Las mejores tarjetas de crédito de bajo interés:encuentre la tarjeta adecuada para su puntaje de crédito

Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®

En pocas palabras

La tarjeta de crédito Ink Business Preferred® lo sorprende con una bonificación de 100 000 puntos después de gastar $15 000 en los primeros tres meses y lo mantiene regresando con 3 puntos por cada dólar gastado en viajes y categorías comerciales selectas por los primeros $150 000 gastados en cada año de aniversario de la cuenta .

Lo que nos gusta:

• 100 000 puntos de bonificación después de gastar $15 000 en los primeros tres meses (con un valor de $1250 en viajes cuando se canjea a través de Chase Ultimate Rewards®)

• 3 puntos ganados por $1 gastado en viajes y categorías comerciales selectas cada año de aniversario de la cuenta

• Sin cargos por transacciones extranjeras

• Obtenga 100.000 puntos de bonificación después de gastar $15.000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es un reembolso de $1,000 en efectivo o $1,250 para viajes cuando se canjea a través de Chase Ultimate Rewards®
• Obtenga 3 puntos por cada $1 en los primeros $150,000 gastados en viajes y categorías comerciales selectas cada año de aniversario de la cuenta. Gane 1 punto por cada $1 en todas las demás compras
• Con Fraud Protection, las transacciones de su tarjeta serán monitoreadas en busca de posibles signos de actividad fraudulenta mediante el monitoreo de fraude en tiempo real
• Con Zero Liability, no será responsable de los cargos no autorizados realizados con su tarjeta o la información de su cuenta
• Canjee puntos por reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo, viajes y más:sus puntos no caducan mientras su cuenta esté abierta
• Los puntos valen un 25 % más cuando los canjeas por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®
• La Protección de compras cubre sus nuevas compras durante 120 días contra daños o robos hasta $10,000 por reclamo y $50,000 por cuenta.

Aplicar ahora>>

• APR de introducción: N/D.
• TAE normal: 18,24% - 23,24% Variable.
• Tarifa anual:$95.
• Recompensas: 3x puntos en viajes, compras de envío, servicios de Internet, cable y teléfono, y en compras publicitarias realizadas con sitios de redes sociales y motores de búsqueda (en los primeros $150,000 gastados en compras combinadas), 1x puntos en todas las compras.

La tarjeta de crédito Ink Business Preferred® es la tarjeta de presentación de bajo interés ideal para alguien que gasta mucho en viajes, envíos y/o publicidad en línea. Parece perfectamente posicionado para ayudar a alguien que tiene una tienda en línea a través de eBay, Etsy o su propio sitio.

Dicho esto, deberá gastar $ 15,000 en tres meses para obtener un bono de registro de solo $ 1,000 en efectivo ($ 1,250 en viajes).

Si tiene una tienda en línea exitosa o viaja con frecuencia, el triple del envío podría pagarse solo.

Cómo utilizar la tarjeta de crédito Ink Business Preferred® a bajo interés

La clave para maximizar el valor de su tarjeta de crédito Ink Business Preferred® es asegurarse de que todos sus gastos comerciales dentro de las categorías 3x se carguen a esta tarjeta. Además, querrá canjear todos o la mayoría de sus puntos por viajes para maximizar su valor.

Si crees que llegarás cerca a gastar $15,000 dentro de tres meses, considere cargar por adelantado algunos de sus gastos anuales para que pueda cruzar esa línea y ganar $1,250 en viajes.

Por qué es posible que no desee utilizar la tarjeta de crédito Ink Business Preferred®

La tarifa anual de $ 95 de esta tarjeta, combinada con su enorme requisito de gasto para obtener un bono de registro, excluye efectivamente a muchos propietarios de pequeñas empresas con costos operativos muy por debajo de los $ 5,000 mensuales. Si ese es usted, considere una de las otras dos tarjetas de tinta en esta lista.

Además, si todavía está tratando de pagar la deuda comercial anterior, considere una tarjeta de transferencia de saldo.

Obtenga más información sobre la tarjeta de crédito Ink Business Preferred® o lea nuestra reseña completa.

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• APR de introducción: 0% de introducción durante 15 meses en compras y 0% de introducción durante 15 meses en transferencias de saldo.
• TAE normal: 15,74 % - 25,74 % (variable).
• Cuota anual: $0.
• Recompensas: Oferta por tiempo limitado de 5 Thankyou® Points en restaurantes por los primeros $6,000 por año y 1 Thankyou Points en todas las demás compras. Redondea automáticamente a los 10 puntos más cercanos en cada compra,

La Tarjeta Citi Rewards+ ofrece 0% de introducción durante 15 meses en compras y 0% de introducción durante 15 meses en transferencias de saldo. A partir de entonces, se aplica una APR continua de 15,74 % - 25,74 % (Variable). Se aplica una tarifa de transferencia de saldo inicial del 3% por transferencia (mínimo $5) cuando se completa dentro de los primeros 4 meses de la apertura de la cuenta. Después de eso, la tarifa será del 5% por transferencia (mínimo $5). Eso significa que puede depositar deuda antigua y deuda nueva en esta tarjeta sin acumular nuevos intereses durante más de un año (siempre y cuando realice sus pagos mínimos).

