Revisión de tarjetas de crédito aseguradas de First Progress:tarjetas de bajo costo que pueden ayudarlo a generar crédito

Si está buscando reconstruir su crédito, asegúrese de consultar esta revisión integral de tres tarjetas aseguradas de First Progress.

Puede ser un camino largo y desconocido cuando intenta reconstruir su crédito. Especialmente si no está aprovechando los recursos adecuados.

Una cosa que puede ayudarlo a reconstruir su crédito con el uso responsable de la cuenta es a través de una tarjeta asegurada, una tarjeta de crédito que requiere un pequeño depósito donde puede usar ese depósito como su línea de crédito.

Entonces, en este artículo, voy a describir tres tarjetas que ofrece First Progress, todas seguras y diseñadas para ayudarlo a recuperar su perfil crediticio.

Las tres cartas, comparadas

	Tarjeta de crédito garantizada First Progress Platinum Prestige Mastercard®	Tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Select Mastercard®	La tarjeta de crédito garantizada First Progress Platinum Elite Mastercard®
APR	12,24 % (V)	16,24 % (V)	22,24 % (V)
Cuota anual	$49	$39	$29
Recompensas	Ninguno	Ninguno	Ninguno

La tarjeta de crédito garantizada First Progress Platinum Prestige Mastercard® tiene la APR de compra más baja, 12.24 % (V), pero la tarifa anual más alta, $49.

Recomiendo la tarjeta de crédito First Progress Platinum Prestige MasterCard® Secured para aquellos que tienen la intención de usar su tarjeta con más frecuencia. No se requiere un puntaje mínimo, ni siquiera un historial crediticio, para obtener la tarjeta.

Datos clave:

• Mejor para – Construya su crédito con pagos a tiempo y una APR baja.
• Tasa de porcentaje anual (APR) para compras – 12,24% (V).
• APR para adelantos en efectivo – 21,24 % variables.
• Cuota anual – $49.
• Tarifa de transacción de anticipo de efectivo:– $10 o 3% de cada adelanto en efectivo, lo que sea mayor.
• Tarifa de transacción extranjera:– 3% del monto de la transacción.
• Cargo por pago atrasado – Hasta $40.
• Tarifa de pago devuelto – Hasta $29.

Pros:

• APR de compra razonable – Para una tarjeta asegurada, una tasa del 12,24 % (V) es bastante buena. Ahora, siempre recomiendo que pague su saldo en su totalidad, pero si no lo hace, en realidad es una tasa bastante favorable.
• El límite de crédito aumenta con el tiempo – Si realiza pagos puntuales de manera constante, eventualmente será elegible para un aumento de la línea de crédito. Lo que es aún mejor es que no tendrá que realizar un depósito de seguridad adicional para obtener una línea de crédito más alta.
• Recupere su depósito – Una vez que pague su saldo en su totalidad, también puede solicitar que le devuelvan su depósito en su totalidad. Ahora, tendrá que volver a hacer un depósito si quiere usar la tarjeta, pero en una situación desesperada, esta es una buena opción.
• No se requiere historial de crédito – Puede obtener la aprobación de esta tarjeta sin crédito o con el crédito completamente dañado, lo que la convierte en una excelente tarjeta para comenzar su viaje de creación de crédito.
• Beneficios de Mastercard – Obtendrá los mismos beneficios que obtienen los titulares de Mastercard, como protección de responsabilidad cero, exención de daños por colisión de autos de alquiler, cobertura de garantía extendida y más.
• Programa nacional: Disponible en los 50 estados de EE. UU. *Consulte los términos de la tarjeta.

Desventajas:

• Cuota anual – Si bien la tarifa es de solo $ 49, tener una tarifa anual es una gran desventaja para cualquier tarjeta de crédito, especialmente porque tiene que depositar un depósito de seguridad en esta.
• Sin recompensas – Esta tarjeta no ofrece ningún tipo de programa de recompensas, por lo que en realidad está diseñada solo para construir su crédito.
• Sin bono de registro – no obtiene nada por registrarse, incluso con el pago de un depósito de seguridad y una tarifa anual.

