Las mejores tarjetas de crédito si no tienes crédito

En pocas palabras

La tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom® puede ayudar a los estudiantes a comenzar a desarrollar un sólido perfil de crédito mientras ganan un bono de $50 por registrarse y hacer una compra durante los primeros tres meses. No hay cuota anual para poseer.

Lo que nos gusta:

• Bonificación de $50 después de realizar su primera compra dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta

• Mantenga su cuenta al día y reciba un premio de $20 cada aniversario de cuenta por hasta cinco años

• Sin cuota anual

• Bonificación de $50 después de la primera compra realizada dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta
• Obtenga un 1 % de reembolso en efectivo en todas las compras
• Sin cuota anual
• Recompensas de buena reputación de $20 después de cada aniversario de cuenta por hasta 5 años
• Obtenga un aumento del límite de crédito después de realizar 5 pagos mensuales a tiempo dentro de los 10 meses posteriores a la apertura de la cuenta si cumple con los criterios de crédito
• Sin mínimo para canjear por reembolsos en efectivo. Las recompensas de Cash Back no caducan mientras su cuenta esté abierta.
• Puntuación de crédito gratis con Chase Credit Journey

Aplicar ahora>>

Características:

• APR introductorio en compras: N/D.
• Introducción a transferencias de saldo APR: N/D.
• TAE normal: 17,24 % variables.
• Cuota anual: $0.
• Recompensas: 1 % de reembolso en efectivo por cada dólar gastado en compras, más una recompensa de bonificación de $50 por realizar una compra en un plazo de tres meses, más una recompensa anual de $20 por "buena reputación" durante los primeros cinco años.

La tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom® trae los beneficios de las otras tarjetas de crédito de Chase a los estudiantes.

La tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom® ofrece la oportunidad de acumular crédito fácilmente Y obtener reembolsos en efectivo al mismo tiempo. Incluso si no tiene historial de crédito, puede registrarse, comenzar a hacer compras y obtener un reembolso del 1 % en efectivo en todos los ámbitos.

Simplemente pague su factura a tiempo cada mes y observe cómo mejora su puntaje. Incluso puede monitorear su crédito a través del servicio Credit Journey de Chase.

Resumen de las mejores tarjetas de crédito sin crédito

Cómo creamos nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito sin crédito

Para seleccionar las mejores tarjetas de crédito sin crédito entre las muchas disponibles, analizamos no solo las ofertas de tarjetas en general, sino también las categorías específicas en las que cada una se especializa. Después de todo, aunque no tenga crédito, tiene derecho a para conseguir la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades.

Recompensas

Comenzamos con la suposición básica de que la persona que realiza la solicitud no tendría crédito y, por lo tanto, necesitaría solicitar una tarjeta que se ajuste específicamente a esa limitación. Luego analizamos los beneficios que cada uno proporciona. Y, sorprendentemente, aunque los beneficios son bastante limitados, están disponibles en la mayoría de las tarjetas de esta lista.

Coste de la tarjeta

A continuación, analizamos el costo de tener la tarjeta. Como regla general, las tasas de interés tienden a ser altas en estas tarjetas precisamente por la falta de historial crediticio. Los emisores asumen un mayor riesgo de incumplimiento. Luego analizamos los costos secundarios, principalmente la presencia o ausencia de tarifas anuales o tarifas de transacciones extranjeras.

Características más importantes de las tarjetas de crédito sin crédito

Parte de la razón por la que hemos asignado clasificaciones de "mejor para" para cada tarjeta es que no hay una tarjeta que sea mejor para todos. La tarjeta que seleccione dependerá de las funciones y los costos que sean más importantes para usted.

Al analizar las ofertas de tarjetas en esta lista, consideramos lo siguiente:

TAE

Como ya se indicó, las APR serán más altas en las tarjetas de crédito sin crédito de lo que serán para los titulares de tarjetas de crédito establecidos. Incluso en los casos en que se presenta un rango de APR para una tarjeta determinada, debe suponer que pagará la tasa máxima. Después de todo, no tienes crédito.

Una vez más, debemos enfatizar nuestra recomendación de que pague su saldo en su totalidad cada mes. Eso eliminará el interés como factor, ya que no tendrás que pagarlo. Las tasas de interés solo importan si tiene la intención de mantener un saldo.

