

Es importante revisar sus cuentas regularmente para saber de inmediato si algo anda mal. Si un estafador se ha apoderado de la información de su cuenta bancaria, podría vaciarla por completo, por lo que desea detener cualquier actividad fraudulenta lo antes posible.

Regístrese para recibir alertas de cuenta

Una manera fácil de controlar su cuenta bancaria es registrarse para recibir alertas de cuenta. Puede registrarse para recibir una notificación si su saldo cae por debajo de cierta cantidad o si hay una transacción grande.

Puede personalizar el monto en dólares, por lo que recibirá un mensaje de texto o correo electrónico cada vez que su banco publique una transacción mayor a, digamos, $ 20 (o lo que elija). Configuré mi cuenta para que me notifique sobre cualquier transacción superior a $ 1, que es básicamente todas, por lo que recibo recordatorios frecuentes para verificar mi saldo y asegurarme de que no haya negocios extraños.

Según el banco que elija, puede obtener incluso más funciones de seguridad que protegen su efectivo. Por ejemplo, Aspiration es una empresa neobancaria que hace un esfuerzo adicional. No solo hacen su parte para contribuir a causas social y ambientalmente conscientes, sino que también utilizan la autenticación de múltiples factores en todas las cuentas para una capa adicional de seguridad. Entonces, si pierde su teléfono o su cuenta se ve comprometida, los estafadores y piratas informáticos tienen aún más dificultades para ingresar. Además, cuentan con sistemas sofisticados que detectan el acceso sospechoso a la cuenta y la actividad no autorizada de la cuenta, lo que lo ayuda a detener los problemas antes de que se conviertan en, bueno , un problema.

Consigue una VPN

Proteja sus datos financieros y la información de su cuenta mediante el uso de una VPN (red privada virtual). Una VPN encriptará su tráfico, para que los piratas informáticos no puedan detectar sus credenciales de inicio de sesión e ingresar a su cuenta. Las VPN brindan una conexión directa y segura con la aplicación o el sitio móvil de su institución financiera, lo que reduce la capacidad de agentes externos para robar su identidad y tomar su dinero. Su actividad se vuelve anónima e imposible de rastrear.

Es particularmente importante usar una VPN si está usando Wi-Fi público. El uso de Internet público crea una situación en la que está compartiendo información financiera confidencial en la misma red que otros extraños al azar, y no se sabe quién podría estar tramando nada bueno. Sin embargo, también puede usar una VPN en casa para obtener una capa adicional de seguridad. Todavía protege su actividad de los ladrones de identidad.

Mueva su dinero fuera de su alcance

Otra forma de proteger su dinero es ponerlo fuera de su alcance. Si guarda todo su dinero en una cuenta corriente para facturas y compras, considere si podría comenzar a mover parte de él a una cuenta de ahorros separada. Esto no solo hace que sea un poco más difícil gastar (lo que podría ayudarlo a acelerar sus ahorros), sino que también puede proteger su dinero en caso de robo.

Imagine que le roban el número de su tarjeta de débito en una gasolinera. Si parte de su dinero está en una cuenta de ahorros separada, estaría protegido contra el fraude y no sería eliminado por un golpe de mala suerte.

Revise su puntaje de crédito con frecuencia

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¿Conoce su puntaje de crédito? A menos que lo hayas estado buscando, es posible que no lo hagas. Su puntaje de crédito es como una calificación de qué tan exitoso ha sido al pedir dinero prestado y devolverlo. Muchos lugares se basan en su puntaje de crédito para tomar decisiones sobre usted:compañías de tarjetas de crédito, prestamistas, a veces incluso empresas de servicios públicos o propietarios que quieren saber si usted es confiable y pueden usar su puntaje de crédito para averiguarlo.

Si su puntaje de crédito es como una calificación, su informe de crédito es como su boleta de calificaciones completa. Muestra a los prestamistas el panorama general y contiene toda la información sobre su historial de préstamos, incluidas direcciones anteriores, prestamistas, compañías de tarjetas de crédito y más. Su informe de crédito cambia a medida que cambia su historial de crédito, por lo que si solicita un préstamo para automóvil, abre una nueva tarjeta de crédito o paga el saldo de un préstamo, eso se reflejará en su informe de crédito.