La tarjeta de crédito garantizada First Progress Platinum Select MasterCard® es la tarjeta asegurada de "modelo intermedio" de First Progress. Tiene una APR de compra promedio (pero aún sólida según los promedios de hoy) en 16.24% (V) y una tarifa anual razonable de $ 39.

Sigo pensando que las personas que quieren mantener un saldo pueden salirse con la suya con esta tarjeta, ya que el 16,24% (V) no es horrible, pero también tendrá que pensar en la tarifa anual. Aquí están los hechos y lo que me gusta y no me gusta de la tarjeta:

Datos clave:

• Mejor para – Una tarjeta asegurada con una APR decente y una tarifa anual.
• Tasa Porcentual Anual (APR) para Compras – 16.24% (V) .
• APR para adelantos en efectivo – 22,24 % variables.
• Cuota anual – $39.
• Tarifa de transacción de anticipo de efectivo:– $10 o 3% de cada adelanto en efectivo, lo que sea mayor.
• Tarifa de transacción extranjera – 3% del monto de la transacción.
• Cargo por pago atrasado – Hasta $40.
• Tarifa de pago devuelto – Hasta $29.

Pros:

• Altas probabilidades de aprobación – Incluso con un historial de crédito limitado, sus probabilidades de aprobación con esta tarjeta asegurada son muy altas.
• APR razonable – Incluso con un 16,24 % (V), sigue estando por debajo de los promedios nacionales para las tasas de las tarjetas de crédito en este momento, lo que la convierte en una opción viable para una tarjeta de todos los días, e incluso una en la que puede mantener un saldo (si es absolutamente necesario).
• Procesamiento rápido – Indicado en su sitio web y validado por los titulares de tarjetas en testimonios personales, el tiempo de procesamiento de esta tarjeta es realmente rápido, lo que significa que puede obtener la aprobación de inmediato.
• Realmente funciona para reconstruir el crédito – Varias críticas entusiastas muestran que los titulares de tarjetas están contentos con la oportunidad que ofrece esta tarjeta para ayudar a mejorar su puntaje de crédito con el uso responsable de la cuenta.
• Ventajas adicionales: Obtenga cosas como un seguro de alquiler de automóviles, una tarjeta con chip para seguridad, protección de precios en las compras y responsabilidad por fraude cero.
• Programa nacional: Disponible en los 50 estados de EE. UU. *Consulte los términos de la tarjeta.

Desventajas:

• Sin programa de recompensas – Incluso con el pago de un depósito, no hay programa de recompensas con esta tarjeta, lo cual me pareció decepcionante.
• Cuota anual – Aunque es más bajo que la tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Prestige Mastercard®, $39 sigue siendo mucho después de pagar un depósito mínimo de $200 por una tarjeta asegurada. Me hubiera encantado no ver ninguna tarifa anual.
• Servicio al cliente cuestionable – Con esta tarjeta en particular, los tarjetahabientes se quejaron del servicio al cliente (o de la falta del mismo).

La tarjeta de crédito garantizada First Progress Platinum Elite MasterCard® es el modelo "más alto" (o "más bajo" dependiendo de cómo se mire) que ofrece la tarjeta First Progress ya que tiene la APR de compra más alta a 22.24% (V), pero la tarifa anual más baja a $29.

Recomiendo esta tarjeta para alguien que usa su tarjeta de crédito con poca frecuencia y paga su saldo completo cada mes. Una APR del 22,24% (V) es demasiado alta para justificar mantener un saldo, por lo que pagar en su totalidad es muy importante aquí. La tarifa anual de $ 29 es digerible, incluso con un uso moderado. A continuación se encuentran los datos sobre la tarjeta y lo que me gusta y lo que no me gusta de ella.

