¿Son las cuentas conjuntas de tarjetas de crédito una buena idea?

Tener una tarjeta de crédito conjunta puede ser una bendición o una maldición. Si está considerando abrir una tarjeta de crédito conjunta con alguien, asegúrese de entender cómo funcionan y hágalo con los ojos bien abiertos.

Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta para ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos. Algunas tarjetas de crédito incluso ofrecen viajes lucrativos o recompensas en efectivo. Desafortunadamente, también pueden causar problemas financieros si comienzas a llevar un saldo.

En la mayoría de los casos, las personas simplemente solicitan una tarjeta de crédito solo a su nombre y son totalmente responsables de cualquier saldo adeudado en la tarjeta. Sin embargo, algunas personas deciden abrir cuentas de tarjetas de crédito conjuntas en las que ambas personas de la cuenta son totalmente responsables del saldo cargado en la tarjeta de crédito.

Si bien abrir una tarjeta de crédito conjunta puede ser una buena idea en algunas situaciones, puede ser una idea terrible en otras. Esto es lo que necesita saber antes de decidir abrir una cuenta de tarjeta de crédito conjunta.

Las cuentas de tarjetas de crédito conjuntas y los usuarios autorizados no son lo mismo

Antes de comenzar, debemos aclarar un concepto erróneo común sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito conjuntas. Algunas personas creen erróneamente que agregar a alguien como usuario autorizado en una tarjeta de crédito es lo mismo que solicitar una cuenta de tarjeta de crédito conjunta o firmar conjuntamente una tarjeta de crédito. No lo es.

Como cotitulares de una cuenta de tarjeta de crédito, ambos usuarios serán responsables de los montos cargados a la tarjeta de crédito. Si una persona no puede pagar, la otra persona está pendiente de los cargos.

Las tarjetas que tienen usuarios autorizados no funcionan de la misma manera. En cambio, el titular principal de la cuenta es el único responsable de todos los cargos en su cuenta, ya sea que hayan sido realizados por el titular principal de la tarjeta o por sus usuarios autorizados. Un usuario autorizado no se hace responsable de los montos adeudados, incluso si el titular de la cuenta no puede pagar.

Dónde puede obtener una cuenta de tarjeta de crédito conjunta

Hace unos años era mucho más fácil encontrar emisores de tarjetas de crédito que permitieran cuentas conjuntas. Desafortunadamente, los emisores se han estado alejando de las cuentas de tarjetas de crédito conjuntas desde hace un tiempo.

Aun así, aún puede encontrar un par de emisores dispuestos a ofrecer cuentas de tarjetas de crédito conjuntas. Es posible que no ofrezcan las tasas de interés más bajas o las recompensas más lucrativas, pero si está decidido a obtener una cuenta de tarjeta de crédito conjunta, todavía es una posibilidad.

En el momento de escribir este artículo, hemos descubierto que los siguientes bancos actualmente ofrecen solicitudes de tarjetas de crédito para cuentas de tarjetas de crédito conjuntas:

• Banco de EE. UU.
• Banco PNC.

Lamentablemente, la mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito se han alejado de las cuentas de tarjetas de crédito conjuntas en favor de los usuarios autorizados. Si está dispuesto a seguir la ruta del usuario autorizado, la mayoría de las tarjetas de crédito deberían funcionar para usted, incluidas las emitidas por:

• Banco de América.
• Barclays.
• Capital Uno.
• Persecución.
• Crédito uno.
• Fifth Third Bank.
• EE.UU.
• Wells Fargo.

Aquí hay un par de tarjetas de crédito específicas que recomendamos que permitan solicitantes conjuntos:

Tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®

Descargo de responsabilidad – La información sobre la tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® ha sido recopilada de forma independiente por MoneyUnder30.com. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni aprobado los detalles de la tarjeta.

La tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® es una tarjeta de devolución de efectivo sencilla que ofrece un 1,5 % en todas las compras.

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Por qué una tarjeta de crédito conjunta podría ser una buena idea

Ayudará a construir o mejorar el crédito

Las cuentas de tarjetas de crédito conjuntas pueden permitir que alguien sin crédito o con mal crédito abra una cuenta de tarjeta de crédito a su nombre que de otro modo no habría podido abrir. Esto podría permitir que la persona sin crédito o con mal crédito tenga la oportunidad de desarrollar su historial crediticio y trabajar para mejorar su puntaje crediticio.

Puedes trabajar en equipo

Elegir ser titulares de cuentas conjuntas puede ayudar a las personas en una relación a tener una sensación de trabajo en equipo al administrar las finanzas de una pareja. Además de usar una cuenta de tarjeta de crédito conjunta como una herramienta de creación de crédito, una cuenta de tarjeta de crédito conjunta se puede usar para ayudar a desarrollar comportamientos de préstamo responsables mientras se responsabiliza a ambos titulares de la tarjeta por sus acciones.

Tener una tarjeta de crédito conjunta no es solo una buena noticia

Los puntajes de crédito y las relaciones podrían verse afectados

Si bien las cuentas de tarjetas de crédito conjuntas pueden ayudar a generar crédito, también pueden destruirlo. Si una persona decide maximizar el saldo de la cuenta pero no puede permitirse hacer los pagos, los pagos perdidos dañarán la calificación crediticia de ambos titulares de tarjetas.

Además de dañar los puntajes de crédito, aquellos en una relación que no estén de acuerdo sobre cómo se debe usar una cuenta de tarjeta de crédito conjunta podrían terminar dañando su relación sin posibilidad de reparación.

Para minimizar la posibilidad de estos problemas, establezca el límite de crédito en una cantidad que ambas partes puedan manejar en caso de que alguien dé un paso en falso y gaste más de lo que puede pagar.

Un titular de tarjeta con mal crédito podría acumular un saldo y luego salir corriendo

Las tarjetas de crédito conjuntas pueden tener sentido cuando estás en una relación comprometida, pero las relaciones no siempre duran. Si bien a nadie le gusta pensar en el potencial de una ruptura, sucede con bastante frecuencia en la sociedad actual.

En estos casos, un titular de cuenta conjunta vengativo puede maximizar la tarjeta de crédito si su crédito ya está en mal estado, dañando el buen crédito del otro titular de la tarjeta a menos que decida aguantar y pagar el saldo a tiempo.

Considere la opción de usuario autorizado

Lamentablemente, como mencionamos anteriormente, las cuentas de tarjetas de crédito conjuntas son cada vez más raras. Si está buscando maximizar las recompensas de su tarjeta de crédito, obtener una tasa de interés súper baja o encontrar una increíble oferta introductoria de APR del 0 %, es probable que no obtenga la mejor oferta posible si debe ser titular de una cuenta conjunta.

Si está dispuesto a omitir la opción de cuenta conjunta y, en cambio, enumerar a la otra persona como usuario autorizado, tendrá más opciones. Además, el usuario autorizado también podrá construir su crédito. Por supuesto, la principal desventaja de agregar un usuario autorizado es el hecho de que no son responsables de ningún cargo que realicen. Pueden maximizar su tarjeta de crédito, dejarlo con la factura y no podrá hacer nada al respecto.

Resumen

Si bien una cuenta de tarjeta de crédito conjunta hace que ambos titulares de la tarjeta sean totalmente responsables del saldo total adeudado, la razón principal para obtener una cuenta de tarjeta de crédito conjunta suele ser para que ambas partes sean responsables de sus acciones. Si no le preocupa que ambas partes sean responsables de sus gastos, una cuenta de usuario autorizado puede brindarle los beneficios que está buscando y permitirle una selección más amplia de tarjetas de crédito.

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