Es importante revisar su informe de crédito con frecuencia para asegurarse de que no haya errores ni equivocaciones. Y si alguien ha usado su información para obtener crédito a su nombre, lo verá en su informe de crédito.

Cómo verificar su crédito

El gobierno federal ha protegido su derecho a ver su informe crediticio de forma gratuita una vez al año de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios:TransUnion, Equifax y Experian. Puede ir a annualcreditreport.com para obtenerlos. Tendrá que proporcionar un poco de información personal para verificar su identidad y descargar su informe. Puede obtener los tres a la vez, o puede obtener uno diferente cada cuatro meses, es su elección.

También puede ver su puntaje de crédito en otros lugares. Por ejemplo, Credit Karma le dará su puntaje crediticio de dos de las tres principales agencias de informes crediticios, de forma gratuita, con la frecuencia que desee verificar. Puede usar este puntaje crediticio para controlar su crédito y verlo crecer con el tiempo a medida que construye un historial sólido de pago de su deuda.

Sepa cuándo usar crédito sobre débito

Mucha gente tiene miedo de las tarjetas de crédito, y eso es completamente comprensible:si no sabe cómo usarlas correctamente, podría acumular MUCHAS deudas y perder la cabeza. El interés comienza a acumularse y, si no tiene cuidado, podría estar gastando cientos o miles de dólares más de lo necesario.

Es mejor usar su tarjeta de crédito solo para lo que pueda pagar en efectivo y luego pagar la tarjeta en su totalidad. Y tampoco necesita esperar hasta que su saldo llegue a su estado de cuenta mensual. Pagar su tarjeta de inmediato lo ayuda a evitar los intereses de la tarjeta de crédito, que pueden ser perjudiciales si no se controlan.

Entonces, ¿por qué usar tarjetas de crédito? ¿Por qué no apegarse a una tarjeta de débito sencilla? Bueno, es importante saber que si bien su tarjeta de débito está directamente vinculada al saldo de su cuenta corriente, su tarjeta de crédito no lo está. Así que eso construye una capa de protección. Si algo le sucede a su tarjeta de crédito, no agotará su cuenta bancaria como lo haría si fuera su tarjeta de débito.

Además, los emisores de tarjetas de crédito incorporan mucha protección a su cuenta de tarjeta de crédito. Mientras que podría estar en apuros por la suma total si su tarjeta de débito se ve comprometida, solo es responsable de los primeros $ 50 si le sucede a su tarjeta de crédito. Esa es una gran salvaguardia. Sin embargo, debe denunciar el fraude de inmediato para aprovecharlo. (Ver arriba re:revisar sus cuentas con frecuencia).

Finalmente, una vez que haya acumulado un puntaje de crédito decente, podría ser elegible para una tarjeta de recompensas. Entonces en realidad ganaría recompensas por usar su tarjeta de crédito. Si puede pagar su saldo en su totalidad, el uso de su tarjeta de crédito podría generarle reembolsos en efectivo, descuentos en compras o incluso millas de aerolíneas y puntos de hotel, solo por realizar las compras diarias que solía poner en su tarjeta de débito.

Resumen

No tiene que temer la ruina financiera de su banca en línea y tarjetas de crédito. Pero debe saber qué salvaguardas existen y aprovecharlas. Asegúrese de haber activado las alertas de cuenta, establezca una contraseña segura y una autenticación multifactor y se haya registrado en bancos y tarjetas de crédito que lo ayudarán a proteger su información.

Esté atento a sus informes de crédito y siempre informe cualquier actividad no autorizada de inmediato para que pueda mantener el dinero que tanto le costó ganar en su cuenta y no en la billetera de algún estafador.

Leer más:

• Tarjetas de crédito que ofrecen las mejores funciones de seguridad
• Protéjase del robo de identidad:cómo prevenir el fraude con tarjetas de crédito

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