Datos clave:

• Mejor para – Cuota anual más económica.
• Tasa de porcentaje anual (APR) para compras:– 22,24% (V).
• APR para adelantos en efectivo – 27,24 % variables.
• Cuota anual – $29
• Tarifa de transacción de anticipo de efectivo – $10 o 3% de cada adelanto en efectivo, lo que sea mayor.
• Tarifa de transacción extranjera – 3% del monto de la transacción.
• Cargo por pago atrasado – Hasta $40.
• Tarifa de pago devuelto – Hasta $29.

Pros:

• Tarifa anual baja: Nunca me vuelven loco las tarjetas, especialmente las tarjetas aseguradas, que vienen con una tarifa anual, pero esta cuesta solo $29, lo cual es bastante razonable.
• Fácil aprobación – No se requiere historial crediticio ni puntaje crediticio mínimo para la aprobación de esta tarjeta, lo que la convierte en una excelente opción para aquellos que buscan reconstruir su crédito con un uso responsable de la cuenta.
• Procesamiento rápido – Puede recibir su tarjeta más rápidamente con una nueva opción de procesamiento acelerado, lo que le permite comenzar a construir su crédito lo antes posible.
• Programa nacional: Disponible en los 50 estados de EE. UU. *Consulte los términos de la tarjeta.

Desventajas:

• Sin recompensas – Al igual que las otras tarjetas en esta línea, no hay recompensas por usar la tarjeta, lo que significa que es solo para reconstruir el crédito.
• TAE alta – No recomiendo llevar un saldo en esta tarjeta ya que la APR es demasiado alta para justificarla. Páguelo en su totalidad cada mes.
• Tarifa anual cobrada de inmediato: Algunos titulares de tarjetas se han quejado de que se les cobró la tarifa anual inmediatamente después de registrarse antes de recibir la tarjeta de crédito, lo cual es un punto de frustración.

Cuota anual

Cada una de las tres tarjetas de First Progress tiene una tarifa anual, pero todas son relativamente bajas. La tarifa más alta es de $ 49 en la tarjeta de crédito First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured, pero obtienes una APR favorable de 12.24% (V) con ella.

Si bien no me importan las tarifas anuales, debe darse cuenta del valor que obtiene con estas tarjetas. Están diseñados para personas que tienen muy mal crédito o no tienen ningún crédito. En ese momento, sus opciones son extremadamente limitadas, por lo que First Progress ha creado un producto bastante único y no dudaría en pagar la tarifa anual si se encuentra en esta posición.

TAE

Sobre la base de mi punto anterior, el APR no es impactante en ninguna de las tres tarjetas. Obtendrá 12.24% (V), 16.24% (V) o 22.24% (V) APR. Si bien no recomiendo llevar un saldo, me doy cuenta de que a veces puede ser necesario. En ese caso, me decantaría por una de las tarjetas que tiene una TAE más baja.

Teniendo en cuenta que la tasa promedio de las nuevas tarjetas de crédito es de alrededor del 19 % APR, diría que estas tasas son muy competitivas, especialmente considerando que son tarjetas de crédito aseguradas. Entonces, al igual que la APR, no me alejaría de estas tarjetas debido a su APR. Solo concéntrese en pagarlo en su totalidad o en llevar solo un pequeño saldo.

No se requiere crédito

Encontrar una tarjeta de crédito cuando no tiene absolutamente ningún crédito (o si su crédito está completamente destrozado) es muy, muy difícil de hacer. La mayoría de las tarjetas aseguradas requieren no solo un depósito de seguridad, sino también al menos algo de crédito decente.

Lo que realmente aprecio de First Progress es que no están tratando de ser llamativos y darle un gran bono de registro o recompensas, sino que están orientados a las personas que necesitan ayuda para obtener y construir su crédito.

Depósito de garantía reembolsable

Si finalmente decide cerrar su cuenta First Progress en el futuro, su depósito de seguridad es totalmente reembolsable. La forma en que First Progress hace esto es acreditando en su cuenta el monto de su depósito. Si tiene un saldo allí, reducirá ese saldo. Si no tiene saldo, tendrá un saldo acreedor, momento en el cual First Progress le enviará un cheque por el monto que le debe.