Cuotas anuales

Reconocemos que las tarifas anuales son un problema importante en las tarjetas de crédito sin crédito, porque es una tarifa que pagará incluso si nunca usa la tarjeta. Y cuando se agrega a una APR ya alta en la mayoría de las tarjetas, puede hacer que una tarjeta sea particularmente costosa de usar. Otro problema más es que, dado que las tarjetas de crédito sin crédito suelen tener límites de crédito bajos, las tarifas anuales tienen un impacto mayor.

Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $1000, una tarifa anual de $95 equivaldrá a pagar una tasa de interés del 9,5 %, además de su APR regular.

Por ese motivo, preferimos las tarjetas que no tienen cuota anual.

Bono de registro

En la mayoría de nuestras publicaciones de evaluación de tarjetas de crédito, observamos de cerca los bonos de registro como un criterio importante. Sin embargo, esto no es un factor con las tarjetas de crédito sin crédito.

Los emisores de tarjetas de crédito utilizan los bonos de registro como un incentivo para atraer a los clientes más calificados. Dado que quienes solicitan tarjetas de crédito sin crédito no están específicamente calificados, los emisores de tarjetas de crédito no necesitan ofrecer bonificaciones para atraer solicitantes.

Si se encuentra con una tarjeta de crédito sin crédito que ofrece un bono de registro, lea la letra pequeña con mucho cuidado. El emisor de la tarjeta puede imponer otros cargos o restricciones que al menos compensarán la bonificación, si no más.

Estructura de devolución de efectivo

Aunque los bonos de registro no se ofrecen con tarjetas de crédito sin crédito, las recompensas de devolución de efectivo con frecuencia sí lo son. Intentamos deliberadamente favorecer las tarjetas de crédito sin crédito que ofrecen recompensas de devolución de efectivo. Después de todo, si bien generar crédito desde cero es bueno, hacerlo mientras también obtiene recompensas de reembolso en efectivo es aún mejor.

Comisiones por transacciones en el extranjero

En una economía global y en la que los viajes internacionales se han vuelto tan frecuentes, este es un costo a menudo subestimado. Por ejemplo, si normalmente carga $ 20,000 a su tarjeta de crédito en un año, y $ 10,000 se gasta en transacciones extranjeras, una tarifa de transacción extranjera del 3% se traduce en un costo anual de $ 300.

Una vez más, hemos intentado incluir tarjetas en esta lista que no cobran tarifas por transacciones en el extranjero. Pero ese no es el caso con todas las tarjetas enumeradas.

Beneficios adicionales

Una de las principales razones por las que tiene una tarjeta de crédito es por los beneficios adicionales que ofrece. Estos pueden incluir protección de compra, exención de daños por colisión en alquileres de automóviles, seguro de viaje y asistencia en carretera.

Es posible que no sean un factor decisivo, especialmente cuando está tratando de obtener su primera tarjeta de crédito, pero entran en la categoría de "agradables de tener" cuando están incluidos en una tarjeta de crédito que está interesado en obtener.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito sin crédito

¿Las tarjetas de crédito sin crédito requieren cosignatarios?

No en el caso de las tarjetas de crédito aseguradas o la Mastercard Prepago Green Dot. Dado que cualquier tipo de tarjeta está garantizado por el depósito de seguridad o el prepago, el incumplimiento no es una preocupación para el emisor de la tarjeta de crédito.

En otras tarjetas, es posible que se requiera un cosignatario si no puede demostrar la capacidad de realizar pagos en la tarjeta. Si bien es posible que no tenga, o no se le exija tener, un historial crediticio, el emisor de la tarjeta estará particularmente interesado en sus ingresos regulares.

Si es suficiente para realizar pagos en la tarjeta, no se requerirá un codeudor. Sin embargo, si sus ingresos son escasos o nulos, es posible que necesite un codeudor.

¿Las tarjetas de crédito sin crédito se convierten automáticamente en tarjetas de crédito regulares, una vez que desarrolla un buen historial crediticio?

Eso es más típico si tiene una tarjeta de crédito asegurada. El emisor de la tarjeta puede liberar su depósito de seguridad después de que haya realizado una cierta cantidad mínima de pagos a tiempo. Por ejemplo, un banco puede exigirle que realice 12 pagos puntuales consecutivos para que se revise la cuenta. Si cumple con el requisito, se liberará el depósito de seguridad y su tarjeta de crédito garantizada se convertirá automáticamente en una sin garantía.

En otros casos, la tarjeta de crédito que le han emitido es muy específica. Una vez que llegue a un punto en el que tenga un historial de crédito aceptable, que puede extenderse a su historial de crédito general más allá de su registro de pago con la tarjeta de crédito en sí, se le puede ofrecer una tarjeta diferente con mejores términos y características.

