Cómo recuperar el 5 por ciento de todo lo que compra (o casi todo)

A medida que la competencia por los clientes se vuelve más feroz, las recompensas de las tarjetas de crédito se vuelven más generosas. Pero, ¿es posible recuperar el 5 por ciento de (casi) todo lo que compras?

¿Cuánto dinero en efectivo puede esperar de sus tarjetas de crédito? Durante mucho tiempo, era común esperar solo un 1 por ciento de reembolso en efectivo, y lo estaba haciendo muy bien si alguna vez obtenía un 2 por ciento de reembolso para ciertas compras.

Pero la industria de las tarjetas de crédito ahora es tan competitiva que el 2 por ciento es el nuevo 1 por ciento, y nunca debe aceptar menos del 2 por ciento en las categorías de bonificación destacadas. De hecho, ahora hay varias tarjetas, incluidas Chase Freedom Flex℠ y Discover it® Cash Back, que ofrecen un 5 % de reembolso en efectivo en algunos de los gastos de su tarjeta de crédito.

Pero, ¿hay alguna forma en que pueda recuperar el 5 por ciento de todo lo que compra? Quizás. Pero definitivamente hay estrategias que puede usar para recuperar el 5 por ciento con más frecuencia.

Siete tarjetas de crédito que le ofrecen un 5 por ciento de reembolso en efectivo, o más:

Chase Freedom Flex℠

Aplicar ahora en el sitio web seguro

Esta es una de las tarjetas de crédito de recompensa más populares disponibles, sin tarifa anual, y una de las primeras en ofrecer un 5% de reembolso en efectivo en compras seleccionadas. Los titulares de tarjetas pueden obtener un 5 % de reembolso en efectivo en hasta $1,500 gastados cada trimestre en categorías rotativas, 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3 % de reembolso en efectivo en restaurantes y farmacias, y 1 % de reembolso en efectivo ilimitado en todas las demás compras .

Para ser elegible para ganar el 5 % de reembolso en efectivo, debe iniciar sesión en su cuenta de Chase una vez cada trimestre y "activar" las nuevas categorías de bonificación. Afortunadamente, recibirá el reembolso en efectivo de la bonificación retroactivamente al comienzo del trimestre siempre que active sus categorías de bonificación antes del final del trimestre. No hay cuota anual para esta tarjeta.

Reembolso en efectivo Discover it®

Al igual que Chase Freedom Flex℠, Discover it® Cash Back presenta un 5 % de reembolso en efectivo en hasta $1,500 gastados cada trimestre que activa en categorías destacadas de compras y comerciantes designados. En el tercer trimestre de 2019 (julio a septiembre), las categorías de bonificación destacadas de Discover son restaurantes y PayPal. Al igual que Chase Freedom Flex℠, también debe iniciar sesión una vez por trimestre para activar sus categorías de bonificación y gana un 1 % de reembolso en efectivo en todas las compras que no son de bonificación.

Sin embargo, el Discover it® Cash Back tiene algunas características interesantes que lo distinguen del Chase Freedom Flex℠. Al final del primer año de un nuevo titular de la tarjeta, Discover igualará las recompensas obtenidas durante ese año, incluidas las categorías de bonificación del 5 por ciento, lo que le otorga un reembolso efectivo del 10 %.

Además, Discover it® Cash Back no tiene una tasa de interés de penalización ni cargos por transacciones en el extranjero, y automáticamente le eximirá de su primer cargo por pago atrasado. Tampoco hay una tarifa anual para esta tarjeta.

La tarjeta roja objetivo

Target REDcard es una tarjeta de tienda que solo puede usar en las tiendas Target y en línea en Target.com. Sin embargo, ofrece un 5 por ciento de descuento en todas las compras, con la excepción de tarjetas de regalo, medicamentos recetados y manejo y envío.

Pero dado que muchas ubicaciones de Target son tiendas departamentales y supermercados, existe la posibilidad de obtener un descuento del 5 por ciento en una gran variedad de compras durante todo el año.

Otros beneficios para los titulares de tarjetas incluyen envío gratuito desde Target.com y 30 días adicionales para devoluciones. No hay cuota anual para esta tarjeta.

Preferiblemente American Express Blue Cash

Esta tarjeta ofrece un enorme 6 por ciento de reembolso en efectivo de hasta $6,000 gastados cada año calendario en supermercados de EE. UU. También obtiene un 3 por ciento de reembolso en efectivo en gasolineras y tiendas departamentales selectas de EE. UU., y un 1 por ciento de reembolso en efectivo en otros lugares.

Sin embargo, hay una tarifa anual de $95 para esta tarjeta, y el término "devolución de efectivo" es un poco inapropiado, ya que American Express le devuelve su efectivo en "dólares de recompensa" que se pueden canjear por un crédito de estado de cuenta, tarjetas de regalo, o productos disponibles a través de su portal en línea.

Tarjeta Chase Ink Business Cash

Si gana dinero adicional de alguna manera, también puede obtener un reembolso del 5 por ciento en muchos de sus gastos.

