7 consejos para vencer (legalmente) a las compañías de tarjetas de crédito

Las compañías de tarjetas de crédito realmente quieren que uses sus tarjetas. Entonces, si sabe cómo vencer a las compañías de tarjetas de crédito en su propio juego, puede ganar recompensas, obtener la exención de tarifas y más.

Como la mayoría de los casinos, los emisores de tarjetas de crédito siempre son muy rentables. Pero a diferencia de los visitantes de un casino, siempre es posible "ganarle a la casa" cuando usa su tarjeta de crédito de la manera correcta.

Algunos de los trucos son bastante simples u obvios, mientras que otros requieren una cierta cantidad de planificación inteligente.

Aquí hay siete formas en que puede vencer a las compañías de tarjetas de crédito en su propio juego.

1. Evite los cargos por intereses pagando los saldos de su estado de cuenta en su totalidad

Una de las grandes formas en que los emisores de tarjetas de crédito ganan dinero es mediante el pago de intereses. Además, aproximadamente la mitad de todos los usuarios estadounidenses de tarjetas de crédito reportan tener un saldo en sus tarjetas de crédito todo o parte del año. Pero, cuando paga el saldo total de su estado de cuenta cada mes, siempre puede evitar los cargos por intereses. Incluso hay un término de la industria de tarjetas de crédito para aquellos que no pagan intereses. Nos llaman "vagabundos".

2. Maximice su período de gracia

El período de gracia de una tarjeta de crédito es el tiempo entre el cierre de su estado de cuenta y la fecha de vencimiento del pago, generalmente de 21 a 25 días. Cuando paga su saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, puede evitar los cargos por intereses. Este período de gracia puede equivaler a un préstamo gratuito de los emisores de tarjetas de crédito, y querrá aprovecharlo al máximo.

Por ejemplo, si realiza una compra grande al comienzo de su período de estado de cuenta, tendrá de 51 a 55 días antes de la fecha de vencimiento del pago. Esto puede equivaler a un préstamo gratuito durante casi dos meses.

Siempre que sepa cómo funciona esto y cuando finalice el período de estado de cuenta de su tarjeta, puede posponer un cargo grande hasta el siguiente período de estado de cuenta para tener el mayor tiempo posible para pagar sus cargos sin incurrir en intereses.

3. Obtenga excelentes bonos de registro

La industria de las tarjetas de crédito es tan increíblemente competitiva que en realidad están dispuestos a pagarle solo por probar sus productos. Casi todos los emisores de tarjetas ofrecerán a los nuevos solicitantes generosas bonificaciones de registro en forma de puntos, millas o devolución de efectivo.

Estas ofertas pueden ser increíblemente generosas y no hay razón por la que no pueda aprovecharlas con la frecuencia que desee, aunque algunos emisores de tarjetas restringen la cantidad de veces que puede registrarse para obtener sus tarjetas. Solo asegúrese de que puede administrar todas sus tarjetas de manera responsable y no las use para endeudarse.

También querrá asegurarse de que puede alcanzar cómodamente los requisitos mínimos de gasto, sin realizar compras innecesarias.

Echa un vistazo a nuestras tarjetas favoritas con excelentes bonos de registro aquí.

4. Obtenga la exención de sus tarifas

Una de las formas en que los emisores de tarjetas de crédito ganan dinero es cobrándole tarifas. Estos cargos pueden incluir cargos anuales, cargos por pagos atrasados, cargos por transacciones en el extranjero y otros. Sin embargo, debido a que la industria es tan competitiva, es muy común que los emisores de tarjetas eliminen las tarifas a pedido.

Por lo tanto, si accidentalmente incurre en un cargo por pago atrasado, o si simplemente no tiene ganas de pagar un cargo anual, comuníquese con el emisor de su tarjeta y solicite que lo renuncien. Además, podría ser útil hacerles saber que está considerando cerrar su cuenta debido a la tarifa.

5. Pregunta por ofertas especiales

Si tiene una tarjeta de recompensas, de vez en cuando probablemente recibirá una oferta para recibir recompensas adicionales por usar su tarjeta un poco más. Pero lo que pocas personas saben es que puede llamar a los emisores de su tarjeta y simplemente solicitar que se aplique una oferta promocional a su cuenta.

No siempre funcionará, pero nunca está de más preguntar. A veces, el emisor de una tarjeta puede tener varias ofertas disponibles y permitirle elegir.

6. Usa todos sus beneficios

Muchas tarjetas premium de recompensas de viaje vienen con una extensa lista de seguros de viaje y beneficios de protección de compras. Algunos de ellos, como el seguro por muerte accidental, son los que nunca espera usar, mientras que otros pueden ser muy valiosos. Si se toma unos minutos para leer la guía de beneficios de su tarjeta, seguramente encontrará algunos que puede usar.

Por ejemplo, la protección contra daños accidentales y robos es excelente para comprar productos electrónicos frágiles o tal vez un dron nuevo que podría estrellarse. Las políticas de protección de precios pueden ofrecerle un reembolso cuando un artículo sale a la venta, o incluso si lo encuentra a un precio más bajo en otro lugar. Y las protecciones de viaje de su tarjeta pueden cubrirlo cuando su equipaje se pierde o se retrasa, o incluso cuando su vuelo se cancela debido al clima y necesita gastar más en un hotel y comida.

7. Obtén una nueva tarjeta, sin solicitar una nueva cuenta

Si no está satisfecho con la tarjeta que tiene, no tiene que cancelar su cuenta. Lo que a menudo puede hacer es solicitar un cambio de producto a una tarjeta diferente, sin completar una nueva solicitud.

Esto le permite mantener su cuenta abierta y su historial permanece en su informe de crédito, pero no recibirá un bono de registro.

Resumen

Las compañías de tarjetas de crédito realmente quieren que use sus tarjetas; después de todo, así es como ganan dinero. Si sabe cómo vencer a las compañías de tarjetas de crédito en su propio juego, puede obtener recompensas, exención de cargos y más.

Leer más

• Cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable
• Cómo usan las tarjetas de crédito los veinteañeros (y por qué muchos no)

Herramientas relacionadas

• Obtenga un puntaje de crédito verdaderamente gratis
• Controle su crédito diariamente:Comience ahora
• Nuestras tarjetas de crédito recomendadas