¿Necesita pagar por un servicio de monitoreo de crédito?

El control de crédito es importante para su salud financiera, pero con los servicios gratuitos ofrecidos a través de tarjetas de crédito, puede que no sea necesario pagar por este servicio.

Es importante hacer un seguimiento de su crédito. Verificar regularmente su informe de crédito y su puntaje de crédito le brinda información vital sobre su salud financiera y puede servir como una advertencia temprana de posibles problemas, como pagos atrasados ​​o robo de identidad.

Hay varias compañías que ofrecen servicios de monitoreo de crédito, pero por tarifas de hasta $27 al mes. Al mismo tiempo, muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas y otros servicios de control a los titulares de tarjetas y, a veces, incluso a los que no son clientes.

Entonces, ¿debería pagar por los servicios de monitoreo de crédito con estas opciones gratuitas? Echemos un vistazo.

Qué puedes obtener gratis

Una copia de su informe de crédito

Por ley, puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio cada 12 meses de cada compañía de informes crediticios. Puede obtener sus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito al consumidor:Equifax, Experian y TransUnion visitando AnnualCreditReport.com, por lo que ciertamente no es necesario pagar por este servicio. Asegúrese de ir a este sitio web exacto, ya que hay muchos sitios con nombres similares que le cobrarán por este servicio gratuito.

También tiene derecho a una nueva copia de su informe de crédito si se le niega el crédito (es decir, un préstamo o tarjeta de crédito) por cualquier motivo. Para obtener un informe después de una "acción adversa", debe comunicarse con la oficina de crédito cuyo informe se utilizó para negarle el crédito.

Monitoreo de crédito

Más allá de los informes de crédito gratuitos, muchos emisores de tarjetas de crédito ahora ofrecen puntajes de crédito y otros servicios de monitoreo de crédito de forma gratuita. Por ejemplo, Capital One ofrece a los clientes y no clientes acceso a su servicio CreditWise de forma gratuita. CreditWise incluye su puntaje de crédito VantageScore 3.0 basado en datos de su informe de crédito de TransUnion. Este servicio también le enviará alertas cuando haya un cambio en su informe de crédito, incluidas consultas recientes y cuentas morosas. Finalmente, incluye un simulador de crédito para ayudarlo a predecir el impacto potencial de posibles decisiones financieras.

Chase Credit Cards ofrece su programa Credit Journey a sus tarjetahabientes y no clientes. Credit Journey proporciona un puntaje de crédito VantageScore 3.0 impulsado por TransUnion. Ofrece un resumen de su saldo de crédito total, tasa de utilización de crédito y pagos atrasados ​​en todas las cuentas de crédito. También cuenta con un simulador de puntaje y un gráfico de su historial crediticio.

Otros emisores de tarjetas que ofrecen a los clientes puntajes de crédito gratuitos incluyen American Express, Bank of America, Barclays y Citi.

Qué ofrecen los servicios de control de crédito

Con todos estos servicios gratuitos disponibles, ¿qué características adicionales ofrecen los servicios de monitoreo de crédito?

Algunos servicios de monitoreo de crédito también ofrecen seguros y servicios de restauración de identidad, protección contra pérdida de billetera y apoyo para la resolución de fraudes. Sin embargo, estos servicios también se brindan como beneficios para algunos usuarios de tarjetas de crédito premium.

¿Qué necesitas?

Si tiene una tarjeta de crédito de un emisor de tarjetas importante, es probable que ya tenga acceso gratuito a su puntaje de crédito. Incluso si no los tiene, puede obtener estos servicios gratis de compañías como Capital One o Chase. Cuando combina estos servicios con los informes crediticios anuales gratuitos a los que tiene derecho, duplica la mayor parte de lo que los servicios de supervisión crediticia le ofrecen.

Además, aquellos que tienen cuentas con empresas que han tenido grandes violaciones de seguridad a menudo recibirán servicios gratuitos de monitoreo de crédito. Por ejemplo, Target ofreció a sus clientes monitoreo de crédito gratuito después de que sus sistemas fueran pirateados en 2014.

Resumen

Con tantos servicios de control de crédito disponibles de forma gratuita, solo las víctimas más paranoicas de un robo de identidad anterior sentirán la necesidad de pagar más por las protecciones adicionales que ofrecen estos servicios pagos.

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