Esta tarjeta para pequeñas empresas ofrece un 5 por ciento de reembolso en efectivo en sus primeros $25,000 gastados en compras combinadas en tiendas de artículos de oficina y en servicios de telefonía celular, línea fija, Internet y televisión por cable cada año de aniversario de la cuenta.

También obtiene un 2 por ciento de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes, y un 1 por ciento de reembolso en efectivo en todas las demás compras. No hay cuota anual para esta tarjeta.

Tarjeta de crédito empresarial SimplyCash® Plus

Aquí hay otra tarjeta de pequeña empresa que le da la oportunidad de ganar un 5 por ciento de reembolso en efectivo. Usted gana un 5 por ciento en las tiendas de suministros de oficina de EE. UU. y en los servicios telefónicos inalámbricos adquiridos directamente de proveedores de servicios de EE. UU., sobre sus primeros $50,000 de gastos elegibles cada año calendario.

También gana un 3 por ciento de reembolso en efectivo en su elección de una categoría de gasto que incluye gasolineras, restaurantes, envíos y pasajes aéreos, y un 1 por ciento de reembolso en efectivo en todas las demás compras. No hay cuota anual para esta tarjeta.

Tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Signature Rewards

Amazon recientemente realizó cambios en su Visa de marca para que sea una mejor oferta para los miembros Prime:los titulares de tarjetas con cuentas Prime elegibles ahora recibirán un 5 por ciento de reembolso en todas las compras de Amazon. Dado que Amazon es la tienda de "todo", es posible obtener mucho de lo que necesita, y con envío de dos días.

Consejos para ganar un 5 por ciento de reembolso en efectivo en la mayoría de las compras

Etiqueta tus tarjetas

Si tiene varias tarjetas y algunas cuentan con recompensas de bonificación, entonces probablemente necesite un sistema para realizar un seguimiento de qué tarjetas obtienen bonificaciones en qué productos. Esto es especialmente cierto para las tarjetas que tienen categorías de bonificación rotativas como Chase Freedom Flex℠ y Discover it.

Si bien hay algunas aplicaciones móviles que puede descargar para ayudarlo, le recomiendo simplemente colocar un trozo de cinta adhesiva en la parte superior de su tarjeta y escribir los nombres de las categorías de bonificación en ella.

Haz un seguimiento de los límites de cada tarjeta

Seamos realistas, los emisores de tarjetas de crédito están perdiendo dinero cuando le devuelven el 5 por ciento en efectivo. Por lo tanto, muchos de ellos limitan la cantidad de compras que califican para este nivel de recompensas.

En respuesta, debe ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta de vez en cuando para asegurarse de que no ha alcanzado su límite. Cada una de las tarjetas que tienen un límite en su rendimiento del 5 por ciento, solo ganará el 1 por ciento después de haber alcanzado el límite anual para compras elegibles.

Aproveche las ofertas especiales

Tanto Chase como American Express tienen programas de recompensas que ofrecen más que solo tarjetas de regalo. American Express tiene una lista de "ofertas" que se actualiza constantemente de varios minoristas, desde compañías inalámbricas hasta servicios de vinos de alta gama, que ofrecen una cierta cantidad de devolución (o descuento) a cambio de gastar tanto dinero. (Cuidado, obviamente, con el incentivo para gastar.)

Chase, por otro lado, tiene Shop Through Chase, que brinda a los titulares de tarjetas reembolsos adicionales en efectivo en los minoristas participantes si acceden a esos sitios a través de la interfaz Shop Through Chase. Los clientes pueden obtener entre un 1 y un 8 por ciento de reembolso en compras en lugares como J.Crew, Apple y LL Bean.

Compra creativa

Recuerde que los bonos del 5 por ciento son para comprar en una categoría comercial en particular, no para comprar cierto tipo de cosas. Entonces, si su tarjeta le ofrece un 5 por ciento de reembolso en efectivo en las tiendas de comestibles, aún recibirá ese bono si compra medicamentos recetados, flores o artículos de limpieza allí.

Del mismo modo, las tiendas de suministros de oficina están llenas de muebles, útiles escolares y productos electrónicos de los que puede recuperar un 5 por ciento. Tenga en cuenta sus categorías de bonificación del 5 por ciento, y potencialmente puede obtener un reembolso en efectivo adicional en la mayoría de sus compras.

También puede usar su tarjeta para comprar tarjetas de regalo (que están disponibles en supermercados, farmacias y estaciones de servicio) y luego usarlas durante todo el año (cuando la tarjeta ya no ofrezca un 5 por ciento de reembolso para esa categoría).

Resumen

A medida que la competencia en la industria de las tarjetas de crédito se vuelve más feroz, las recompensas para los tarjetahabientes se vuelven más generosas. Con más tarjetas disponibles que ofrecen más (ya sea en recompensas diarias o en categorías de bonos especiales), es posible que el consumidor inteligente obtenga un 5 por ciento de vuelta en gran parte de lo que compra.

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