Además, la tarjeta Citi Rewards+ ofrece recompensas además de eso. Ganar 2X ThankYou® Points en supermercados y gasolineras (hasta $6,000 por año) le hará ganar un buen goteo de puntos en artículos esenciales, y su divertido sistema de redondeo le dará unos cuantos dólares extra por mes.

Cómo usar la tarjeta Citi Rewards+® con bajo interés

La tarjeta Citi Rewards+ es, ante todo, una tarjeta de transferencia de saldo. Las transferencias de saldo deben completarse dentro de los cuatro meses posteriores a la apertura de la cuenta y vienen con una tarifa de transferencia de saldo inicial del 3% o $5 (lo que sea mayor). Después de eso, la tarifa será del 5% por transferencia (mínimo $5).

Una vez que haya transferido un saldo y haya comenzado a realizar nuevas compras, asegúrese al 100 % de que puede mantenerse al día con los pagos mensuales mínimos.

Por qué es posible que no quiera usar la tarjeta Citi Rewards+® Card

La tarjeta Citi Rewards+ es una excelente tarjeta de transferencia de saldo, una buena tarjeta de bajo interés y una tarjeta de recompensas débil. Su sistema de resumen de puntos solo representa unos cuantos dólares extra al mes y, en general, no puede competir con las tarjetas de recompensas de bajo interés que ofrecen un 1,5 % en todo o 5 puntos dentro de categorías rotativas.

Entonces, si no necesita hacer una transferencia de saldo, considere una tarjeta más "gratificante".

Obtenga más información sobre la tarjeta Citi Rewards+®.

Resumen de las mejores tarjetas de crédito de bajo interés

Eso cubre mis mejores opciones para tarjetas de crédito de bajo interés. ¿Cómo se apilan entre sí?

Cómo se me ocurrió esta lista

Para crear esta lista, examiné varias tarjetas de crédito de bajo interés de primera categoría de bancos e instituciones financieras de renombre. Para hacer esta lista, las tarjetas tenían que obtener una puntuación superior a la media en la mayoría de las siguientes categorías.

TAE

¿La tarjeta ofrece un largo período de APR introductorio del 0%? ¿Está su APR regular por debajo del promedio de la industria (~20%)? ¿La tarjeta ofrece algún tipo de incentivo de transferencia de saldo? Por encima de todo, estos tres pilares definen una tarjeta de crédito sólida de bajo interés.

Bono de registro

¿La tarjeta ofrece una buena bonificación en efectivo por registrarse? Además, ¿la cantidad que necesita gastar dentro de los tres meses está dentro de lo razonable para el mercado objetivo de la tarjeta? Un bono de estado de cuenta por registrarse es una característica subestimada de una tarjeta de bajo interés, ya que lo ayuda a evitar deudas y mantener su saldo bajo.

Recompensas

¿La tarjeta de bajo interés ofrece recompensas? Y si es así, ¿equivaldrán a una devolución de efectivo importante para el titular de la tarjeta sin tener que cambiar los hábitos de gasto regulares? Al igual que un bono de registro, las recompensas de devolución de efectivo son una característica importante de una tarjeta de bajo interés, ya que ~ $ 30- $ 50 adicionales por mes pueden ser todo lo que necesita para mantenerlo libre de deudas.

Ventajas

¿La tarjeta de bajo interés ofrece beneficios importantes que pueden ahorrarle dinero real al titular de la tarjeta, lo que podría evitar que se endeude? Los ejemplos incluyen seguro de viaje, exención de responsabilidad civil por daños y perjuicios y más.

Atención al cliente

Por último, pero no menos importante, ¿la tarjeta de crédito está respaldada por un servicio de atención al cliente acreditado y fácilmente disponible? Un equipo sólido de atención al cliente podría resultar rentable para un titular de tarjeta de bajo interés si alguna vez hay inquietudes o disputas sobre las tasas de interés o los sobregiros.

¿Qué es una tarjeta de crédito de bajo interés?

Una tarjeta de crédito de bajo interés ofrece una combinación atractiva de APR introductorio bajo, APR regular y APR de transferencia de saldo:generalmente dos de tres.

Un resumen rápido de APR

¿Cuál es la diferencia entre APR e interés, preguntas? Bueno, su tasa de interés es solo el porcentaje del monto de su préstamo que le devolverá al prestamista. La APR es su tasa de interés más cualquier tarifa asociada con su préstamo, todavía representada como un porcentaje.

Como concepto, la APR se introdujo para proteger a los consumidores de tarifas ocultas y para simplificar el proceso de préstamo.

