Tarjetas de crédito que no informan a las agencias de crédito:cuándo usarlas y cuándo no

Algunas tarjetas de crédito no informan los límites de crédito a las agencias de crédito, lo que puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito; He aquí por qué y qué hacer al respecto.

El uso responsable de una tarjeta de crédito tiene sus ventajas, incluida la ayuda para construir su crédito. Pero, ¿qué sucede cuando la tarjeta que usa no informa su actividad a las tres agencias de crédito, o solo informa a una o dos?

Obtener la tarjeta incorrecta cuando está tratando de generar crédito puede evitar que logre su objetivo. Obtenga más información sobre qué tarjetas evitar y cuáles son las mejores.

Por qué es importante que tenga una tarjeta de crédito que informe a las agencias de crédito

Puedes establecer un historial de pagos

Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a generar crédito de varias maneras. Para empezar, puede establecer un historial de pago positivo, que es el factor más influyente en su puntaje de crédito, simplemente usando la tarjeta y pagando al menos el monto mínimo adeudado cada mes.

Puede mantener baja la utilización de su crédito

Su utilización de crédito, el porcentaje de su límite de crédito que está utilizando en un momento dado, también puede ayudar a establecer un buen historial crediticio si lo mantiene bajo. Además, la duración de su historial crediticio aumentará a medida que use la tarjeta con el tiempo.

La mayoría de las tarjetas de crédito reportan toda esta información a las tres agencias de crédito nacionales—Experian, Equifax y TransUnion—al menos una vez al mes. Las agencias de crédito mantienen estos registros en sus informes de crédito, que luego se utilizan para calcular su puntuación de crédito.

¿Qué sucede si tiene una tarjeta que no informa a los tres?

Si tiene una tarjeta que no informa su actividad a ninguna de las tres agencias de crédito, no obtendrá ningún beneficio al usarla de manera responsable. Y si reporta solo a uno o dos, el beneficio de crédito por usar la tarjeta será limitado.

Por ejemplo, supongamos que tiene una tarjeta de crédito que informa a Experian y TransUnion, pero no a Equifax. Con el tiempo, usó su tarjeta de manera responsable y estableció un buen historial en sus informes de crédito con esas agencias.

Pero si va a solicitar un préstamo o una nueva tarjeta de crédito y el prestamista calcula su puntaje de crédito con base en su informe de crédito de Equifax, será como si nunca hubiera tenido la tarjeta de crédito. De nuevo, no obtendrá ningún beneficio.

¿Qué tarjetas no le ayudan a generar crédito?

Si está buscando generar crédito, lo último que necesita es una tarjeta que no lo ayudará a lograr su objetivo. Aquí hay algunas cartas a tener en cuenta.

Tarjetas de débito prepagas

No hay tarjetas de débito prepagas que puedan ayudarlo a establecer un buen crédito porque no se basan en una línea de crédito como las tarjetas de crédito.

Sin embargo, si desea una tarjeta de débito prepaga por otros motivos, puede valer la pena tener una además de una tarjeta de crédito, especialmente si no puede calificar para una cuenta corriente.

La tarjeta prepaga Mastercard® de PayPal es una opción sólida que ofrece a los titulares de tarjetas ofertas especiales y recompensas de devolución de efectivo en algunas de sus compras. Dependiendo de las ofertas que aproveche, podría compensar fácilmente la tarifa mensual de $4.95 de la tarjeta.

Otra tarjeta que vale la pena considerar es la tarjeta prepaga MileagePlus® GO Visa®. Esta te dará hasta una milla por cada dólar que gastes con la tarjeta, con un máximo de 2,500 millas por mes. Si maximiza eso cada mes, no tendrá dificultades para obtener más valor del que está pagando con el plan mensual o anual de la tarjeta.

Echa un vistazo a algunas de nuestras tarjetas de crédito prepagas favoritas.

Algunas tarjetas de crédito para mal crédito

Algunos emisores de tarjetas de crédito se aprovechan de las personas con mal crédito ofreciéndoles tarjetas de crédito que cobran tarifas e intereses escandalosos y no les ayudan a generar crédito.

En general, trate de evitar las tarjetas de crédito que cobran tarifas para procesar su solicitud o abrir su cuenta. Además, manténgase alejado de las tarjetas que cobran APR superiores al 30%.

Finalmente, verifique dos veces con el emisor de la tarjeta de crédito antes de presentar la solicitud para asegurarse de que informe la actividad de su cuenta a las tres agencias de crédito. La mayoría de los emisores que lo hacen lo incluirán en su sitio web. Pero no temas llamar si no lo encuentras por ningún lado.

Tarjetas de crédito que lo ayudan a generar crédito

Ahora que sabe qué tarjetas evitar, aquí hay algunas que pueden ayudarlo a establecer un historial crediticio sólido.

Tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas están diseñadas para personas con mal crédito y personas que no tienen ningún crédito. El principal inconveniente es que requieren un depósito de seguridad, que suele ser igual a su límite de crédito. Pero por lo demás, funcionan como cualquier otra tarjeta de crédito.

Solicite ahora en el sitio web seguro

Una opción es la tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum. Este no ofrece recompensas, pero no cobra una tarifa anual. Además, puede obtener un límite de crédito inicial de $200 con un depósito de seguridad de $49, $99 o $200.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Si es un estudiante universitario que es nuevo en el crédito, es posible que no tenga que lidiar con un depósito de seguridad en una tarjeta asegurada. En su lugar, podría calificar potencialmente para una tarjeta de crédito para estudiantes sin garantía.

Si desea una estructura de recompensas simple, considere Journey Student Rewards de Capital One. Ofrece un reembolso en efectivo del 1 % en todas las compras, más un reembolso en efectivo adicional del 0,25 % si paga su factura a tiempo cada mes.

Tarjetas de crédito de inicio

Si es nuevo en el crédito pero no es estudiante, aún puede evitar las tarjetas de crédito aseguradas con una tarjeta de crédito inicial no asegurada. Sin embargo, tenga en cuenta que estas tarjetas pueden ser difíciles de obtener si no tiene un perfil financiero sólido.

Aplicar ahora en el sitio web seguro

Una opción es la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, que ofrece un 1,5 % de reembolso en efectivo en todas sus compras. El único inconveniente es que la tarjeta cobra una tarifa anual de $39. Pero si gasta al menos $2600 al año o $217 al mes, lo compensará.

Si no puede obtener esa, la tarjeta de crédito Capital One Platinum es un subcampeón decente. No ofrece ninguna recompensa, pero no tiene cuota anual.

Resumen

Si está tratando de generar crédito, puede ser devastador descubrir que todo su arduo trabajo de uso responsable de la tarjeta de crédito ha pasado desapercibido. La buena noticia es que no es muy difícil encontrar una buena tarjeta de crédito que reporte su actividad a las tres agencias de crédito.

Consulte las tarjetas que hemos enumerado, así como otras tarjetas de crédito principales para asegurarse de obtener la mejor para sus necesidades. Si bien los beneficios y las recompensas pueden no ser excelentes para comenzar, podrá solicitar mejores tarjetas de crédito a medida que mejore su crédito.

Hasta entonces, encuentre una tarjeta que informe a las tres agencias de crédito, úsela con regularidad y pague cada mes. No pasará mucho tiempo antes de que empiece a ver mejorar su puntaje de crédito.

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