Una vez que me aprueben una tarjeta de crédito sin crédito, ¿hay algo más que deba hacer?

¡Absolutamente! Necesitas:

1. usar la tarjeta regularmente,
2. y realice los pagos mensuales requeridos a tiempo, todos los meses.

Una tarjeta de crédito sin crédito no es el tipo de tarjeta que obtienes y luego tiras en un cajón. El solo hecho de que tenga la tarjeta no ayudará a su puntaje de crédito. Eso requerirá un uso regular y pagos mensuales regulares. Debe planear cargar al menos un poco cada mes en la tarjeta y luego hacer el pago mensual requerido.

Sus puntajes de crédito están determinados por su historial de pago más que cualquier otra cosa, y es por eso que necesita hacer un uso activo de la tarjeta. Pero tenga en cuenta que incluso un pago atrasado puede socavar su esfuerzo y dejarlo con un puntaje bajo.

Al mismo tiempo, tenga cuidado de no abusar de la tarjeta. Luego de un historial de pago, el siguiente factor más importante para determinar su puntaje de crédito es su uso de crédito . Ese es el monto de su saldo pendiente, dividido por su límite de crédito total. Debe estar por debajo del 30% para optimizar su puntaje de crédito.

Si su límite de crédito es de $1,000 y debe $800, su índice de utilización de crédito es del 80%. Eso es demasiado alto y dañará su puntaje de crédito.

Dado que no tengo historial de crédito, ¿cuánto tiempo me llevará construir un puntaje de crédito después de que me aprueben una tarjeta de crédito sin crédito?

Desafortunadamente, construir un puntaje de crédito desde cero es una tarea urgente. Es probable que necesite un mínimo de seis meses de pagos a tiempo antes de que su puntaje de crédito comience a construirse.

Pero si solo tiene una tarjeta de crédito, su puntaje no será muy alto, incluso si realiza sus pagos a tiempo durante un año o más. Los burós de crédito prefieren que tengas al menos tres líneas de crédito. Por esa razón, una vez que obtenga una buena calificación crediticia con una tarjeta de crédito, querrá agregar una segunda. Después de eso, es posible que también desee obtener un préstamo para automóvil u otros préstamos a plazos (ya que la combinación de préstamos también cuenta).

¿Debería obtener una tarjeta de crédito sin crédito?

Tener una tarjeta de crédito se ha vuelto fundamental para sobrevivir financieramente en el siglo XXI. Ya no es aceptable no tener crédito en absoluto. Debe tener suficiente crédito para respaldar un buen puntaje crediticio. Eso no solo le facilitará la obtención de financiamiento para un automóvil o una casa, sino que también puede ser necesario para alquilar un apartamento o conseguir un trabajo.

También se hace necesario tener una tarjeta de crédito para ciertas transacciones financieras. Por ejemplo, generalmente necesitará una tarjeta de crédito para comprar boletos de avión, alquilar un automóvil y, a menudo, para realizar compras en línea.

Dado que puede tomar varios años construir un puntaje de crédito bueno o excelente, debe seleccionar una tarjeta de esta lista y completar la solicitud de inmediato. Cuanto antes aprueben una tarjeta y la pongan en uso, antes podrá duplicar el esfuerzo. Como se describió anteriormente, la clave para construir un buen puntaje crediticio es tener un buen historial crediticio en varias líneas de crédito. Y cuanto más dure ese proceso, mayor será su puntaje de crédito.

Resumen

Como dice el refrán, tienes que empezar en alguna parte . Y cuando se trata de tarjetas de crédito, es una tarjeta de crédito sin crédito. Solo tenga cuidado de no comparar ofertas de tarjetas de crédito sin crédito con otras tarjetas. Las tarjetas de crédito para aquellos con un crédito excelente tendrán beneficios muy atractivos, como grandes bonos de registro, generosas recompensas de devolución de efectivo y APR introductorio extendido del 0%.

Las tarjetas de crédito sin crédito son más básicas. Sí, es bueno tener beneficios adicionales. Pero el objetivo principal siempre es obtener esa primera tarjeta y comenzar a construir su crédito. Tenga esto en cuenta cuando busque la tarjeta adecuada.

Leer más

• Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo de octubre de 2019
• Las mejores tarjetas de crédito sin cargo anual:no pague ni un centavo para obtener otra tarjeta de crédito

Herramientas relacionadas

• Compare nuestras mejores selecciones de tarjetas de crédito
• Las mejores tasas de cuenta de ahorros en línea
• Obtenga su puntuación (realmente) gratuita en 5 minutos