Supongamos que abre una tarjeta que ofrece 0% APR durante 12 meses. Esto significa que mientras realice sus pagos mínimos cada mes, no acumulará intereses en su saldo durante 12 meses.

Sin embargo, una vez que finalice el período de APR introductorio, comenzará a acumular intereses a la tasa regular, que suele ser bastante alta para las tarjetas de crédito (~15% - 30%).

Un resumen rápido de las transferencias de saldo

Como su nombre lo indica, una transferencia de saldo es cuando transfiere la deuda de su tarjeta de crédito anterior a su nueva tarjeta. La mayoría de las tarjetas le permitirán hacer esto, pero estará sujeto a tarifas altas y alto interés en su nuevo saldo.

Algunas tarjetas, sin embargo, han comenzado a ofrecer 0% APR en transferencias de saldo para ayudar a los nuevos tarjetahabientes a pagar deudas antiguas.

En resumen, las tarjetas de bajo interés no son solo aquellas que ofrecen APR regulares bajas, sino que de manera integral lo ayudan a evitar intereses al ofrecer transferencias de saldo bajo y/o APR de introducción también.

Por qué debería (o no debería) usar una tarjeta de crédito de bajo interés

Debe utilizar una tarjeta de crédito de bajo interés si...

Una tarjeta de crédito de bajo interés es ideal si desea pagar futuros deuda.

Por ejemplo, si está planeando una gran mudanza y sabe que comprará muchos muebles y enfrentará gastos imprevistos, podría considerar obtener una tarjeta de crédito de bajo interés.

Una tarjeta de bajo interés también puede ser una buena idea si desea pagar deudas antiguas y evitar nuevas deudas.

Para ilustrar, tal vez te acabas de graduar y obtuviste tu primer trabajo. Está entusiasmado con los ingresos estables, pero tiene una deuda de tarjeta de crédito de la universidad que está acumulando intereses. Además, una gran parte de su cheque de pago se destinará a alquileres, préstamos estudiantiles y pagos de automóviles, por lo que le llevará un tiempo pagar su tarjeta anterior.

En ese caso, una tarjeta de transferencia de saldo tiene mucho sentido.

Tú no debería utilice una tarjeta de crédito de bajo interés si...

Por el contrario, aquí hay tres razones por las que no debería abrir una tarjeta de crédito de bajo interés.

Primero, no debería ver una tarjeta de bajo interés como una forma más barata de comprar y financiar cosas que no necesita. Son herramientas para evitar y borrar deudas, no para crear más.

En segundo lugar, es posible que ni siquiera califique para una tarjeta de crédito de bajo interés si su puntaje de crédito es inferior a 700. Los bancos ven las tasas de interés bajas como un "privilegio" para los titulares de tarjetas en los que confían con un crédito excelente.

Por último, si eres principalmente buscando pagar la deuda de su tarjeta de crédito anterior, una APR del 0 % en nuevo las compras pueden no ser un gran incentivo para usted. Es mejor que revise las tarjetas con los incentivos de transferencia de saldo más fuertes.

Características más importantes de una tarjeta de crédito de bajo interés

Al explorar sus opciones de tarjetas de crédito de bajo interés, ¿qué tipo de características debe buscar?

APR de introducción

En primer lugar, querrá una tarjeta con una APR introductoria baja. Las tarjetas en esta lista ofrecen 0% APR por 12 a 15 meses, lo que significa que mientras realice pagos mensuales mínimos, no acumulará intereses en nuevas compras.

TAE normal

En segundo lugar, querrá vigilar su APR regular. Las tarjetas de esta lista ofrecen una APR regular tan baja como 13.24 % con crédito calificado, que es la mitad de lo que ofrecen muchas otras tarjetas.

Cuota anual

Si está buscando evitar deudas, querrá elegir una tarjeta sin tarifa anual (o una con un bono de registro lo suficientemente fuerte como para pagar su tarifa).

Calificación de crédito requerida

La mayoría de las tarjetas que ofrecen intereses bajos requerirán una puntuación de 700 o más para aplicar. Si necesita aumentar un poco sus números, visite la guía de MU30.

Bono de registro

Por último, vale la pena señalar si su tarjeta tiene un bono de registro. No deberías sobre gaste para alcanzarlo, pero un bono de registro de ~ $ 250- $ 750 es una buena manera de mantener su saldo bajo.

Preguntas frecuentes

Resumen

Elegir la tarjeta de crédito de bajo interés adecuada puede ayudarlo a ahorrar cientos, incluso miles, tanto en intereses antiguos como nuevos. Si bien hay muchas tarjetas de recompensas que ofrecen mejores puntos y ventajas, es mucho más importante proteger su deuda de los crecientes intereses.

Leer más:

• Las mejores tarjetas de crédito para adultos jóvenes y principiantes (enero de 2021)
• Las mejores tarjetas de crédito con APR del 0 %:no pague intereses en las compras

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