Me gusta esto porque le da una sensación de "seguridad" al saber que si la tarjeta no funciona o construye su crédito hasta el punto de que puede obtener una tarjeta sin garantía, puede recuperar su dinero.

Tarjetas discretas

Esto puede no importar para algunas personas, pero me gusta que First Progress mantenga sus tarjetas discretas. Es decir, no dice "tarjeta asegurada" en ninguna parte. Y aunque solo tenga una línea de crédito de $ 150 o $ 200, nadie más lo sabe:parece una Mastercard Platinum.

No me gusta ser llamativo o preocuparme por lo que otros piensan, pero puedo reconocer la vergüenza que uno podría sentir si se declara en bancarrota o experimenta otras dificultades financieras. Entonces, con First Progress, puede usar la tarjeta con confianza sin que nadie note la diferencia.

Proceso de solicitud rápido

Comenzar y aplicar toma solo unos minutos. Y como verá a continuación, First Progress ofrece un procesamiento acelerado para que su solicitud se mueva más rápido y su tarjeta se envíe por correo antes. De esta manera, puede comenzar a construir su crédito lo antes posible. Y recuerde, First Progress también informa a las tres principales agencias de crédito.

Una alternativa a las tarjetas First Progress:OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Aplicar ahora en el sitio web seguro

Si las tres tarjetas First Progress no le gustan, la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® podría ser la alternativa perfecta. Para empezar, lo que hace que esta tarjeta sea especialmente única es el hecho de que OpenSky no extrae su crédito en absoluto cuando abre su tarjeta, por lo que no verá ningún efecto en su puntaje.

También puede elegir su propio límite de crédito, entre $200 y $3,000. Deberá pagar un depósito de seguridad de cualquier línea de crédito que elija. Si alguna vez cierra su cuenta, esta cantidad es totalmente reembolsable.

Si bien la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® no ofrece nada en forma de recompensas, su objetivo principal es ayudarlo a generar crédito. Hará exactamente eso con un uso responsable de la cuenta, porque OpenSky informará sus pagos mensuales a tiempo a las tres agencias de crédito.

¿En qué se diferencia una tarjeta asegurada de una tarjeta de crédito normal o una tarjeta de débito prepaga?

Una tarjeta de crédito asegurada, como las que ofrece First Progress, está diseñada para ayudar a aquellos que no pueden obtener la aprobación para una tarjeta de crédito tradicional a comenzar su viaje de creación de crédito. Las tarjetas de crédito aseguradas como estas requieren un depósito de seguridad, que en última instancia equivale a su línea de crédito.

Entonces, por ejemplo, el depósito mínimo es de $200. Si deposita $ 200, tendrá una línea de crédito de $ 200 para usar para reconstruir su crédito. Las tarjetas de crédito tradicionales no requieren un depósito y su límite de crédito está determinado por su perfil de crédito, puntaje de crédito, ingresos, deuda y más.

Una tarjeta de débito prepaga, por otro lado, está precargada con efectivo en una tarjeta de débito. Si bien existen diferentes pautas para establecerse, una tarjeta asegurada sigue siendo esencialmente una tarjeta de crédito. Es decir, lo usa como lo haría con una tarjeta de crédito tradicional y paga intereses sobre los saldos que tenga. Además, a diferencia de una tarjeta de débito prepaga, puede generar crédito con una tarjeta asegurada.

Resumen

Honestamente, estas tarjetas están diseñadas para un público muy específico:aquellos que no tienen crédito o que están reconstruyendo su crédito dañado. Si pertenece a esta categoría, estas tarjetas pueden ser una excelente opción para usted, y lo único que tiene que elegir es la tarifa anual que desea pagar; de lo contrario, los términos están bastante cerca de ser iguales.

Leer más:

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