¿Cuándo (si alguna vez) debe cancelar una tarjeta de crédito?
Cortar su tarjeta de crédito puede ser una decisión inteligente para usted, pero puede que no. El hecho de que ya no use su tarjeta de crédito no significa necesariamente que sea una buena idea deshacerse de ella.
El efecto de cancelar su tarjeta de crédito
Cancelar su tarjeta de crédito puede afectar su puntaje de crédito de tres maneras:
Ratio de utilización de tarjetas de crédito
El índice de utilización de su tarjeta de crédito es la relación entre el saldo total de sus tarjetas de crédito y la cantidad máxima de crédito que tiene disponible (la suma de todos sus límites de crédito juntos).
Por ejemplo, si tiene un límite de tarjeta de crédito de $500 en tres tarjetas de crédito, tiene un límite total de $1,500. Si tiene un saldo en dos tarjetas de $250 cada una, tiene una proporción de $500 a $1500 (33,3 por ciento). Si decide cancelar una de esas tarjetas, su número inferior cambia, por lo que su proporción aumenta. Ahora sería de $500 a $1000 (50 por ciento).
La tasa de utilización de su tarjeta de crédito mide su saldo hasta el límite de su tarjeta de crédito. Si cambia el límite cancelando su tarjeta de crédito, su límite aumenta, lo cual es algo malo a los ojos de FICO.
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Antigüedad media de las cuentas
La cantidad de cuentas diferentes que tiene influye en su crédito (alrededor del 15 por ciento de su puntaje). Si cancela su tarjeta de crédito, esto afectará negativamente su crédito con el tiempo porque eventualmente eliminará su historial crediticio.
Número de cuentas
La cantidad promedio de cuentas que tiene abiertas contribuye a su puntaje de crédito. Si cancela una tarjeta, bajará este número.
Si tiene una cantidad excesiva de tarjetas que aumentan su deuda en lugar de utilizarla de manera responsable, debería considerar cerrar algunas tarjetas.
Sin embargo, las cuentas antiguas permanecen en su historial crediticio durante 10 años. Por lo tanto, no verá el efecto de cancelar su tarjeta de crédito en términos de reducción del número de cuentas durante 10 años.
¿Cuándo debería cancelar su tarjeta de crédito?
Debido a que cancelar su tarjeta de crédito puede afectar negativamente su crédito, ¿hay alguna buena razón para cancelar una tarjeta por completo?
La respuesta es sí.
En ciertas circunstancias, es más valioso cancelar su tarjeta de crédito que mantenerla abierta. Debe cancelar su tarjeta de crédito si:
Tiene un problema de deuda que no puede controlar
Si tiene deudas y tiene problemas para pagar sus tarjetas de crédito todos los meses, entonces puede ser una buena idea que cancele su tarjeta de crédito. Es más importante salir de la deuda y tener estabilidad financiera que tener un crédito perfecto. Lo más probable es que, si tiene problemas con las deudas, no tenga un crédito perfecto de todos modos.
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Si bien cancelar su tarjeta de crédito puede tener un efecto negativo en su crédito, puede valer la pena si significa que ya no usa su tarjeta de crédito.
Alternativamente, si puede mantenerlo abierto y no usarlo o pagarlo todos los meses, sería mejor.
Estás pagando tarifas altas
Si está pagando tarifas altas (o cualquier tarifa, podría decirse), cancele su tarjeta de crédito. Hay tantas tarjetas de crédito disponibles sin cargos que no tiene sentido que tengas una tarjeta de crédito con cargos.
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Resumen
Debido a que cancelar su tarjeta de crédito puede tener un efecto negativo en su crédito, es importante pensarlo con mucho cuidado, sopesando los pros y los contras, antes de cancelarla.
Pero el hecho de que cancelar una tarjeta de crédito pueda afectar negativamente su crédito no significa que siempre sea una mala idea. Si tiene dificultades para salir de la deuda de la tarjeta de crédito o paga tarifas altas en sus tarjetas de crédito, entonces puede ser más inteligente cancelar su tarjeta de crédito.
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